Инвестиции в лизинг: Привлечение средств физических лиц лизинговыми компаниями

Содержание

Инвестиции в лизинг: Привлечение средств физических лиц лизинговыми компаниями

Инвестиции в лизинг: Привлечение средств физических лиц лизинговыми компаниями

Как известно, большая часть деятельности лизинговых компаний финансируется заемными средствами. Это могут быть средства учредителей, средства материнского банка или кредиты банков, с которыми лизинговая компания не связана.

Еще одним источником финансирования лизинговых проектов являются средства физических лиц. К использованию этого типа заимствования прибегают, как правило, независимые лизинговые компании.

Почему лизинговые компании привлекают средства физ. лиц?

— Мы начали привлекать деньги населения для диверсификации источников финансирования. Количество банков сокращается, условия кредитования ужесточаются и на этом фоне свободные деньги физических лиц являются одним из источников финансирования лизинговой деятельности, — говорит Алексей Долгих, генеральный директор компании «Лизинг-Трейд» .

А где гарантии?

Первый вопрос, который при этом возникает у потенциального инвестора — насколько его средства защищены? Ведь такие вложения не страхуются, как например, банковские вклады.

Все лизинговые компании, работающие с подобными инвестициями, в своем ответе единодушны: гарантией сохранности вложений является все имущество лизинговой компании, включая уставный капитал.

При этом компании подчеркивают открытость и публичность как гарантию своего стабильного финансового положения.

Например, «РАФТ ЛИЗИНГ» размещает на сайте формы договоров инвестиционного займа и финансовую документацию, причем не только годовую и ежеквартальную.

— В соответствии с условиями договором инвестиционного займа, заключаемых нашей организацией, займодавец (инвестор) вправе требовать от заемщика (лизинговой компании) досрочного возврата суммы займа и процентов за пользование займом в случае недостоверности сведений в бухгалтерской отчетности ООО «РАФТ ЛИЗИНГ», размещенной для ознакомления на интернет-ресурсе заёмщика. В этом случае лизинговая компания обязана досрочно возвратить сумму займа и начисленные проценты, — говорит Елена Ланцова, директор компании «РАФТ ЛИЗИНГ» .

Безупречная кредитная история дает право компании обращаться к деньгам населения, считает директор компании «Аквилон Лизинг» Алексей Садчиков :

— Следует отметить, что в отдельных случаях в дополнение к договору займа мы предоставляли поручительство собственников, но это исключение из правил и бывает крайне редко.

Как оформляется заимствование?

Стандартный вариант юридического оформления— договор займа. При этом учитываются разные категории заимодавцев.

Вот что предлагает инвесторам «Лизинг-Трейд».

— Инвесторам из числа физических лиц мы предлагаем три варианта взаимодействия, — говорит генеральный директор компании Алексей Долгих.- Первый для тех, кто с нами уже работал и полностью доверяет компании: им уже не нужно обеспечение, а договор займа обычно заключается на короткий, в среднем годовой, срок.

Второй вариант — это заимствование под конкретный лизинговый проект. При этом предмет лизинга передается в залог инвестору — частному лицу. Скажем, лизинг автомобиля определенной марки финансируется за счет частного лица и до окончания договора машина в залоге у этого инвестора. Тут прямая аналогия с банковским финансированием, при котором предмет лизинга также находится в залоге у банка.

Третий вариант — это договор, предусматривающий право инвестора на безакцептное списание средств со счетов лизинговой компании при нарушении нами условий договора.

При этом инвесторы имеют право на досрочное расторжение договора. Для этого надо написать соответствующее заявление и в течении месяца лизинговая компания обязуется вернуть заимствованные средства.

— Для компании «РАФТ ЛИЗИНГ» проект «Частные инвестиции» полноценное и вполне успешное направление. За 3 года существования проекта у нас сформировалась линейка продуктов (их 5). Мы их дорабатываем, актуализируем в соответствии с изменениями на рынке. У направления есть свой сайт. — рассказала Елена Ланцова, директор компании.

