Льготное кредитование: покупаем автомобиль в Казахстане

Льготное кредитование: покупаем автомобиль в Казахстане

16 мая этого года в РК стартовал очередной этап льготного автокредитования. Гражданам, которые планируют воспользоваться этим продуктом, нужно подробнее познакомиться с условиями оформления.

В какие банки обращаться?

В программе принимает участие ряд банков. Это:

• Halyk bank;
• Евразийский;
• Центкредит;
• Фортебанк.

Планируется, что впоследствии к программе присоединятся и другие банки.

Условия

Это новый этап программы, заявки, которые были поданы на прошлом участии учитываться не будут. То есть, очередь на получение будет формироваться «с нуля».

• максимальный срок – 7 лет;
• максимальная сумма – 10 млн. тенге;
• ставка – 4%;
• первоначальный взнос – зависит от стоимости авто.

Приобрести можно не любой автомобиль, а только те марки, которые выпускаются на казахстанских заводах. На сегодняшний день это автомобили марок:

• Лада представляет ряд моделей, это легковые Granta, Vesta и Largus и кроссоверы Xray, Xray Cross, Niva Travel и Niva Legend.
• УАЗ, под этой маркой можно купить две модели Hunter и Patriot.
• Киа – доступны три субкомпактные модели Picanto, Rio и Rio X, компактный вариант — Cerato, и автомобиль бизнес-класса Optima. А также кроссоверы и внедорожники Soul, Seltos, Sorento и Sportage.
• Рено представляет в программе три модели кроссоверов Duster, Kaptur и Arkana.
• Хёндэ (Хундай) – легковые Accent, Elantra и Sonata, кроссоверы Creta, Tucson и Sante Fe.
• Шевроле – доступно 9 моделей, это легковые Spark, Nexia, Cobalt и Malibu, кроссоверы Tracker, Equinox и Trailblazer, а также Damas.
• Китайская компания JAC предлагает под программу 4 модели — J7, S3, S5 и S7.

Практически все модели представлены в нескольких вариантах комплектации, то есть, выбор у покупателей будет широким.

Максимальная стоимость машины, на которую можно оформить кредит – 15 млн. тенге. Но если стоимость выбранного авто превышает 10 млн., то потребуется первоначальный взнос. К примеру, если малина стоит 12 млн. тенге, то размер первоначального взноса составит 2 млн. Если же стоимость не превышает 10 млн., то первоначальный взнос не обязателен.

Как оформить?

Алгоритм подачи заявки несложный. Желающему купить автомобиль гражданину нужно действовать так:

• обратиться в автосалон или дилерский центр, выбрать желаемую марку, комплектацию, цвет;
• если подходящая модель есть в наличии, то автоцентр выдает клиенту счет, в котором обязательно должен быть указан VIN-код;
• клиент предоставляет выданный счет в банк;
• в банке клиента ставят в электронную очередь (обратите внимание, что в очередь ставят с момента обращения, а не с момента выдачи счёта);
• банк рассматривает обращение, оценивает платежеспособность клиента и его кредитную историю;
• в случае одобрения заявки в банке клиенту выдают гарантийное письмо;
• выданный в банке документ необходимо принести в автосалон, где будет проведено оформление автомобиля.

Поскольку спрос на получение автокредита ожидаемо высокий, то казахстанцы, наверняка, столкнутся с дефицитом автомобилей в салонах. Но переживать не следует. Во-первых, по программе можно приобрести не только машину, которая уже имеется в салоне, но и те экземпляры, которые еще находятся в процессе производства.

Во-вторых, планируется, что программа льготного кредитования будет работать в течение 30 лет, з это время все желающие смогут воспользоваться программой.

Кто может получить?

Чтобы стать участником программы льготного кредитования, необходимо:

• иметь гражданство РК;
• быть старше 21 года;
• иметь возможность подтвердить получение дохода документально;
• постоянно проживать в Казахстане.

Претенденты на получение кредита проходят обязательную проверку. Процент отказа в этом случае достаточно высок. Основные причины отказов – низкий уровень дохода, неподтвержденный доход, плохая кредитная история.

