Криптовалюты привлекают потенциальной высокой доходностью, но отпугивают новичков в криптомире необходимостью разбираться в торговых стратегиях, выбирать стоящие криптопроекты и изучать трейдинг. Но на крипторынке, как и в традиционных финансах, существуют инструменты для заработка на криптовалютах без трудоемких усилий и с низким риском — это так называемые Earn-продукты.
Earn-продукты позволяют зарабатывать на криптовалюте как на растущем, так и на падающем рынке. Их доходность может уступать трейдингу, но она превосходит другие виды инвестиций в криптовалюты по уровню риска. Владельцы earn-продуктов несут те же риски, что и ходлеры, то есть простые держатели криптоактивов, но получают дополнительный доход. Если сравнивать со знакомыми всем инструмента традиционного банковского сектора, earn-продукты напоминают депозиты — пользователю достаточно только подписаться на определенный продукт и депонировать на него свои криптоактивы, а доход будет начисляться автоматически.
Earn-продукты имеют различный уровень риска, о чем рассказывается ниже. Они подходят и новичкам, и продвинутым криптоинвесторам, которые ищут возможность диверсифицировать свои вложения. Но важно всегда учитывать личный уровень терпимости к риску при выборе каждого earn-инструмента.
Какие Earn-продукты существуют?
Earn-продукты обычно создаются крупными криптобиржами или крипто-торговыми платформами. Продукты создаются с учетом строгого контроля рисков, сопряженных с инвестициями в криптовалюту. Рассмотрим существующие виды Earn-продуктов на примере OKX, второй по объему торгов криптобирже в мире:
- Простой Earn
Это продукт с процентным доходом, напоминающий банковский депозит: подписчик предоставляет свои криптоактивы в пользование другим пользователям, а в обмен получает вознаграждение. Например, Простой Earn с привлечением USDT и USDC предлагает 10% годовых, а такой же продукт для BTC или ETH — 5% годовых. Простой Earn может иметь гибкий либо фиксированный срок. Простой Earn с гибким сроком подразумевает использование средств подписчика для кредитования пользователей, торгующих с привлечением заемных средств. Простой Earn с фиксированным сроком имеет несколько источников дохода — стейкинг на основе PoS (Proof of Stake) и стейкинг в пулах ликвидности. Вывести средства, отменив подписку, можно в любой момент.
- Oнчейн Earn
Это продукты, которые дают пользователям два способа получать вознаграждение — стейкинг Proof-of-Stake (PoS) и протоколы DeFi. Внося в стейкинг свои токены, пользователи помогают защитить сеть и, в свою очередь, получают награды в виде новых токенов или комиссий за транзакции. В протоколах DeFi пользователи получают награды, размещая средства под стейкинг или предоставляя ликвидность кредитным пулам или децентрализованным биржам. В этом виде продукта биржа выступает как посредник, делегируя пользовательские криптоактивы валидаторам соответствующей сети.
В эту категорию Earn-продуктов входит самый известный PoS-стейкинг — стейкинг ETH с APR 2,82%. Есть и более доходные ончейн-продукты: стейкинг Injective под 18,09% или Polkadot под 16,68%. Указанная доходность уже учитывает 1% комиссии биржи за обслуживание и плату за газ.
- Структурные продукты
Это финансовый инструмент, дающий возможность получать доходность за счет крипто деривативов. Продукты можно выбрать на основании текущих трендов на рынке и степени приемлемого риска. Этот продукт предлагает наиболее высокую доходность, но несет и более высокие риски возникновения убытков. Доходность зависит от движения цены в течение срока подписки и может достигать 80-90% годовых.
Один из структурных продуктов, представленных только на OKX — это Snowball. Он позволяет получать выгодные награды в короткие сроки при попадании цены на криптовалюту в определенный диапазон. Хотя риски в структурных продуктах выше, чем у других Earn-продуктах, они значительно ниже, чем у самих деривативов, так как пользователю не грозит принудительная ликвидация с полной потерей маржи. 
- Jumpstart
Вероятность увидеть быструю и опережающую рынок доходность выше, если вкладываться в проекты на ранней стадии их развития. Биткоин уже давно не растет на тысячу процентов в год в отличие от монет, недавно вышедших на рынок. Получить монеты молодых проектов можно на лаунчпадах крупных криптобирж, которые проводят тщательную проверку проектов перед тем, как открыть пользователям доступ к ним.
На Jumpstart, лаунчпаде OKX, пользователи получают возможность первыми получить монеты молодых проектов, не тратя свое время на тщательное изучение их технической составляющей. Скрупулезность отбора видна по количеству допущенных проектов — по состоянию на начало мая 2024 на Jumpstart состоялись дебюты только 16 проектов. Это свидетельствует о том, что OKX тщательно отбирает проекты перед тем, как «поставить их на витрину». Но все проекты, появившиеся на Jumpstart, стали сенсацией на крипторынке — это Notcoin, Runecoin, MSN, ZK, Zeta, Dmail. Именно на Jumpstart два года назад впервые появился проект The Open Network (TON), чей токен Toncoin теперь вошел в топ-10 крупнейших криптовалют по капитализации
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