В компании «РАФТ ЛИЗИНГ» договорами инвестиционного займа предусмотрена неустойка. За нарушение заемщиком срока возврата суммы займа или процентов на сумму займа (как планово, так и досрочно), займодавец вправе потребовать с Заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы денежных средств, срок возврата которых нарушен за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по возврату денежных средств.

О волатильности рынка

Российский средний класс, а именно он является инвестором лизинговой деятельности в качестве физических лиц, пытается сохранить свои средства от инфляции и различных «черных» понедельников, вторников, сред и четвергов.

Но что произойдет, если ключевая ставка Банка России в течение действия договора займа резко изменится? Во взаимоотношениях «инвестор-лизинговая компания» не произойдет ничего, уверили нас эксперты рынка. Во всех договорах предусмотрена фиксированная ставка, которая не изменяется вслед за внешними условиями.

Наиболее осторожным инвесторам рекомендуем обратить внимание на возможность и условия досрочного расторжения договора.

— Если ключевая ставка ЦБ в течение срока договора пойдет вниз, а следом снизятся депозитные ставки — это риск лизинговой компании, на нашем инвесторе данные изменения на финансовом рынке не отразятся, — говорит Алексей Долгих, руководитель компании «Лизинг-Трейд». — Впрочем, фиксированной ставка остается и тогда, когда ключевая ставка будет повышена, а за ней подрастут и депозиты. Если депозиты будут выгоднее предлагаемых нами условий, то клиент может досрочно забрать деньги и разместить их по своему усмотрению в одном из банков.

Кто вкладывает деньги в лизинг?

Как мы уже говорили, инвесторы — это представители среднего класса.

Елена Ланцова, директор компании «РАФТ ЛИЗИНГ» рассказывает, что, как правило, инвесторы — это люди, представляющие как работает механизм лизинга и чем защищены их деньги:

— Привлечением частных инвестиций ООО «РАФТ ЛИЗИНГ» начал заниматься с 2016 года. За это время инвесторами компании стали более 120 человек из разных регионов России. Планы по привлечению частных сбережений, которые мы ставили перед собой, запуская проект «Частные инвестиции», достигнуты.

При этом средняя сумма займа сибирской компании на 01.01.2019 составила 2 039 656 руб.

В «Аквилон лизинге» затруднились назвать среднюю сумму займа:

— Кто-то несет несколько сот тысяч, кто-то — десятки миллионов, — говорит Алексей Садчиков, генеральный директор компании. — Частные заемные средства привлекаем с начала работы на рынке, с 2006 года, общий размер таких заимствований стараемся ограничивать 20-25% всего кредитного портфеля.

А вот в Татарстане средний класс более активен.

— Средний чек в частных инвестициях — 10 млн рублей, — рассказал порталу All-Leasing генеральный директор компании «Лизинг-Трейд» Алексей Долгих. — Понятно, что это люди, которые обладают свободными деньгами в достаточно большом объеме и заинтересованы в том, чтобы они работали как капитал. Выбор у них между депозитом банка или вложениями в облигации. Но государственные банки предлагают по депозиту маленький процент, а обращение к небольшим частным влечет определённые риски: государство не страхует вклады в таком объеме. В этом смысле вложения в лизинговую деятельность является хорошим третьим вариантом, поскольку надежность достаточно высока (есть обеспечение займа), а ставки на 3-3,5 процентных пункта выше, чем на рынке депозитов.

Читать статью  Что такое лизинг и какие бывают виды лизинга

Как выбрать компанию для инвестиций?

С этим есть определенные проблемы, соглашаются участники рынка. Общие советы при этом звучат так:

  • убедитесь, что компания публична, то есть размещает на сайте финансовую отчётность;
  • ознакомьтесь с результатами ее деятельности за последние три года, при необходимости подключите к этому процессу квалифицированного бухгалтера;
  • по открытым источником проверьте, нет ли у компании обременений по судебным решениям и крупных исков к ней.

