Дают ли банки кредит на бизнес в США?

Содержание

США: кредиты в 2022 году

Кредитная система в Америке служит примером для остальных стран мира. В некоторых случаях в США кредиты доступны даже иностранным гражданам. Невзирая на обилие бюрократических тонкостей, в основном это удобно и достаточно выгодно. Необходимо лишь собрать все необходимые документы и вникнуть в специфику данного процесса.

Льготы на открытие бизнеса в Европе доступны жителям стран бывшего СССР. Иммигранты имеют право получить второе гражданство по упрощенной госпрограмме и открыть свое дело в ЕС! Проверить возможность оформления и запустить бизнес за рубежом!

Кредиты в США: общие сведения

В Штатах основополагающей характеристикой заемщика является кредитная история. Для того, чтобы открыть кредитный аккаунт в США необходим номер социального страхования. Этот номер является ключом ко всей личной информации о человеке. В частности, по нему можно узнать и кредитную историю.

Факторы, влияющие на уровень кредитной истории:

Процент применения кредитных средств.
История платежей.
Штрафные отметки.
Период кредитной истории.
Число открытых аккаунтов.
Число запросов кредитной истории.

Рейтинг этого показателя варьируется в пределах 300-850 баллов, достаточный рейтинг начинается, как минимум с 650 баллов.

Кредиты выдают только законопослушным гражданам

Разновидности кредитов в США

В 2020 году, в Соединенных Штатах распространены следующие банковские кредиты:

Получение ипотечного займа. В среднем процентном значении по разным программам кредитования населения, этот показатель составляет 3-4%.
Получение потребительского займа. Исходя из репутации заемщика, процентная переплата потребительского кредита составляет 6-18%. Если учитывать показатели распространенных карт, то в среднем — это 7-8%. Выдача наличных не практикуется, средства заемщикам предоставляются путем зачисления на их карту.
Автокредиты. В США они особенно выгодны. Популярные модели авто в Штатах продают с процентной переплатой до 1% с полным погашением в течение одного года. Ставка увеличивается до 4 процентов, если период выплаты дольше.
Предоставление банковского займана обучение. Этот вид кредита получил огромное распространение. Ведь, американцы считают, что материальное процветание маловероятно без учебы в американском вузе. На образование деньги выдаются под 8-10 процентов, без учета льготных программ.
Получение кредита на развитие бизнеса. Подобное кредитование в американских финансовых учреждениях предполагает подачу документов, подтверждающих надежность и прибыльность бизнеса. Прежде чем взять ссуду, клиенту также придется предоставить подробное описание схемы получения доходов.

Фиксированная или плавающая ставка

Говоря о процентных ставках в США, следует уточнить различия в понятиях этих ставок, на примере ипотеки. Плавающие процентные ставки не выгодны в перспективе, но незаменимы для тех, кто планирует продать приобретенную недвижимость в ближайшее время. Вместо того, чтобы платить по 3% в течение 15-20 лет, человек может выбрать повышенную ставку и выплачивать займа 2-3 года.

Фиксированная ставка больше подходит для людей, которые не собираются уезжать из страны, в то время как плавающая популярна у инвесторов, агентов и временных жителей.

Кредиты в США для не резидентов, в 2020 году

Банковская система Соединенных Штатов работает в условиях сильнейшей конкуренции. Поэтому финансовые организации предлагают клиентам большое количество программ. Благодаря этому, при условии подачи необходимых данных, а также соблюдении ряда требований, даже у простого мигранта получится взять банковский кредит в США:

Для того чтобы взять потребительский или другой кредит, необходимо доказать банку собственную платежеспособность. Американцы формируют кредитную историю с юных лет. Мигранты в этом плане считаются менее надежными.
Обязательным условием для не резидентов страны, является наличие грин-карты.
Подавляющее число финансовых учреждений требуют поручителя — гражданина страны. Также может понадобится документальное подтверждение наличия работы и сбережений на случай увольнения.

Читать статью Кредиты на открытие бизнеса с нуля

Поскольку кредит играет ключевую роль в экономике США, а возможностью купить что-либо в рассрочку пользуются все американцы, приезжий человек также может рассчитывать на получение займа.

Руководитель контент-отдела проекта (2018-2022 г.). Журналист. Копирайтер. Эксперт по вопросам иммиграции на ПМЖ в различные страны мира.

Дают ли банки кредит на бизнес в США?

По мере того, как экономика США пополняется таки новыми рабочими местами, небольшие компании снова начинают искать где бы одолжить деньги на развитие бизнеса. И все большее число банков готовы им эти деньги дать – после соответствующих проверок, разумеется. Многие кредиторы не скрывают – на сегодня это самый удачный момент, чтобы получить доступ к заемному капиталу. Стоимость таких денег как никогда низка, да и банки прекрасно чувствуют восстановление экономики. А потому у владельцев малого бизнеса и тех, кто о нем только задумывается, есть выбор в кредитных предложениях.

Еще не пик, но уже подъем

Отраслевые аналитики предупреждают, что несмотря на весь оптимизм и спрос на заемный капитал, и его доступность по-прежнему не достигают тех показателей, которые могли бы быть при по-настоящему сильной экономике. Так, к примеру, еще 3 года назад американские банки одобряли только 9% из поданных на бизнес-кредитование заявок. Сегодня этот показатель составляет уже 20% — скажете, много? Но до кризиса просимое получали 36% соискателей.

Немного парадоксальными выглядят заявления о том, что банки сегодня больше заинтересованы в кредитовании, нежели сами малые предприятия. Количество заявок на получение кредитов для бизнеса постепенно растет, рост уже составил 25% от «дна», однако сравнивать с докризисными показателями пока рано.

Не банк тому виной…

Одной из причин того, что малые предприятия так мало обращаются за банковским финансированием, является неуверенность соискателей в том, что заявки будут одобрены. Естественно, заранее предполагая отказ, бизнесмены просто не считают нужным обращаться в банки, а просто ищут другие возможности. Опять-таки, все больше отказы сегодня звучат не из-за обстановки в экономике, а потому, что предприниматели плохо готовятся к процессу получения займа – или банк неправильно выберут, или с кредитным продуктом не определятся, а порой даже затрудняются точно ответить сколько денег им нужно. С теми, кто только намеревается начать свой бизнес в США, другая проблема — они не знают куда обратится.

С залогом и без

Еще одним немаловажным моментом, о котором нельзя не упомянуть, говоря о бизнес-кредитовании в США является то, что все больше предприятий восстанавливают свои дела после нескольких лет лишений. Цикл бедствий для малых фирм, похоже, подходит к концу и их балансы «поправляются», денежные потоки находятся в отличной форме, равно как и их способность оплачивать счета, в том числе и кредитные.

Свою лепту сюда внесли и хорошие новости с жилищного рынка. Многие бизнесмены до кризиса успешно использовали свою недвижимость как залог при необходимости получить дополнительное финансирование, чтобы поправить дела. Схема, работавшая десятилетиями, в период ипотечного кризиса дала сбой – однако теперь все восстанавливается, стоимость недвижимости «поползла» вверх, и банки снова готовы рассматривать варианты с бизнес-кредитованием под залог.

Читать статью Кредит на открытие бизнеса с нуля

Кредит на бизнес в США все более доступен

Нет, банки больше не говорят об ослаблении требований к соискателям, хотя и особо зверствовать не намерены. Они утверждают, что используют те же принципы андеррайтинга – однако некоторые из них кривят душой. Если сравнивать текущие условия получения займов с теми, которые действовали, скажем, еще пару лет назад, то повышение лояльности со стороны кредиторов видно невооруженным взглядом. Впрочем, это тоже связано с улучшением состояния дел самих предпринимателей.

К слову, снизили стандарты некоторые кредиторы и по отношению к кредитным рейтингам соискателей – в США вас будут оценивать не по абстрактному «качеству» кредитных историй, а по вполне конкретному количеству кредитных баллов, учет которых ведут американские аналоги российского БКИ. Кредиторы свою позицию объясняют просто – экономика выздоравливает, риски невозврата средств уменьшаются, а значит, можно показать свою готовность поспособствовать процессу, кредитуя большее число представителей малого бизнеса. Которые, как известно, являются, двигателем экономики.

Кредитование в банках США в 2022 году

Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете переехать в США или решили поступить в один из вузов страны.

Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века — это одно из самых важных качеств современного потребителя.

Общие сведения о кредитовании в США

Граждане бывшего СССР переезжают в другие благополучные страны. Серьезные масштабы, к примеру, обрела эмиграция в Польшу из СНГ. Обосновываются наши соотечественники в Германии и Франции, Англии и Италии. Особым спросом пользуются Соединенные Штаты Америки, страна больших возможностей, где можно хорошо устроиться, даже если прибыл в государство практически без денег.

Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

обучение;
приобретение авто;
ипотеку;
бизнес-развитие;
потребительскую.

Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

Смотрите в видео: информация о кредитах в США

Американские кредиты на образование

В 2022 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения— это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

PLUS;
Stafford;
Perkins и т. д.

В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант обучение в Америке, условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

Советуем посмотреть: где можно учиться в США бесплатно.

Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

Читать статью Кредиты для бизнеса в Барнауле

Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

Кредитование американской ипотеки

Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

Покупка авто в кредит

В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.

Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.

Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера — 2,34 %

Коммерческие кредиты

Для получения кредита на развитие бизнеса в США нужно иметь четко продуманный бизнес-план.

В нем должны рассматриваться следующие направления:

Направленность бизнеса.
Информация об имеющихся финансах.
Планируемые расходы на период кредитования.
Описание схемы получения доходов и т. д.

В бизнес-план нужно внести все, что указывает на безопасность финансового сотрудничества с вами. Нелишней будет информация о поручителях, структуре управления и т. д.

Если вы намереваетесь получить коммерческий кредит в Соединенных Штатах, обратитесь в Small Business Administration.

Агентство может стать вашим поручителем, а также предоставит информацию о финансовых структурах, с которыми безопасно и выгодно сотрудничать.

Смотрите в видео: как получить кредит на открытие бизнеса в США новичку-иммигранту

Personal Loan — американский потребительский кредит

Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.