Автокредит с видом на жительство в России: можно ли получить иностранному гражданину?

Автокредит с видом на жительство в России: можно ли получить иностранному гражданину?

В большинстве российских банков есть одно обязательное условие для получения кредитов, особенно в крупных размерах – это наличие гражданства РФ. Однако в законодательстве не прописано, что иностранец не вправе получать временную финансовую помощь. Мало того, в кредитном договоре на автомобиль ничего не сказано о гражданстве заемщика.

Выдавать займы иностранцам или нет – это индивидуальное право кредитного учреждения. Клиентам без паспорта РФ волноваться не стоит. Ведь, представляя в банк документы, они должны в первую очередь доказать, что смогут уплатить по долгам. Конечно, нет гарантии, что если нерезидент страны подаст заявку на авокредит в любую финансовую организацию на территории России, он сразу получит положительный ответ. Однако высока вероятность ее одобрения после посещения банков с полным комплектом бумаг. Рассмотрим, какие подводные камни могут ожидать заемщика, решившего взять ссуду на покупку авто.

Законодательство

Согласно нормативно-правовым актам не существует запретов на кредитование иностранцев и лиц без гражданства. Любой заемщик вступает в долговые обязательства в соответствии со статьями ГК РФ 807–818 и 819–821. Но большинство кредитных предложений составлены так, что договор между банком и клиентом публичной офертой не является, поэтому финансовые учреждения не обязаны выдавать деньги всем, кто заполнил заявку. А вот уже банки выдвигают свои условия оформления кредитов – достаточный доход и гражданство.

Если жители других республик получают деньги под проценты, то формально на общих основаниях. Однако им необходимо доказать легальность пребывания в России и предъявить перевод документа, удостоверяющего личность.

Условия

Получение автокредита без российского паспорта – непростая процедура. Сотрудники банка могут потребовать залога имущества или приглашения поручителя, а также выполнения других условий, не предусмотренных для граждан России. В случае их несоблюдения соискателю будет отказано.

Нерезидент РФ может получить одобрение запроса на автокредит при выполнении следующих индивидуальных условий:

• максимальный первоначальный взнос, составляющий примерно половину цены автомобиля;
• высокая процентная ставка – вряд ли плата по кредиту будет по минимуму;
• обязательная личная страховка жизни и здоровья соискателя;
• займ могут предоставлять на более короткое время, чем российским гражданам (как правило, автокредит выдается на срок от 3 до 7 лет).

У иностранцев, получивших вид на жительство в России, есть практически те же права, что и у граждан страны, за исключением участия в выборах как кандидаты или избиратели. Возможность автокредитования для них государством не ограничена, она зависит лишь от индивидуальных правил в каждом банке.

Предоставленный в кредит автомобиль остается в залог, зарубежный заемщик должен получить полис КАСКО и застраховать свою жизнь, здоровье и риски неуплаты по долгам.

Помимо залога, для иностранных клиентов необходимо наличие поручителя. Им может стать российский гражданин, обладающий достаточным доходом и имеющий возможность уплатить задолженность при просрочке или полностью непогашенном займе. Факт поручительства указывается в кредитном договоре или отдельном соглашении. При необходимости вместе с автомобилем в залог оставляют и другую собственность.

Если клиент находится в браке с гражданином РФ, то заключать договор на автокредит желательно ему.

Полис КАСКО или ОСАГО – зачем оформлять?

Почему покупка этого вида страховки – обязательное условие получения авто в кредит даже для россиян почти в любом банке? В законодательстве нет информации об этом, но каждая финансовая организация диктует клиентам собственные условия. Полис необходим, поскольку банк предоставляет заемщику в пользование свое имущество, которая может быть испорчена или украдена.

Страховаться таким способом – выгодно для учреждения, ведь после выдачи кредита имущество принадлежит именно ему, а не клиенту, пока последний не погасит долг.

За время эксплуатации с машиной может многое случиться, а за страховку заемщик платит сам и оформляет ее на себя. Наличие КАСКО иностранному гражданину тоже в плюс, ведь при необходимости компания возместит ущерб после ДТП и возможно оплатит ремонт поврежденного автомобиля.