Это те минимальные действия, которые позволят вам сделать вывод о финансовой устойчивости заемщика. Ну, и, наконец, не забывайте про здравый смысл. Не так давно средства массовой информации были заполнены рекламой фирмы, которая называла себя лизинговой компанией «Столица». Эта «лизинговая компания» привлекала средства населения под 62 (!) процента годовых. Надеемся, что люди, которые смогли заработать и сохранить десять миллионов, смогут понять, что заимствований под такой процент честные участники рынка предложить не могут.

Руслан Коршунов, директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» , обращает внимание потенциальных инвесторов на ряд других показателей:

— В качестве маркера для потенциального инвестора в первую очередь выступает кредитный рейтинг, который может дать понимание о текущем уровне кредитоспособности ЛК.

Второй момент — собственник ЛК. Так, несмотря на слабые финансовые показатели либо уязвимую бизнес-модель, ЛК, имеющая сильного собственника (например, государство), может исполнять свои обязательства своевременно и в полном объеме. При отсутствии рейтинга и мощного собственника необходимо изучать отчетность МСФО, уделяя особое внимание качеству активов, диверсификации лизингового портфеля и его динамике, уровню коэффициента автономии и пр. При этом помимо финансового анализа необходимо принимать во внимание текущее состояние лизинговой отрасли и отдельно сегментов, в которых работает ЛК. Однако ввиду специфики деятельности и отражения операций ЛК в отчетности для более объективного анализа может потребоваться непубличная информация, доступ к которой имеют рейтинговые агентства.

Впрочем, Банк России, которые в настоящее время работает над реформой лизинговой отрасли, учел и риски, которые несут вполне добросовестные заемщики. Законопроект, призванный внести изменения в Закон «О лизинге», содержит ряд оговорок об условиях привлечения лизинговыми компаниями средств граждан. Пресс-служба Банка России разъяснила, что цель новации — обезопасить социально незащищенные группы населения, которые не обладают достаточным для совершения подобных операций уровнем финансовой грамотности. В законопроекте обозначено, что лизинговые компании будут иметь право без ограничений привлекать займы от граждан на сумму от 1,5 млн. руб. и выше, то есть инвесторами смогут стать люди, имеющие значительные финансовые сбережения. Аналогичные нормы содержатся в законодательстве о микрофинансировании. В то же время предусмотрен ряд исключений. В частности, ограничения на суммы займов лизинговых компаний не распространяются на индивидуальных предпринимателей, собственников лизинговых компаний и приобретателей их облигаций. Частичное ограничение займов от граждан призвано минимизировать возможное недобросовестное поведение отдельных участников рынка.

А почему только физические лица? Юридическим еще выгоднее.

И в завершении — совет Алексея Долгих, генерального директора компании «Лизинг-Трейд»:

— Проблема, с которой по завершению договора займа сталкивается физическое лицо — это высокая комиссия при снятии денег с расчетного счета в течении первого месяца, так называемый заградительный тариф.

У юридических лиц таких ограничений нет. Поэтому, если руководитель или владелец компании, располагающей свободными средствами, думает о среднесрочных инвестициях, то лизинг в этом случае — весьма выгодный вариант, позволяющий, в том числе, , в зависимости от системы налогообложения, минимизировать налоги на прибыль.

Investment Banking

Приветствие руководителя программы Investment Banking

Дорогие коллеги и будущие слушатели!

В условиях нестабильности и глобализации финансовой среды профессионалам необходимы как фундаментальные знания в области экономики, финансов и математического аппарата, так и навыки применения современных технологий управления в финансовой сфере. Этот принцип заложен в структуру программы. В результате обучения Вы получите практические знания и навыки в области инвестиционного и математического анализа и овладеете результативными инструментами в области управления финансовыми рисками.
Программа направлена на подготовку финансовых аналитиков международного уровня, с возможностью последующего подтверждения своей квалификации в CFA Institute (USA).
В программе задействованы сертифицированные преподаватели-практики, специалисты в области финансов, инвестиций и риск-менеджмента (обладатели сертификатов CFA, FRM).