Что даст программа?

По мнению правительства, льготное кредитование будет способствовать росту производства автомобилей. Уже в апреле, еще до начала работы программы, отмечен рост производства на 46,6% по сравнению с апрелем прошлого года. В 2022 году прогнозируется рост не менее чем на 20%.

Какие машины покупают казахстанцы?

По итогам 4 месяцев 2022 года лидером стала марка Hyundai. Второй по популярности стала Chevrolet. Третье место с примерно равными показателями разделили Kia, Lada и JAC.

Льготное автокредитование: какие банки начали принимать заявки

По информации Министерства индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан программу льготного автокредитования должны были запустить в конце апреля. Автокредитование будут осуществлять банки второго уровня, но с некоторым ограничением. Кредит будет недоступен одному и тому же заемщику более одного раза в течение двух лет.

Условия по льготному автокредитованию, которые уже известны на данный момент:

• ставка вознаграждения – 4%;
• сумма кредитования – не более 10 000 000 тенге;
• срок финансирования – не более 7 лет;
• первоначальный взнос – от 0%;
• стоимость транспортного средства – не более 15 млн тенге.

В середине апреля на вопрос журналистов о том, куда людям идти за новыми авто — в банки или автосалоны, Роман Скляр сообщил: «В банки». Для предоставления льготного автокредитования в банках второго уровня должна быть в наличии автоматизированная система отслеживания статуса и срока предоставления финансирования заемщикам.

• Чуть позже стало известно, что всего на льготные автокредиты Министерство индустрии и инфраструктурного развития Республики Казахстан планирует направить 150 миллиардов тенге до 2027 года (с разбивкой на 4 года). На первый год будет выделено 30 миллиардов тенге. В рамках проекта также намерены обновить парк автобусов. Деньги будут выделены из средств оператора «Жасыл даму».

Что говорят банки о льготном кредитовании?

На сегодняшний день в колл-центрах банков чаще всего можно услышать: «Нам еще ничего не сказали по поводу льготного автокредитования. Его приостановили еще 17 июня прошлого года, возобновления программы не было. Как скажут, что началось финансирование, будем распространять информацию».

Что нужно сделать, чтобы встать в очередь на льготное автокредитование в Казахстане:

• Обратиться в автосалон и выбрать автомобиль отечественной сборки.
• В автосалоне заёмщик должен получить счёт на оплату с обязательным указанием VIN-кода. Срок действия счёта не более 5 банковских дней.
• Покупатель идёт в банк со счётом на оплату с указанием VIN-кода.
• С момента принятия заявки банк ставит покупателя в электронную очередь.
• Банк оценит платёжеспособность и кредитную историю заёмщика и при положительном решении выдаст одобрение на кредитование и гарантийное письмо сроком действия не более 5 банковских дней.
• После получения гарантийного письма покупатель должен обратиться в дилерский автоцентр для оформления автомобиля.
• Если покупатель не оформил договор банковского займа в срок не позднее 10 банковских дней с момента получения гарантийного письма, он исключается из очереди.

После подачи заявки покупатель не может поменять марку и модель выбранного автомобиля или перерегистрировать место в очереди на другое физическое лицо. В случае отказа заёмщик выбывает из электронной очереди и на его место будут добавляться новые желающие. В данной программе один человек может принять участие один раз в два года.

Проверкой платёжеспособности и одобрением автозаймов занимаются банки. После одобрения заявки её статус отслеживается самим заёмщиком на платформе соответствующего банка (онлайн-очередь) без участия АО «Фонд развития промышленности».

• В МИИР сообщалось, что до запуска программы за льготными автокредитами стояло более 15 тысяч казахстанцев. Все они могут проверить, на каком месте они стоят через автоочередь. Однако, по городу Алматы ходит информацпия, что люди уже стали подавать заявки и вставать в очереди. Причем количество заявок, якобы, уже около 25 000. Так в чем же дело?