Если страховки нет, компенсировать убытки клиент будет сам, на что и потратит деньги, сэкономленные на покупку полиса. Однако при выдаче кредита банк, как правило, не предлагает заемщику страховые компании на выбор, а требует подписания договора с какой-то одной. Здесь нужно быть внимательным и выбрать кредитную организацию, которая работает с проверенной компанией, готовой взять на себя большинство рисков. Если оформить КАСКО, то вместе с основным долгом банку нужно будет уплатить еще и 50% страховки, что не очень экономно для простого гражданина. Однако, например, ОСАГО не сможет компенсировать финансовому учреждению убытки при аварии.

Иностранец может попытаться взять автокредит без КАСКО в Энергобанке, но процент в этом случае будет очень высок.

Если заемщик не выплачивает долг, банк забирает машину и продает, чтобы компенсировать денежные средства.

Перед этим на клиента накладываются штрафные санкции, размер которых определяется условиями договора. Сведения о недобросовестном плательщике вносятся в специальную базу, после чего ему будет крайне сложно оформить кредит в любой организации.

Чтобы отказаться от получения полиса, нужно отметить этот пункт в договоре.

Основные нюансы

Чтобы найти организацию, готовую выдать автомобильный кредит, несмотря на иностранный паспорт, необходимо быть в курсе особенностей процедуры:

1. Условия заключения сделки индивидуальны, поскольку стандартная схема оформления предполагает, что у заемщика есть российское гражданство.
2. Кредитование осуществляется при соблюдении жестких требований – временная регистрация в регионе пребывания, стабильный доход в России, определенный трудовой стаж, полный комплект бумаг и собственность на территории страны, которая может быть оставлена банку в залог.
3. Заемщику нужно доказать свою порядочность и возможность выплачивать долги, для чего придется явиться в учреждение лично, а не подавать запросы в режиме онлайн.
4. Клиенту следует помнить, что в банке ему установят максимальный процент и потребуют обязательный взнос не менее 40% от стоимости машины.
5. Большинство автокредитов предоставляется на отечественные авто, и на момент оплаты задолженности необходимо, чтобы возраст автомобиля составлял не более 5 лет. Но деньги могут выдать и на покупку иностранных транспортных средств. При этом первый год цены за полис КАСКО будет включен в сумму автокредита. Этот документ оформляется в страховой компании, рекомендованной банком.

Где оформить?

Выбирая финансовое учреждение, следует обсудить с его специалистами условия выдачи автокредита без выполнения стандартного требования – наличия гражданства РФ.

Если соискатель будет направлять запросы в банки по интернету, то вероятно получение отказа, а при личной встрече с кредиторами у него появится шанс на положительный результат. Чтобы подобрать наиболее выгодные условия, лучше посетить несколько организаций.

Перечислим банки, в которые стоит подать заявку на автокредит:

• Альфабанк;
• Быстробанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• МКБ;
• Сетелем.

Сбербанк предлагает заемщикам разные виды займов: потребительские ссуды, ипотеку, под залог и поручительство или даже без обеспечения. Однако предоставление автокредитов в этом учреждении на сегодняшний день не производится.

Альфа-банк может выдать деньги иностранному гражданину на покупку автомобиля, если его стоимость будет не меньше 500 000 рублей.

Хоум Кредит запрашивает у заграничных клиентов патент на работу, а в остальном процедура получения средств такая же, как и для россиян.

Кому выдадут?

Автокредит для иностранцев оформляется при строгом соответствии требованиям банка:

• наличие не только основных, но и дополнительных документов;
• постоянная или временная прописка в регионе расположения банка;
• трудовой стаж в одной компании от 1 до 3 лет;
• стабильная работа;
• доход, позволяющий выплачивать долг;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• дополнительные условия в зависимости от финансового учреждения.

Процентная ставка

Как было сказано выше, мигрантам стоит быть готовым к тому, что придется выплачивать наибольший первый взнос, и процент по кредиту для них будет максимальным. Кроме того, от заемщика потребуются дополнительные денежные средства:

• услуги по страховке;
• комиссионный сбор;
• оплата других преимуществ по договору.