С уважением, руководитель программы
Филиппов Давид Ильич, д.э.н., профессор кафедры государственных и муниципальных финансов, заместитель директора Высшей школы финансов

О программе

Особенности содержания программы:

  • структура программы использует опыт международных авторитетных организаций CFA Institute (USA) (Chartered Financial Analyst) в области финансов и инвестиций) и GARP (USA) (Global Association of Risk Professionals) ассоциация профессионалов риск-менеджмента, сертификация в области управления финансовыми рисками;
  • содержание дисциплин адаптировано к требованиям гибкости современного управления в финансово-инвестиционной сфере;
  • доминирует доля специально-профессиональных дисциплин в области экономики и управления финансами и инвестированием;
  • углубленное изучение профильного английского языка (чтение специализированных дисциплин на английском языке по выбору группы, использование методических и презентационных материалов на английском языке).

А также Вы приобретаете возможность:

  • живого общения с экспертами в области корпоративных финансов, инвестиций, риск-менеджмента, бизнес-аналитики, большинство из которых имеют международные степени CFA (Chartered Financial Analyst) и FRM (Financial Risk Manager).
  • создания выпускного бизнес-проекта для своей компании под руководством консультанта – практика.

Преподаватели

Преподаватели-практики:

Эксперты в области корпоративных финансов и инвестиций, в области риск-менеджмента; бизнес-аналитики; руководители и специалисты профильных структурных подразделений крупнейших компаний таких как ПАО «Аэрофлот – российские авиалинии», ПАО Сбербанк, ПАО Газпромбанк, АО «НПК «Объединенная Вагонная Компания», Denholm Hall Arbitrage Fund (Британский инвестиционный фонд); бизнес-тренеры компаний Мерседес — Бенц, Марс, Бристол-Майерс Сквибб, Хьюлетт-Паккард, МидВествако Канада, а также Центрального Банка РФ.
Преподаватели имеют международные сертификаты CFA и FRM

i

Филиппов Давид Ильич

д.э.н., FRM, CFA, профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова

i

Кулаков Андрей Александрович

CFA, FRM, руководитель департамента крупнейшего банка

i

Димова Елена Анатольевна

к.э.н., MBA, Директор по стратегическому планированию и развитию, ООО «Стратопринт»

i

Кессениx Григорий Александрович

к.э.н, FRM, CFA, сертифицированный риск-менеджер (GARP), сертифицированный финансовый аналитик (CFA Institute).

i

Соловьев Михаил Евгеньевич

Департамент рисков ООО Сбербанк Капитал, степень CFA

i

Бородин Дмитрий Вячеславович

к.э.н, FRM, CFA, директор по финансовому моделированию в транспортной компании ООО «Восток 1520»

Что такое лизинг – полный обзор понятия простыми словами, виды лизинга + отличия лизинга от кредита

Приветствуем читателей журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор ресурса, экономист, Эдуард Стембольский снова с вами.

Сегодня мы поговорим о лизинге – финансовой услуге, приобретающей всё большую актуальность в нашей стране.

Статья будет полезна начинающим предпринимателям, автовладельцам и всем тем, кто хочет идти в ногу со временем и быть в курсе популярных тенденций в сфере финансов и бизнеса.

Что такое лизинг

1. Что такое лизинг – определение

Финансовый термин «лизинг» происходит от английского слова «leasing» и дословно переводится как «аренда».

Читать статью  Что такое лизинг

Действительно, при совершении лизинговых операций имущество передаётся во временное пользование, но в отличии от классической аренды, пользователь имеет право на последующее приобретение объекта лизинга в постоянное владение.

Это главное принципиальное различие между лизингом и арендой: есть и другие нюансы, о которых мы обязательно расскажем в нашей статье.

