Что такое рефинансирование автокредита?

Содержание

Какие банки делают рефинансирование автокредитов

На рынке автокредитования регулярно появляются выгодные предложения для заемщиков. Например, заемщик оформил автокредит по ставке 12% на шесть лет, а через год увидел предложение в другом банке по ставке 7%. Рефинансирование автокредита сокращает размер переплаты. А если сохранить сумму ежемесячного платежа, выплатите автокредит быстрее.

Расскажем, в каких банках выгоднее рефинансировать автокредит и какие для этого условия.

Зачем оформлять рефинансирование автокредита?

Главная цель рефинансирования — уменьшить процентную ставку. Благодаря этому инструменту заемщики подбирают выгодные условия обслуживания кредита и меняют график оплаты. Перекредитование разрешается делать в том же банке, где вы оформляли автокредит.На практике банк, где заемщик брал автокредит, неохотно его рефинансирует , поэтому часто обращаются в другие банки.

Для рефинансирования автокредита действует обязательное требование — выплата долга не менее шести месяцев. С просрочками банки обычно отказывают. Если платите по кредиту 4−5 месяцев, но решили рефинансировать автокредит, банк тоже откажет, даже если нет просрочек.

Требования банков к заемщикам для рефинансирования

Одни компании разрешают оформлять услугу, когда заемщику исполнился 21 год, другие одобряют рефинансирование с 18 лет.

Предложения банков по рефинансированию автокредита

Собираетесь рефинансировать автокредит? Предлагаем список популярных банков, которые предлагают заемщикам низкие процентные ставки и лояльные условия для перекредитования. (Актуально на момент публикации статьи.)

Альфа-Банк

Длительность кредитования — от года до пяти лет.

Сумма — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб.

Ставка по процентам — от 5,5%.

Чтобы оформить рефинансирование автокредита по минимальной процентной ставке, банк предлагает оформить страховку. В случае отказа ставку по процентам увеличат до 13,9%. Обязательно подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ. После заключения договора с банком можете внести первую оплату в течение 45 дней, а дальше выплачивать по графику.

Длительность кредитования — от года до семи лет.

Сумма от 50 тыс. руб. — до 5 млн руб.

Ставка по процентам — от 5,4%.

Для перекредитования по ставке 5,4% менеджеры предлагают оформить страховку «Финансовый резерв». Минимальный доход заемщика должен быть не менее 30 тыс. руб. для Москвы и 15 тыс. руб. для регионов. Если получаете зарплату на карту ВТБ, сможете оформить рефинансирование кредита на срок до семи лет. Для заемщиков, которые не являются зарплатными клиентами банка, максимальный срок кредитования — до пяти лет. Для суммы кредита выше 500 тыс. руб. требуется справка 2-НДФЛ.

УБРиР

Длительность кредитования — от трех до десяти лет.

Сумма от 100 тыс. руб. — до 5 млн руб.

Ставка по процентам — от 6,3%.

Банк предлагает перекредитование заемщикам в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательно наличие гражданства и прописки в РФ. Стаж на последнем месте работы — от трех месяцев. Чтобы снизить ставку по процентам и оформить кредит под 6,3%, придется соглашаться на страхование. Для получения максимального срока рефинансирования сумма автокредита должна превышать 300 тыс. руб. Если сумма превышает 1 млн руб., потребуется справка о подтверждении дохода.

Росбанк

Длительность кредитования — от года до семи лет.

Сумма от 50 тыс. руб. — до 3 млн руб.

Ставка по процентам — от 7,9%.

Если оформляете страховку жизни и подтверждаете доход, ставка по процентам составит 7,9%. Банк разрешает отказаться от страховки жизни, но в этом случае перекредитование будет по ставке 12,9%. На минимальный срок кредитования до 12 месяцев могут рассчитывать только зарплатные клиенты.

Читать статью Можно ли взять автокредит с плохой кредитной историей

Уралсиб

Длительность кредитования — от года до семи лет.

Сумма от 100 тыс. руб. — до 2 млн руб.

Ставка по процентам — от 6,9%.

При оформлении рефинансирования потребуется паспорт и второй документ на выбор — СНИЛС или водительское удостоверение. Если отказываетесь оформить страховку жизни, ставка по процентам составит 13,9%. Банк помимо рефинансирования кредита предлагает заемщикам оформить кредит вместе с услугой кредитования на сумму до 300 тыс. руб.

Преимущества и недостатки рефинансирования автокредита

Из преимуществ перекредитования автокредита выделим следующее:

уменьшите ставку по процентам;

измените под себя график оплаты;

некоторые банки разрешают поменять валюту кредита;

сократите размер переплаты.

Но у рефинансирования есть и недостатки:

чаще всего приходится вновь покупать полис Каско, а это дополнительные затраты;

приходится оформлять страховку жизни, чтобы получить минимальную ставку по процентам;

рефинансирование невыгодно, если уже оплатили большую часть кредита.

Как проходит рефинансирование автокредита?

Перекредитование делится на следующие этапы:

Вы выбираете банк с процентной ставкой ниже, чем платите сейчас.