Ставка в 2020 году в банках Москвы иногда достигает 30%. Причина в том, что иностранный гражданин может покинуть Россию или быть депортированным за подделку бумаг или нелегальное нахождение в государстве.

Список необходимых документов

Что же понадобится иностранным гражданам с видом на жительство в России, чтобы получение автокредита стало для них возможным? Перечислим основные бумаги, которые потребуется представить в банк:

• ВНЖ;
• копия визы (для стран с визовым режимом);
• документ, подтверждающий право на профессиональную деятельность в РФ (разрешение на работу);
• ксерокопия договора об устройстве или трудовой книжки;
• справка о регистрации на территории расположения банка;
• документ о заработной плате;
• паспорт с официальным переводом на русский язык и печатью нотариуса;
• диплом об образовании;
• документ, подтверждающий наличие дорогостоящей собственности.

Работники каждого банка могут вносить в этот перечень коррективы. Что касается трудового стажа в одной компании, для большинства учреждений его приемлемый уровень составляет 3 года.

Срок предоставления

Рассмотрение заявки продолжается от пары часов до нескольких суток. В стандартных ситуациях машина впервые выдается в кредит на период от 3 до 7 лет. Но так как речь идет о представителях других государств, надо учитывать, что банки стараются минимизировать риски, поэтому срок возврата средств может быть уменьшен.

Автокредит выдается нерезидентам РФ на минимальный период – 1 год. Обычно время предоставления такой ссуды составляет 18–20 месяцев.

Выплата долга

Граждане Украины и Белоруссии, взявшие автокредит, будут выплачивать его по той же схеме, что и россияне. Как правило, клиентам банка выдается на руки график, где указаны суммы платежей и их сроки. Опираясь на этот документ, заемщик возвращает долг каждый месяц небольшими платежами на одинаковую сумму.

Денежные средства могут быть списаны:

• с банковской карточки клиента;
• через бухгалтерию по месту работы (автоматически через заявление);
• в кассе учреждения, где оформлялся кредитный договор, или другого банка;
• с карты или личного счета заемщика, реквизиты которых он напишет в заявке.

При закрытии долга в стороннем финансовом учреждении будет сниматься комиссия.

Если нечем платить

В жизни бывают разные ситуации: проблемы со здоровьем, увольнение с работы, инфляция и др. И еще вчера уверенный в себе человек сегодня может сомневаться в своей платежеспособности, тем более по автокредиту. Россиянам в этом случае проще, они могут обратиться за рефинансированием – переоформлением договора на более выгодных условиях. Иностранцам подобные услуги банки обычно не предоставляют. Что тогда можно сделать?

1. Оформить переуступку долга. Найти покупателя машины, который возьмет на себя кредитные обязательства, связанные с ней. Договор оформляется в банке. Вариант не самый плохой, поскольку заемщик может вернуть себе часть стоимости машины. Но и здесь не все так просто, потому что новый клиент также должен устраивать банк – иметь достаточный доход и хорошую КИ.
2. Произвести обмен кредита на депозит. Редкий на сегодняшний день, но выгодный способ. За счет него можно полностью погасить долг с минимумом затрат. Но найти хозяина такого депозитного счета крайне трудно. Сделка производится так: заемщик отдает автомобиль владельцу вклада, а тот закрывает за счет депозитных средств задолженность. Это удобно, когда вложение и автокредит оформлены в одном банке.

Положительные и отрицательные стороны

Итак, получить одобрение заявки на автокредит негражданину России на сегодняшний день непросто. Если же это удается, клиент сталкивается с дополнительными условиями, не предусмотренными для россиян – дорогой страховкой, высоким процентом, низким периодом кредитования и большим первоначальным взносом.

В отношении жителей других стран применяются дополнительные проверки, поэтому от них и требуется расширенный пакет документов.

Резидент РФ получит ответ по заявке уже через сутки или даже несколько часов, иностранцу же может понадобиться ждать неделю-другую.

В любом случае, если клиент без российского паспорта получил автокредит – это реальное достижение. Ведь многим заемщикам из-за рубежа банки отказывают даже в выдаче небольших потребительских займов.