Официальное определение звучит следующим образом:

Лизинг — это вид инвестиционной деятельности, направленный на передачу владельцем своего имущества физическим или юридическим лицам согласно договору.

Имущество передаётся лизингодателем на определенный срок за условленную заранее плату и с правом последующего выкупа имущества лизингополучателем. Все условия передачи имущества, его страхования и сроков эксплуатации до полного выкупа указываются в договоре лизинга, который подписывают обе стороны.

Следует сказать, что не всегда лизинг заканчивается выкупом имущества: иногда получатель возвращает его владельцу, как при обычной аренде.

Лизинг что это

Объекты и субъекты лизинга

Рассмотрим какие объекты (или предметы) могут быть объектами лизинга:

  • оборудование;
  • сооружения;
  • здания;
  • предприятия;
  • транспорт;
  • другое имущество, в котором заинтересован получатель.

В лизинг можно дать и взять почти любые объекты, находящиеся в собственности. Исключение составляют участки земли, природные объекты, а также имущество, для которого законом предусмотрен особый характер обращения (например, оружие).

В нашей стране особой популярностью пользуется лизинг оборудования и автомобилей.

Многие фирмы на начальной стадии своей деятельности приходят к выводу, что им выгоднее взять имущество в кредит с последующим выкупом, чем покупать его путём единовременной сделки купли-продажи.

Это позволяет сократить расходы и приобрести оборудование и технику в кратчайшие сроки.

О том как взять авто в лизинг для юридических лиц читайте в нашей отдельной статье.

Субъекты лизинга:

  • лизингополучатель (он же клиент – физическое либо юридическое лицо, заинтересованное в получении предмета лизинга);
  • лизингодатель (банк, компания, коммерческая или общественная организация);
  • страховщик (компания, которая страхует сделку);
  • поставщик (продавец оборудования, производитель, дилер).

Бывает, что лизингодатель выступает одновременно поставщиком имущества, но чаще это коммерческий банк, кредитная организация или собственно лизинговая компания. Лизингодателем может быть не только юридический субъект, но и физическое лицо, отдающее в лизинг личное имущество.

Страховая компания – не обязательный, но желательный участник лизинговых операций. Обычно страховщик – партнёр получателя или лизингодателя. Он привлекается, дабы застраховать имущественные, транспортные, финансовые и прочие виды риска, связанные со сделкой.

Процедурами такого типа занимаются практически все крупные кредитные организации, но не напрямую, а через специально созданные «дочки» — дочерние компании.

Обычно первая часть названия таких подразделений совпадает с именем материнской фирмы (банка). Пример – Авангард-Лизинг, ПромСвязьЛизинг, ВТБ Лизинг и т.д.

Практический смысл

В чем практический смысл лизинга? Всё просто: получатель платит не сразу, а производит выплаты в срок, установленный договором, при этом имущество фактически переходит во владение непосредственно после внесения первоначального взноса.

Понятно, что сделка совершается только при наличии взаимной выгоды получателя и лизингодателя. Договоры лизинга вариативны и разнообразны, а графики погашения долга отличаются гибкостью.

Зачем нужен лизинг

Существуют следующие разновидности выплат:

  • регрессивные платежи — оплата помесячно с уменьшением суммы;
  • аннуитетные платежи — с одинаковой суммой выплат;
  • сезонные платежи — привязаны к сезонным особенностям бизнеса получателя.

Оборудование, взятое в использование, можно сразу вводить в эксплуатацию, но пока оно не поступит в собственность, налог на имущество с него не отчисляется – это ещё один плюс лизинговых операций.

2. Основные виды лизинга – ТОП-3 популярных вида

Существует несколько разновидностей лизинга, но самые популярные виды в России – это лизинг авто, оборудования и финансовый лизинг.