Договариваетесь со старым кредитором о том, что будете рефинансировать кредит.

После получения одобрения старого банка обращаетесь к новому кредитору.

Предъявляете необходимые документы для оформления рефинансирования.

Если можете подтвердить доход, у вас положительная КИ и платите по кредиту более шести месяцев, получаете одобрение.

Банк переводит деньги на счет старого банка, а вы платите по обновленному графику новому кредитору.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Что такое рефинансирование автокредита?

Снизить размер ежемесячных выплат по имеющемуся займу для покупки автомобиля можно, оформив в банке договор на рефинансирование автокредита. В связи с постоянно меняющейся финансово-экономической ситуацией ставки на кредиты в банках нестабильны, появляются более выгодные предложения и возможность снизить затраты на выплату кредита.

Использовать рефинансирование автокредита для физических лиц выгодно по разным причинам, но в любом случае главной целью является улучшение кредитных условий и снижение долгового давления на заемщика.

Возможные причины рефинансирования

Причинами оформления договора перекредитования автомобильного займа могут быть:

более низкие процентные ставки по условиям нового договора;
покупка нового автомобиля за счет старого, находящегося в кредите;
возможность избежать покупки страхового полиса КАСКО;
необходимость изменить сроки кредитования без начисления штрафных санкций;
желание объединить несколько займов из разных банков в один удобный платеж;
необходимость сменить валюту, в которой был оформлен автокредит;
личные факторы, побуждающие сменить финансовое учреждение.

Способы рефинансирования

Банки на выбор клиента предлагают два способа рефинансирования автокредита, позволяющие получить денежные средства на погашение имеющегося кредита с более выгодными процентными ставками. Один вид перекредитования предполагает смену одного финансового учреждения на другое, где предоставляются новые условия договора, дающие возможность снизить размеры платежей. Второй вариант предполагает при помощи договора перекредитования использовать имеющийся кредитный автомобиль для покупки нового.

Рефинансирование с помощью автосалона

Данная программа рефинансирования оптимальна, если нужно поменять неподходящий автомобиль, который еще находится в кредите. Trade-In позволяет сменить условия невыгодного кредита, приобрести новый автомобиль и использовать средства от реализации старого автомобиля на погашение большей части вновь оформленного кредита. Оптимальные условия по программе Trade-In предлагает ЮниКредит Банк, где можно перекредитовать автомобиль при помощи автосалона под 18% годовых на срок до 5 лет. Без полиса КАСКО ЮниКредит предлагает ставку 21% в год.

Рефинансирование автокредита в банке

Если сменить нужно только финансовое учреждение, тогда лучше воспользоваться услугой перекредитования в банке. Данное предложение актуально для рефинансирования на более оптимальных условиях, но при этом нужно внимательно изучать новый договор. Обратить внимание стоит на пункт о досрочном погашении займа и возможных штрафных санкциях, чтобы избежать переплат.

Читать статью Какие акции выгодно покупать сейчас, лучшие вложения 2022

Рефинансирование автокредитов других банков или перекредитование в своем банке одобряется при условии, что вы являетесь добросовестным клиентом, не имеющим просрочек по предыдущим платежам.

Условия рефинансирования автокредитов в банках

Основные условия рефинансирования автокредита заключаются в предоставлении банку доказательства платежеспособности и надежности заемщика. Для перекредитования в своем банке нужно иметь идеальную кредитную историю, а также пакет документов:

письменное заявление на рефинансирование;
паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
подтверждение доходов за 6 месяцев.

Если перекредитование оформляется в другом банке, то нужно подготовить еще:

договор на автокредит из другого банка;
распечатку по платежам;
данные об остатках по кредиту;
банковские реквизиты для перекредитования.

В разных банках требования к полному пакету документов могут отличаться, поэтому далее рассмотрим условия рефинансирования на примере Сбербанка и ВТБ 24.

Условия рефинансирования в Сбербанке

В 2018 году рефинансирование автокредита в Сбербанке будет проводиться по сниженной ставке 12,5% на сумму до 500 тыс. рублей без обеспечения и без комиссии. Кроме автокредита дополнительно можно перекредитовать до 5 кредитов на сумму до 3 млн. рублей при ставке 13,5%. Есть возможность перекредитовать автокредит, выданный самим Сбербанком.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

Оформить рефинансирование автокредита в ВТБ 24 можно при условии отсутствия просрочки по текущим платежам с минимальной ставкой от 12,9% на период до пяти лет. Перекредитование займов, выданных банками финансовой группы ВТБ (ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк), не оформляется.

Рефинансирование автокредита для физических лиц в ВТБ позволяет объединить в один платеж максимально 6 различных кредитов, которые должны быть оформлены не позднее, чем за полгода до подачи заявки на перекредитование. Также банк предоставляет в пользование дополнительные денежные средства для личных целей под низкий процент.

Наиболее выгодные условия рефинансирования автокредита в ВТБ предоставляются владельцам зарплатных карточек своего банка, корпоративным клиентам, военнослужащим и работникам бюджетной сферы.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредитов для физических лиц других банков — возможность погасить имеющийся кредит на авто, получив новый кредит под ставку от 4.4%, программ на сегодня 3 от 3 банков. Сравните перекредитования и оставьте заявку на сайте.

Подобрать кредит

Мы подобрали для вас 3 рефинансирование автокредитов в России

Сравнение лучших рефинансирование автокредитов в России

Все предложения (3)
Сравнить лучшие (3)

Параметры кредита
Пример расчета
О банке

безналичный перевод

20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств.

На последнем месте от 6 месяцев

паспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах, Документы по рефинансируемому кредиту

Параметры кредита
Пример расчета
О банке

на счет заемщика
наличными
на картсчет

Параметры кредита
Пример расчета
О банке

на счет заемщика
наличными
на картсчет

0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

На последнем месте от 3 месяцев

Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта

Отзывы об автокредитах рефинансирование

Решил купить машину и тут внезапно резко вырос ценник на ту модель, которая меня заинтересовала. Получилось, что денег на данный момент не хватало, рискнул взять кредит. ГПБ считается банком хорошим и надежным, поэтому воспользовался их программой автокредита. Оставил заявку онлайн, связались со мно. Читать далее

Благодарю офис отделения совкомбанка в г. Коломна за быстрое обслуживание по вопросам автокредита. Отдельная благодарность сотруднику банка Рахимовой М.Н.

Хочу вам рассказать про то, как мне помог Экспобанк вылезти из неприятной ситуации в пандемию. Когда была пандемия у меня на работе упал заработок почти до нуля (Как и у многих). Тогда мне нужно было рассчитаться за квартиру и отдать долги и я не знал, что делать. Тогда я обратился в Экспобанк за по. Читать далее

Читать статью Автокредиты в Саратове

Можно брать любую машину, никуда не нужно ездить с продавцом, все дела решаются самостоятельно, кредит оформляется самостоятельно, в приложении, еще до покупки. Потом остается только снять деньги с карты, на которую выдали кредит, отдать продавцу, прислать в Тиньков доки на машину и платить каждый м. Читать далее

Потом решила поменять авто, когда выплатила уже кредит, продала старый и опять взяла в Тинькофф кредит. Потому что хотела модель почти вдвое дороже той, что у меня была до этого. Ну да не суть.Суть что Тинькофф в этот раз еще быстрее все сделал. Получила в тот же день деньги. И без лишних звонков и. Читать далее

Жаль, что раньше не додумался тут взять. Думал, что волокита с бумажками, не хотел связываться, хотел скопить. А на деле Тинькоф смог эту волокиту полностью ликвидировать. Единственные документы что я отправлял им это были сканы документов на машину. Поосле покупки. Все, больше ничего.Также понравил. Читать далее

Новости об автокредитах

Рефинансирование автокредита для физических лиц банках России

Рефинансирование автокредита – это оформление нового кредита для погашения имеющегося. Перекредитование позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей и снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Да, вы можете рефинансировать автокредит, в том числе с заменой автомобиля или остаточного платежа. В некоторых банках можно рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль с возможностью получения дополнительной суммы на любые цели.

Где можно сделать?

Рефинансировать имеющийся кредит на автомобиль вы можете в своем или стороннем банке, предоставляющем такую услугу. Список лучших банков, где можно сделать рефинансирование автокредита, представлен на нашем сайте. Вы можете посмотреть и сравнить условия перекредитования в разных кредитных организациях и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Как рефинансировать автокредит?

Чтобы рефинансировать кредит на автомобиль в своем банке, вам нужно обратиться с соответствующим заявлением в ближайший офис или подать заявку онлайн, если такая возможность предусмотрена. Перечень документов зависит от политики конкретного банка.

В другом банке

Рефинансирование, по сути, представляет собой оформление нового кредита. Для его получения вам необходимо соответствовать требованиям, которые выбранный банк предъявляет к заемщикам. В целом процедура рефинансирования не отличается от получения обычного кредита. Вы отправляете заявку на выбранный кредит и ожидаете предварительного решения. В случае одобрения собираете документы о рефинансируемом кредите и финансовом положении, предоставляете их в банк и дожидаетесь окончательного решения кредитора. В случае одобрения средства будут переведены на указанный при заключении договора счет.

Часто задаваемые вопросы

В каждом банке свои условия рефинансирования, единых ограничений по срокам нет. В большинстве банков рефинансировать можно кредиты, действующие не менее 3 месяцев.

Список документов зависит от банка, в котором вы оформляете рефинансирование. Если вы переводите свой автокредит в сторонний банк, вам потребуется стандартный набор документов – паспорт, справки о занятости и доходе, документы на рефинансируемый кредит. Если вы рефинансируете кредит на авто в своем банке, предоставлять документы на рефинансируемый кредит не нужно.

Рефинансирование автокредита может быть выгодным, если новый кредит оформляется под более низкий процент и позволяет уменьшить сумму переплаты и размер ежемесячного платежа.