Оформление кредита на машину для иностранцев сопровождается значительными сложностями. В некоторых случаях этим людям проще взять потребительскую ссуду или попросить оформить кредит мужа (жену) или родственника-россиянина.

Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности, ведь получение денег в долг на покупку машины с учетом статуса нерезидента РФ может обременить заемщика. Имея в России стабильный заработок, можно самому накопить на автомобиль или оформить займ на приобретение недорогой машины с пробегом.

Как иностранцу оформить автокредит в Москве?

Сегодня россиянин может оформить кредит в любом банке при условии, что у него положительная кредитная история и достаточный уровень доходов, чтобы выплачивать ежемесячные платежи. Но как быть иностранцам? Какие условия требования финансовые учреждения предъявляют к ним?

В России иностранец может получить любой кредит, но проще всего оформить ипотеку или автокредит. Причина в том, что при таком виде кредитования приобретаемое имущество остается в залоге у банка до полного погашения долга. Соответственно финансовая организация ничем не рискует. Рассмотрим детали заключения такой сделки.

Условия предоставления автокредитов иностранцам в России

Многие граждане СНГ переезжают в Москву по работе, а затем принимают решение остаться здесь жить. При таких обстоятельствах возникает необходимость в приобретении квартиры и машины. Проще всего получить целевой кредит в банке тем, у кого есть вид на жительство. Так же могут рассчитывать на одобрение заявки физические лица с разрешением на временное проживание.

Конечно, оформить автокредит иностранцу в России по стандартным условиям, которые предусмотрены для граждан РФ не удастся. Однако при наличие постоянной работы и РВП или ВНЖ банки предложат весьма приемлемые условия.

Особенности предоставления автокредита иностранным гражданам в Москве или любом другом городе России схожи:

• Процентная ставка будет увеличена в среднем на 2-3 процента по сравнению с предложением для граждан РФ;
• Максимальная сумма займа для нерезидентов России окажется снижена до 2 миллионов рублей;
• Срок кредитовая устанавливается индивидуально (зависит от того, на каком основании иностранец находится в стране).

Срок погашения автокредита не может превышать период, на который у иностранца есть разрешение на пребывание в стране.

Так же можете узнать дадут ли иностранцу кредит на погашение других кредитов. Это важно, ведь никто не застрахован от форс-мажорных ситуаций.

Что требуют банки?

При оформлении автокредита в одном из банков РФ или в иностранном банке в России, физическому лицу следует быть готовым к тому, что авто будет оформлено в залог и станет его полноправной собственностью только после погашения всего долга. Так же обязательным условием является оформление КАСКО. Еще могут потребовать привести поручителей с российским гражданством.

Помните, что валюта займа — рубли. Поэтому даже, если по прогнозам курс доллара в ближайшее время будет выгодным, в банке деньги все равно выдадут в национальной валюте.

При подаче заявления на автокредит иностранцу необходимо предоставить в банк полный пакет документов (список может разниться в зависимости от фин.учреждения):

• оригинал и копию паспорта своего государтсва;
• нотариально заверенный перевод паспорта;
• миграционную карту;
• справку о доходах;
• копию трудового договора, заверенную работодателем;
• копию визы;
• разрешение на работу в РФ (такой документ необходим всем гражданам СНГ, кроме тех у кого паспорт Беларуси и Казахстана);
• Вид на жительство или разрешение на временное проживание (РВП) в РФ.

У кандидатов с ВНЖ шансы на получение любого кредита в России в разы выше.

Кому откажут?

Получить автокредит в Москве, да и любой другой вид кредита, в России не смогут лица, которые:

• нелегально живут и работают на территории РФ;
• не предоставили какой-то из документов по списку, утвержденному банком, куда подается заявка;
• не могут подтвердить уровень собственных доходов или обладают недостаточными доходами для оплаты ежемесячных взносов за авто;
• обладают плохой кредитной историей;
• обладают статусом, не позволяющим получать ссуды в банке (к примеру, иностранцы, у которых есть только временная регистрация не смогут взять кредит в банке. Нужны РВП или ВНЖ);
• не подходят по возрасту (оформить автокредит могут граждане старше 21 года и младше 70 на момент погашения долга).