Вид 1. Лизинг авто

Приобрести автомобиль в лизинг могут физические и юридические лица. Выгода лизинга в сравнении с автокредитом – предмет отдельной статьи, здесь же мы поговорим о перспективах данного вида покупки транспорта.

Авто в лизинг – это, по сути, взятие автомобиля в аренду, только по окончании её срока вы не возвращаете транспорт владельцу, а оставляете себе. Для нашей страны это относительно новый способ приобретения автомобиля, но в США и Европе такая методика десятки лет пользуется неизменным спросом.

Для лизинговых организаций автолизинг – наименее рискованное направление кредитования, поскольку автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно реализовать на вторичном рынке.

Кроме того, машины обязательно регистрируются в госструктурах и в случае необходимости их можно без труда отыскать. Вероятность неплатежей и возврата авто гораздо ниже, так как мало кто хочет расставаться с машиной после нескольких месяцев успешной эксплуатации.

Если вам нужно не купить, а продать автомобиль, можно воспользоваться советами одной из наших предыдущих публикаций.

Более подробно о лизинге авто читайте в отдельной статье нашего журнала.

Вид 2. Лизинг оборудования

Функциональное и современное оборудование повышает производственные показатели и конкурентоспособность предприятия. Однако не всегда компания располагает необходимыми для покупки оснащения оборотными средствами.

Результат – значительная часть предприятий страны работает на устаревшем (морально или физически) оборудовании.

В такой ситуации наиболее простой и экономически выгодный способ решения проблемы – лизинг оборудования с последующим правом выкупа.

Лизинг оборудования

Плюсы такого варианта довольно многочисленны:

  • это проще, чем кредит, для оформления которого требуется залог и внушительный пакет документов;
  • это менее рискованно для лизингодателей (поскольку в случае невыплат компании имеют право забрать имущество в любой момент);
  • это позволяет обновить фонды предприятия и предоставляет ему выгодные налоговые условия;
  • это быстрый способ обновить производственные мощности без единовременных вложений.

Такой способ приобретения техники и оборудования целесообразно использовать в том случае, когда период износа объектов достаточно длителен. В противном случае, когда срок договора истечет, приобретение имущества станет бессмысленным, поскольку оно к тому времени уже устареет.

Ещё один нюанс – узкоспециализированное оборудование пользуется пониженным спросом, поэтому при расторжении договора или возврата такое имущество будет трудно сбыть.

Поэтому компании, отдающие в пользование технику узкого направления, могут потребовать от получателя внесения залога или предоплаты: эти суммы не возвращаются в случае аннулирования сделки.

Вид 3. Финансовый лизинг

Это вид представляет собой операцию по приобретению имущества с последующей сдачей его во временную эксплуатацию на длительный срок и амортизации всей или большей части его стоимости.

Звучит сложно, но на деле всё просто: лизингодатель приобретает оборудование, транспорт либо другой актив, сдаёт его в пользование, возвращает стоимость имущества и приобретает дополнительную прибыль от сделки.

Сделка при финансовом лизинге имеет трехсторонний характер. Получатель подаёт заявку лизингодателю, тот выкупает имущество у поставщика и передаёт его адресату.

В результате сделки лизингодатель возмещает убытки и получает прибыль, а получающая сторона приобретает оборудование или иное имущество в длительную аренду с последующим приобретением.

Характерный признак такой операции: объект лизинга изначально предназначается для передачи получателю. После истечения срока выплат предмет договора переходит в собственность получателя, но до этого формально находится во владении лизингодателя.

Другие виды лизинга

Коммерческие структуры используют лизинг с целью снижения налоговой нагрузки. Иногда лизингодатель одновременно выступает лизингополучателем: такой способ применяется предприятиями при недостатке оборотных средств и называется возвратным лизингом.

Ещё одна разновидность – оперативный (сервисный) лизинг, при котором расходы лизингодателя на приобретение и содержание объектов не покрываются выплатами в течение срока одного договора.