Распоряжения о запуске льготного автокредитования в филиалах банка второго уровня пока не было. Заявку можно будет подать в отделении банка или онлайн, если у банка есть специальный сайт для подачи заявки. Например, в Евразийском банке заверили, что в будущем можно будет подать заявку через их специальный сайт.

Льготное автокредитование: как правильно подать заявку, чтобы ее приняли?

• Для того, чтобы банк принял заявку на льготное автокредитование, необходимо подтверждение дохода. Заемщика проверяют через систему на наличие пенсионных отчислений за последние 6 месяцев. Причем его зарплаты должно быть достаточно для погашения кредита зависимости от цены автомобиля. Если же заемщик просто хочет машину, но его зарплаты недостаточно для выполнения условий, в льготном автокредитовании будет отказано.

Азамат работает уже 5 лет и зарабатывает 300 000 тенге, но официально не трудоустроен, потому что начальнику было выгодно не оплачивать налоги. Азамат накопил дополнительные 5 000 000 тенге, чтобы взять самый дорогой автомобиль по программе, потому что может себе это позволить. Он подал заявку на получение льготного кредитования, но ему отказали. Несмотря на то, что у него чистая кредитная история и все кредиты, которые он брал ранее закрыты, чтобы не было большой долговой нагрузки.

Заемщику будет отказано в льготном автокредитовании в случае:

• если он работал неофициально и у него не было пенсионных отчислений, подтверждающих доход;
• если заемщик работал официально менее 6 месяцев;
• если зарплаты заемщика недостаточно для погашения кредита по положенному сроку;
• если у него большая кредитная нагрузка (много не погашенных полностью кредитов);
• если у заемщика плохая кредитная история (имеется задолженность по кредиту или «просрочки»).

Банк смотрит на доход заемщика, если его не хватает, заемщик может привести поручителя — гражданина РК, которому уже исполнилось 18 лет. Нужно подтвердить ежемесячный доход гаранта за последние 6-12 месяцев. Если же машина берется в семью, можно взять члена семьи созаемщиком, который будет помогать выплачивать кредит. В случае совместного займа рассматриваются расходы на всю семью в размере 50% (на иждивение, питание и т.д.). Одобрение кредитования будет зависеть от суммы автомобиля. Поэтому, если вы выбираете автомобиль, нужно заранее выбирать его по своим средствам, чтобы избежать отказа или взять созаемщика.

• Жанар подала заявку на льготное автокредитование. Она давно работает и официально трудоустроена в компании. У нее не очень хорошая зарплата 150 000 тенге, но кредитов она еще не брала. На машину подкопить не получалось, хотя она очень нужна для семьи. Созаемщиком выступил ее муж Султан с такой же зарплатой, но уже с хорошей кредитной историей. Им одобрили заявку и поставили в очередь. Через 3 месяца они взяли кредит на автомобиль и уехали на нем домой.

Когда объявят о принятии заявки на льготное кредитование, нужно прийти в автосалон и оформиться, встав в очередь на выдачу кредита. В прошлом году посмотреть свою очередь можно было онлайн в автоочереди на сайте банка, введя свой ИИН. В этом году участники программы также смогут посмотреть, как продвигается очередь на сайте банка, в котором встали на очередь. В автосалонах говорят, что ждать свою очередь нужно приблизительно 3 месяца. Однако следует помнить, что вставшие в очередь в прошлом году, все еще ждут, поэтому больших надежд лучше не строить.

Корреспондент Bizmedia.kz решил сходить в банк и уточнить, можно ли вставать в очередь сейчас. Ответы получились неоднозначными.

Как выяснилось, только в банках автосалонов запустили принятие заявок и становление на очередь. В Народном банке такой услуги еще нет, так как их филиалов нет в автосалонах. Однако через Евразийский банк встать в очередь уже можно.

Что говорят в автосалонах по поводу льготного автокредитования

Корреспондент Bizmedia.kz связался с несколькими автосалонами, чтобы узнать, запустилось ли льготное кредитование или нет, как и с банками, у каждого автосалона разные ответы.

В службе поддержке Chevrolet сообщили, что льготное автокредитование находится на рассмотрении, но по прогнозам его должны запустить уже скоро. Государство должно утвердить данную программу, после чего банки второго уровня получат финансирование. Для подробной информации об автомобилях заемщику желательно подойти в один из дилерских центров. Представители банков Евразийский, ВТБ, Forte, ЦентрКредит и Народный предоставят всю имеющуюся у них информацию на данный момент по льготному кредитованию.

Льготное автокредитование: список автомобилей

Список автомобилей 2022 года выпуска, которые можно будет купить по новой программе льготного автокредитования с лимитом до 10 млн тенге. Список был выпущен еще в начале февраля, однако на сегодняшний день, пока льготное кредитование официально не утвердили, на сайтах компаний можно найти стоимость за автомобиль отличную от указанной в списке. Разумеется, это вызвано поднятием доллара и цены не окончательные. Для подтверждения правильной цены можно посмотреть на сайте, позвонить по номерам, указанным на сайте компании, у которой вы хотели приобрести автомобиль или в автосалоне.

Как купить машину по программе льготного автокредитования. Пошаговая инструкция

Иллюстрация с сайта Depositphotos.com

Кредит дают под 4%. Люди уже стоят в очередях за машинами.

16 мая в Казахстане возобновилось льготное автокредитование. Давайте разберёмся, какие машины можно купить по этой программе, насколько это выгодно и как это сделать.

№1. Какие банки участвуют в программе

ForteBank, Halyk bank, Банк ЦентрКредит и Евразийский. По информации Фонда развития промышленности, к программе могут присоединиться и другие банки.

№2. Действительны ли заявки, поданные на участие в прошлой программе

Нет, по этой программе очередь будет формироваться с нуля.

№3. Условия кредитования

• ставка вознаграждения – 4%;
• сумма кредитования – не более 10 млн тенге;
• срок финансирования – не более 7 лет;
• первоначальный взнос – от 0%;
• приобретение легкового автомобиля казахстанского производства;
• стоимость транспортного средства не превышает 15 млн тенге.

Если автомобиль стоит менее 10 млн тенге, то купить его можно без первоначального взноса. Если от 10 до 15 млн, то сумму, превышающую 10 млн, покупатель вносит в виде первоначального взноса.

№5. Какие машины можно купить

В госпрограмме участвуют марки KIA, Chevrolet, Hyundai, Renault, Lada и УАЗ.

№6. Как подать заявку

По информации пресс-службы КМК «Астана Моторс», алгоритм автокредитования выглядит так:

1. Потребитель обращается в дилерский центр и выбирает автомобиль отечественного производства.

2. При наличии нужной модели, комплектации, цвета автомобиля, который выбрал клиент, дилерский центр (автоцентр) выдаёт клиенту счёт на оплату с обязательным указанием VIN-кода (срок действия указан в счёте).

3. Клиент обращается в банк со счётом на оплату с указанием VIN-кода автомобиля.

4. С момента принятия банком заявки клиента банк ставит клиента в свою электронную очередь.

5. Банк оценивает платёжеспособность и кредитную историю клиента.

6. При положительном решении банк выдаёт клиенту одобрение на кредитование и гарантийное письмо.

7. Клиент должен предоставить гарантийное письмо от банка в дилерский центр для оформления автомобиля.

Читайте также:

Читайте новости без рекламы. Скачайте мобильное приложение informburo.kz для iOS или Android.

Поделиться:

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Если вы нашли ошибку в тексте на смартфоне, выделите её и нажмите на кнопку «Сообщить об ошибке»

Источник https://kazkredit.com/wiki/lgotnoe-kreditovanie-pokupaem-avtomobil-v-kazahstane/

Источник https://bizmedia.kz/2022/05/06/nekotorye-banki-lgotnoe-avtokreditovanie/

Источник https://informburo.kz/cards/kak-kupit-masinu-po-programme-lgotnogo-avtokreditovaniya-posagovaya-instrukciya