В каком банке иностранцу оформить автокредит: топ выгодных предложений

Итак, если иностранный гражданин легально находится на территории Российской Федерации, обладает достаточным доходом и готов нести ответственность в виде своевременного погашения долга по кредиту, банки ему не откажут. Рассмотрим самые привлекательные предложения на этот год.

Такие привлекательные предложения для россиян, как кредитная карта Тинькофф или моментальная Сбербанка иностранцам не доступны!

Кредит иностранным гражданам в России

На российском рынке крайне мало банков, выдающих кредиты иностранным гражданам. Большинство компаний указывают обязательное требование к заемщикам — гражданство РФ. Но оформить кредит для иностранцев можно, исключения все равно есть. Обычно такие предложения исходят от банков с иностранным капиталом.

Можно снизить ставку

Новости о кредитах

Отзывы о кредитах

Оформила заявку. а на следующий день дочка серьезно сломала ногу на лонгборде. А у меня параллельно кредит, прям горит!! В общем я на разрыве была. Очень понравилось то что в банке максимально лояльно к этому подошли, поняли мое положение и критичность. Показать полностью

Сумма небольшая, 500 тысяч. Но нужна была срочно. Поэтому и выбрал этот банк, что работают быстро, и проценты нормальные. Вся процедура заняла несколько дней, я просто оставил заявку на сайте. Мне ее одобрили примерно через час, а на следующий день приехали лю. Показать полностью

Кто нибудь через суд пытался расторгнуть договор кредитного доктора?

Кредит наличными под залог недвижимости в Санкт-Петербурге,с кучей поручителей с хорошей кредитной историей,пришло одобрения кредита под 27%,ужас просто! Берёте 2.500.000,отдаете 7.000.000,в цифрах просто ужас. Хотели взять кредит под развитие бизнеса,да то. Показать полностью

Сложности получения кредита для иностранных граждан в России

Найти подходящее предложение действительно не просто, так как российские банки предпочитают не рисковать и стандартно указывают в требованиях к заемщику — гражданство РФ. На сайте Бробанк.ру публикуются предложения около сотни банков, поэтому подходящий вариант отыскать можно.

Кредитование иностранцев или кредит для мигрантов в Москве и других городах России — рискованное дело. Нет никаких гарантий, что этот человек не покинет пределы страны и «не забудет» о своих долговых обязательствах. Поэтому большинство компаний и не рискуют, не выдают ссуды иностранцем.

Кроме того, кредитная история иностранцев российским банкам недоступна — это снова риски. Банк может посмотреть только текущие долговые обязательства потенциального заемщика, действующие на территории РФ.

Если вы найдете банк, выдающий кредит гражданам СНГ и других государств, появится и другая сложность — большой перечень документов. Это обязательная прописка, не должно быть проблем с документацией о работе. Нужно будет документально подтвердить свою занятость, регулярность дохода и его размер.

Рассчитывать на оформление кредита для мигрантов можно только в том случае, если вы соответствуете следующим критериям:

• у вас оформлено официальное разрешение на временное проживание или вид на жительство;
• наличие прописки в городе, где и подается заявка на получение кредита;
• наличие постоянной официальной работы и хорошего стажа на ней;
• есть возможность предоставить справки, подтверждающие размер ежемесячного дохода.

Если речь о граждане, временно пребывающим на территории России, кредит он однозначно получить не может.

Основные требования к заемщику

Банки рассматривают только совершеннолетних граждан. Но с учетом всех рисков получить кредит могут иностранные граждане от 23-25 лет. Лица моложе 23-х лет могут подавать заявки, но одобрение получить практически нереально.

Проживание на территории России обязательно. То есть у человек должна быть прописка и постоянная работа. Если стаж меньше полугода, заявка вряд ли будет одобрена. Если прописка сделана недавно, для банка это также будет фактором риска. Лучше немного подождать.

Если у такого заявителя есть собственное дорогостоящее имущество, это повысит его статус в глазах банка. И речь не только о статусе, а о возможности изъять это имущество в счет долга при просрочке. Речь идет о недвижимости и транспортных средствах, которые можно назвать хорошими и ликвидными.

Гражданам СНГ получить кредит проще, чем резидентам других государств.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам

К сожалению, многие банки, которые раньше выдавали кредит для граждан СНГ в Москве и других городах, убрали такие предложения из своих линеек. В их требованиях к заемщикам указан четкий критерий — гражданство РФ.

Возможно, когда-нибудь ситуация изменится, особенно в части кредитования граждан СНГ, но пока что иностранцам найти кредитное предложение крайне сложно.

Возможно, стоит изучить программы каких-то региональных банков по месту вашего проживания. Они часто устанавливают более лояльные условия кредитования, тем самым расширяя клиентскую базу и привлекая новых заемщиков.

Что касается крупных, федеральных банков, то иностранцам стоит периодически изучать предложения организаций с иностранным участием. Пока что они выдают кредиты только гражданам РФ, но ситуация может измениться:

Входит в иностранную группу Сосьете Женераль. Это крупная финансовая корпорация, банки которой работают в России, Европе, Африке и Азии. Росбанк выдает большие суммы, здесь можно получить до 3000000 рублей на долгий срок до 84 месяцев. Ставки низкие, но и требования к заемщикам серьезные. Самый крупный частный банк в России. Не относится к банкам с иностранным участием, но, тем не менее, работает с иностранными гражданами, предоставляет им различные виды финансовых услуг. Кредит, к сожалению, не выдает, но ситуация может измениться.
1. Ситибанк. Международный банк, который основан еще в далеком 1812 году. Это один из крупнейших банков США, бренд представлен во многих странах. В России Ситибанк выдает кредиты в регионах своего присутствия. Сумма выдачи может достигать 1000000 рублей, а срок — до 5 лет. Представитель австрийской группы Raiffeisen Bank International, которая была создана в 1927 году. Это один из крупнейший банков России, поэтому от него можно ждать открытия предложений по кредитованию иностранцев. В рамках кредита наличными Райффайзен выдает до 2000000 рублей. Ставки устанавливаются низкие, но банк готов работать только с качественными клиентами.
2. Кредит Европа Банк. Он принадлежит международной группе FIBA, банки которой представлены в Украине, Румынии, на Мальте, в Швейцарии, Германии, Бельгии, Китае и других странах.

Все эти банки на данный момент работают только с гражданами РФ, но именно от них можно ждать каких-то изменений.

Ипотечное кредитование иностранцев

Если вас интересует кредит для иностранных граждан в Москве и других городах России, то без особых проблем вы сможете оформить ипотечный кредит. Такая ссуда защищена залогом, что кардинально снижает риски банка. Если заемщик пропадет и перестанет платить, кредитор сможет изъять купленное в кредит имущество и реализовать его.

Больше всего шансов получить ипотечный кредит у граждан СНГ. Так, Альфа Банк указывает, что готов выдать ипотеку гражданам других государств, но только если речь идет об Украине или о Беларуси. К моменту гашения ссуды клиенту не должно исполниться больше 70 лет.

Росбанк, он же ДельтаКредит, вообще готов кредитовать в рамках ипотеки граждан любых государств без ограничений, чем и можно воспользоваться. Этот банк специализируются на жилищном кредитовании, здесь можно купить в кредит квартиру, долю, дом и даже гараж.

При оформлении кредита иностранцу всегда требуется оригинал его паспорта с нотариально заверенным переводом.

Где еще можно получить кредит для СНГ в Москве

Если вам все же нужен именно наличный кредит, придется искать альтернативные формы получения финансирования, то есть не в банке. Например, можно рассмотреть варианты обращений к микрофинансовой организации.

Многие МФО тоже работают только с россиянами, но в этой сфере найти предложение проще. А если у вас есть возможность предоставить залог недвижимости, вы сможете получить в МФО одобрение на приличную сумму до 1000000 рублей.

Последний вариант — обращение в ломбард, где можно получить наличные, заложив свои личные вещи. Это уже последний вариант, актуальный, когда нигде больше не получилось оформить кредит.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/avtokredit-dlya-inostrancev.html

Источник https://www.oceanbank.ru/kak-inostrancu-oformit-avtokredit-v-moskve/

Источник https://brobank.ru/kredity-dlya-inostrancev/