Возвратный лизинг

Существует классификация по степени риска:

  • необеспеченный лизинг, когда получатель не оставляет партнеру никаких дополнительных гарантий выполнения своей части договора;
  • частично обеспеченный – с наличием страховки;
  • гарантированный, когда риски распределяются между несколькими участниками, выступающими гарантами получателя.
Читать статью  Взять машину в лизинг

Для наглядности мы объединили популярные виды лизинга в таблицу и указали характерные особенности и преимущества каждого из них:

Виды лизинга Преимущества Особенности
1 Лизинг авто Есть финансовая выгода по сравнению с кредитом Не всегда получатель становится владельцем транспорта после окончания сделки
2 Лизинг оборудования Экономически выгодный и доступный способ обновления оборудования Целесообразно проводить для объектов с длительным сроком эксплуатации
3 Финансовый лизинг Операция с низкой степенью риска, выгодная для трёх сторон – лизингодателя, получателя, поставщика После окончания срока договора получатель может приобрести объект в собственность, вернуть лизингодателю или заключить с ним новую сделку на других условиях
4 Возвратный лизинг Получение налоговых льгот Лизингодатель и получатель – одно лицо

3. Как работает лизинг – 5 главных этапов лизинговой операции

Хотя лизинговая сделка считается более простой и доступной финансовой операцией, чем кредит, её оформление требует соблюдения определенных правил. Юридически грамотная операция лизинга осуществляется в несколько этапов.

5 этапов грамотного лизинга

Этап 1. Выбор объекта лизинга и компании

Выбор объекта – дело получателя. Если это предприятие, желающее взять оборудование в долгосрочный кредит с последующим приобретением, то поиском наиболее выгодного варианта занимается финансовый отдел.

Если это частное лицо, намеренное приобрести транспортное средство, то выбирать предмет лизинговой операции и лизингодателя придётся самостоятельно, ориентируясь на вопросы экономической целесообразности и личные предпочтения.

Более подробные сведения о том, как выбрать партнера по сделке, мы предоставим в отдельном разделе, целиком посвященному этому вопросу.

Этап 2. Изучение условий лизинга и предварительное согласование

После выбора организации, предоставляющей необходимые услуги, получатель делает звонок в компанию и ведет предварительные переговоры относительно условий предстоящей сделки.

Необходимо прояснить наиболее важные позиции:

  • сумму первоначального взноса;
  • размеры регулярных платежей;
  • график выплат;
  • условия окончания сделки.

Если формат подходит, получатель предоставляет заявку и подготавливает необходимые документы. Затем лизингодатель проводит анализ информации, предоставленной потенциальным партнером. Наиболее важный показатель – финансовое состояние клиента.

Этап 3. Составление договора лизинговой сделки

Для договора сделки нужные следующие документы :

  1. Заявка на лизинг.
  2. Бухгалтерская отчетность за последние четыре отчетных периода.
  3. Справка из банка об оборотах компании по счетам в течение последнего года.
  4. Информационное письмо о компании.
  5. Копия паспорта руководителя компании.
  6. Документ договора с поставщиком оборудования (транспорта или другого имущества).
  7. Страховка объекта лизинга.

Это лишь основной список: лизинговая компания может потребовать другие документы и справки в зависимости от особенностей договора.

Этап 4. Первый взнос и поставка имущества

После подписания договора о передаче объекта принимающая компания вносит первый взнос, получает предмет лизинга во владение и использует его в предпринимательской деятельности. За поставку оборудования или иного имущества отвечает компания-поставщик.

На протяжении срока сделки право собственности остаётся за лизингодателем (принципиальная черта лизинговой сделки), но клиент может пользоваться объектом в своих целях, осуществляя выплаты согласно договоренности.

Этап 5. Эксплуатация объекта и приобретение в собственность

Если получатель нарушает условия договора или график выплат, лизингодатель может изъять объект на правах собственника и продать его на вторичном рынке. За порчу, выход из строя, поломку оборудования, транспорта, иного имущества, отвечает клиент.

Если выплаты осуществляются регулярно в течение всего срока, то после погашения всей суммы право владения переходит к получающей компании. Прибыль, полученная клиентом за время эксплуатации оборудования, является его собственностью.

4. Лизинг или кредит – в чем разница и что выгоднее в кризис

Принципиальная разница между кредитом и лизингом в том, что предмет в первом случае переходит в собственность клиента сразу, а во втором – остаётся во владении лизингодателя до окончания срока договора.

Кроме того, при подаче заявки на лизинг от клиента не требуется предоставления кредитной истории, хотя финансовое состояние фирмы обязательно изучается стороной, принимающей решение о выдаче имущества.

Что целесообразнее с финансовой точки зрения?

В условиях экономической нестабильности эксперты отдают предпочтение лизингу.

Преимущества лизинга

Преимущества лизинга особенно очевидны при взятии в пользование оборудования или транспорта:

  • первоначальный взнос при лизинге, как правило, ниже на 5-10%;
  • скидки при лизинге предоставляются в 80-90% сделок;
  • залог при лизинге не требуется;
  • получатель имеет налоговые льготы;
  • лизинговые сделки проводятся быстрее и требуют меньше операций с документами.

Лизинг выгоден и компаниям, приобретающим имущество в долгосрочную аренду, и частным лицам.

Рассмотрим плюсы и минусы этого финансового инструмента на конкретном примере — взятии в лизинг автомобиля.

Пример

Расчет выполнен лизинговой компанией. Предмет лизинга — популярный автомобиль Тойота по цене 690 тыс. руб.

На первый взгляд, выгода очевидна: ежемесячный платеж при лизинге меньше на 38%. Однако есть нюанс — такие условия предлагаются лизингодателями только в том случае, если машина возвращается компании после истечения срока лизинга (трёх лет).

Если же автомобиль брать в лизинг с последующим выкупом, то сделка обойдётся в 1 033 400 рублей против 826 000 при взятии машины в кредит.

Таким образом, лизинг будет выгоден тем, кто берет авто во временное пользование с последующим обновлением машины на более современную модель.

Подробнее о лизинге авто для физических лиц читайте в нашей отдельной статье.

5. Как правильно выбрать лизинговую компанию – 5 практических советов от эксперта

От правильного выбора компании зависит многое, в том числе – финансовая целесообразность сделки. Если правильно воспользоваться финансовым инструментом, рассматриваемым в данной статье, можно увеличить выгоду на десятки процентов.

Специалисты советуют получателю, выбирающему лизинговую организацию, сделать следующее :

  1. Изучить историю компании на финансовом и инвестиционном рынке России.
  2. Обратить внимание на количество закрытых фирмой договоров и действующих сделок.
  3. Оценить масштабы компании (по наличию филиалов, штату работников и их квалификации).
  4. Дать оценку открытости лизинговой компании и доступности её услуг для клиентов.
  5. Внимательно изучить ограничения по условиям лизинга и сравнить стоимость услуг с другими компаниями.

Не всегда самый недорогой партнер – самый выгодный. Финансовые перспективы могут быть выгодными, но договор может предусматривать скрытые санкции и неудобные условия для лизингополучателя.

Предлагаем посмотреть короткое информативное видео о том, почему лизинг может быть выгоднее кредита:

6. Заключение

Время подвести итоги, друзья! Лизинг – заслуживающий пристального внимания финансовый инструмент, о котором нужно знать всем предпринимателям, а также рядовым гражданам.

Данный способ приобретения имущества может понадобиться при покупке машины, дорогостоящего оборудования и другого имущества, которое нет возможности купить путём единовременной выплаты.

Ждём от вас оценок статьи, комментариев, мыслей и замечаний по тематике публикации!

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.

Источник https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1032958/

Источник https://do.rea.ru/perepodgotovka/investment-banking

Источник https://hiterbober.ru/business-terms/chto-takoe-lizing-obzor-ponyatiya.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: