Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Отказ от КАСКО при автокредите

КАСКО и автокредитование тесно связаны. Одно из требований банка для покупки машины в кредит – оформление страховки. Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Обязательное автострахование – это ОСАГО. КАСКО официально является добровольным страхованием, но так ли это на самом деле?

Автокредиты предполагают оформление залога на транспорт. Чтобы защитить объект залога, банки требуют застраховать его. Ведь залог – это гарантия возврата денег. Поэтому отказ от КАСКО при автокредите может повлечь отказ от кредитования. Но авторедиты без КАСКО все же существуют.

Банки не афишируют причины неподтверждения заявки. Но негласно на первое место менеджеры ставят именно отказ от КАСКО.

То есть теоретически ответ на вопрос: «Можно ли не оформлять КАСКО?» будет положительным. Но в кредите в случае отказа будет отказано.

Другой вариант – при отказе:

  • процентная ставка вырастет;
  • срок кредитования уменьшится;
  • нужно будет внести большой первоначальный взнос;
  • возможно, появятся дополнительные банковские комиссии за подписание договора и обслуживание кредита.

Кредит «Кредит на покупку нового автомобиля»

Главная причина нежелания оформить КАСКО у водителей – высокая стоимость. Банки сами выбирают программы страхования, поэтому они оказываются не самыми дешевыми.

У кого нет денег на оплату КАСКО, стоимость полиса включается в кредит, соответственно, общая переплата существенно возрастает.

Чтобы уменьшить расходы, можно попросить банк самостоятельно выбрать программу страхования и агентство. Во-вторых, лучше оплачивать полис собственными деньгами, без включения его стоимости в кредит.

Не всегда отказ от КАСКО – это экономия. Ведь в случае аварии оплачивать ремонт придется собственными деньгами.

Чтобы понять, что выгоднее – посчитайте сумму кредита с повышенной ставкой и сумму с льготной ставкой и полисом. Возможно, переплата будет одинаковой. Тогда целесообразней воспользоваться страховым предложением, чтобы получить деньги при наступлении страхового случая.

Как избежать КАСКО при автокредите?

Чтобы избежать КАСКО, лучше сразу выбирать программы без страхования.

Автокредит (на новый и б/у автомобиль)

В ВТБ есть кредитная программа без КАСКО «Автоэкспресс». Но страховать залог все равно нужно, только по другой страховой программе.

Банк разработал альтернативную страховку – «Вместо КАСКО». Учитывается выгода двух сторон. Цена полиса значительно ниже, но деньги в случае угона или полной гибели автомобиля будут возвращены страховой компанией. Кроме перечисленных условий, кредит будет погашен страховой компанией при наступлении непредвиденных событий.

Чтобы переманить клиентов, некрупные банки могут выдать автокредит без КАСКО. Но в этом случае нужно будет регулярно предоставлять информацию о состоянии машины. То есть регулярно посещать СТО и делать полную диагностику авто.

Другой вариант – можно брать нецелевой потребительский кредит. Он не предполагает ни страховок, ни первоначальных платежей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

С июля 2016 года заёмщики, которые оплатили добровольную страховку перед подписанием кредитного договора, могут отказаться от нее в течение пяти дней.

Создавался закон для того, чтобы появилась возможность отказаться от навязанных нечестным путем страховок. В первую очередь это касается страхования жизни и здоровья. КАСКО тоже является добровольным страхованием, поэтому можно воспользоваться этим постановлением.

Банки учитывают нововведение, поэтому в договоре прописано, что отказ от КАСКО влечет ухудшение условий кредитования. То есть отказаться от КАСКО и сохранить низкую процентную ставку не получится.

Но если отказ все-таки нужно сделать:

  1. Напишите заявление в страховую компанию с указанием причины отказа. Также напишите номер лицевого счета, на который должны быть переведены деньги. Заявление можно отнести лично или отправить по почте.
  2. В течение десяти дней деньги должны быть возвращены.

Страховка будет возвращена не полностью, ведь определенное количество дней она все-таки действовала.

Читать статью  Полный пакет мобильного банка Сбербанка что входит

Если не воспользоваться возможностью возврата в отведенные пять дней, то отказаться от КАСКО можно будет только через суд. Причем выиграть дело будет сложно, потому что кредитополучатель добровольно подписал страховой договор.

Автокредит без КАСКО на новый автомобиль

Не каждому по карману новое авто, поэтому многие задумываются о взятии кредита в банке. Сегодня финансовые учреждения предлагают своим клиентам разноплановые программы. При этом во многих банках потенциальный заёмщик во время оформления займа сталкивается с условием обязательного приобретения КАСКО при автокредите и прочих дополнительных услуг. Полис покрывает многие риски, однако, это ещё и дополнительные расходы. Можно ли взять автокредит без КАСКО и в каких банках предоставляется такая возможность?

КАСКО для кредитного автомобиля – обязательно ли оформлять

Для многих граждан взять кредит в банке является единственным способом получения автомобиля. Здесь сразу возникает вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите и тем самым сэкономить? Ответ один – можно. Оформлять данную услугу или нет решение индивидуальное, и по закону не может быть навязано кредитующим учреждением.

На законодательном уровне регламентируется, что автокредит без КАСКО взять возможно. Однако отказ от полиса автоматически приведёт к ухудшению условий по кредиту. Банк в таком случае выдвигает более жёсткие требования из-за того, что его риски становятся выше. Ведь гарантии, что человек не испортит транспортное средство, а затем не откажется платить за него далее, у финансового учреждения нет. Проще говоря, автокредит без КАСКО на подержанные автомобили или новые взять возможно, но есть масса нюансов.

Обратите внимание. При оформлении каких-либо дополнительных услуг, стоимость приобретаемого авто зачастую возрастает на 50%. Чтобы минимизировать финансовые потери, можно отказаться от КАСКО при автокредите, а затем купить полис ОСАГО.

Автокредит без КАСКО – подводные камни

Если спросить у представителя кредитующей организации – обязательно ли КАСКО при автокредите на новое ТС (транспортное средство), ответ, вероятнее всего, будет положительным. Таким образом финорганизации страхуют себя. Однако, как уже говорилось выше, это незаконно, клиент сам вправе выбирать пакет дополнительных услуг. При этом отказ от обязательного страхования может повлечь за собой:

  • отказ банка кредитовать клиента. В такой ситуации вопрос – возможен ли автокредит без КАСКО на новый автомобиль или б/у, отпадёт сам собой. Если потребность в машине будет острая, то приобретать полис придётся обязательно.
  • повышение ставки по автокредиту. Здесь финансовая организация может установить процент по кредиту, который нередко эквивалентен полису;
  • ограничение заёмщика в выборе марки авто. Как правило, если оформляется автокредит без КАСКО на новый отечественный или зарубежный автомобиль, дорогостоящую машину оформить сложно;
  • уменьшение количества месяцев для погашения займа. Ситуация негативна для заёмщика. Если срок отдачи займа уменьшится, то автоматически вырастут выплаты на каждый месяц.

Ещё один подводный камень, когда оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанный – снижается кредитный лимит на автозаём. Такое решение финансового учреждения заставит клиента выбирать лишь бюджетные марки машин, что устраивает далеко не всех.

Обратите внимание. Если оформляется автокредит без КАСКО на новый автомобиль, банк вправе потребовать много дополнительных документов и поручителей.

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили – условия

Некоторые кредиторы одобряют автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, но только при одном условии – срок эксплуатации транспортного средства не превышает 5 лет для зарубежных транспортных средств и не больше, чем 3 года для отечественных марок. Если данные требования соблюдены, то заёмщик может смело подавать заявку.

Заём на подержанные автомобили, как правило, должен быть выплачен в течение пяти лет, а на зарубежные до десяти лет. Чтобы автокредит без КАСКО на подержанные отечественные или зарубежные авто был одобрен с большей долей вероятности, лучше предоставить кредитующей финорганизации залог или привлечь к сделке поручителя.

Как взять автокредит без КАСКО

Прежде чем отдавать предпочтение тому или иному кредитору, важно тщательно ознакомиться с условиями договора, узнать, нужна ли КАСКО на автокредит в данном банке, а затем подавать заявку. Взять автокредит без КАСКО и страхования жизни возможно. Условия при этом будут следующие:

  • возраст для мужчин от 22 до 65 лет, а для женщин до 50−55 лет. Некоторые банки предусматривают оформление займа на автомобиль гражданам от 18 лет;
  • прописка в регионе расположения финансовой организации;
  • общий трудовой стаж заёмщика не должен быть меньше, чем 1 год;
  • доход не менее 15 тысяч в месяц (у каждого банка свои требования к доходу).
Читать статью  Конвертация валют в системе Visa

Из документов кредиторы требуют удостоверение водителя и паспорт. Дополнительно может понадобиться военный билет, справка 2-НДФЛ, загранпаспорт и прочее в зависимости от требований кредитора.

Как вернуть страховку по автокредиту

Как вернуть КАСКО по автокредиту, если, например, задолженность за машину выплачена досрочно? Возврат денег в таком случае возможен, но только в частичном объёме. Полностью компенсировать сумму, внесённую за полис, можно, если заём выплачен досрочно. Перед тем как вернуть страховку КАСКО по автокредиту, нужно обратиться в банк и написать заявление на перерасчёт и возврат денежных средств. Если кредитор отказывает в выплате, то клиент вправе обратиться в суд, который во всех случаях удовлетворяет требования заёмщика.

Важно! Оформили КАСКО, но передумали? Обратитесь в банк кредитора в течение пяти дней с официальным заявлением на возврат денежных средств, потраченных на полис. Этот период предусмотрен законом Российской Федерации, поэтому ни одна финансовая организация не вправе отказать. Отсчёт срока начинается с того дня, как клиент и кредитор заключили официальное соглашение.

Какие банки оформляют автокредит без КАСКО

На новые авто без КАСКО оформляют заём такие финучреждения, как:

  • Уралсиб Банк – годовая ставка будет от 13,1%, первоначальный взнос от 20%. Кредитор не требует покупки полиса и не ухудшает условий кредитования.
  • Европа Банк — возможно оформление под 13% годовых. Пакет документов зависит от суммы кредитования и марки автомобиля.
  • ВТБ — без добровольной услуги КАСКО ставка составляет от 2,4% (при оформлении онлайн) и выше, первоначальный взнос от 20%. Итоговый размер зависим от заёмной суммы и прочих условий соглашения.
  • Автокредит без полиса обязательного страхования на подержанный автомобиль предусматривает банк ВТБ. Здесь предоставляется возможность взять заём на легковой автомобиль по годовой ставке от 3,2%. Максимальная сумма кредита – 4 млн руб.
  • В Совкомбанке возможно взять автокредит на новое ТС под 11,3%.

Подводим итог — КАСКО для кредитного автомобиля обязательно ли к оформлению? Нет, необязательно. Заставить купить полис не может никто, и это закреплено на законодательном уровне. Один момент — без вышеуказанного полиса взять кредит на авто будет сложно и возможно в ограниченном числе организаций. Если всё же решено оформлять полис, то, как происходит выплата по КАСКО кредитного авто, какие сроки по возмещению ущерба и многие другие нюансы следует узнавать до подписания договора.

Нужен ли полис каско при покупке автомобиля с пробегом и можно ли оформить автокредит на такую машину без покупки каско

Нужен ли полис каско при покупке автомобиля с пробегом и можно ли оформить автокредит на такую машину без покупки каско

Страховой полис каско — значительная статья расходов при покупке автомобиля. И если новую машину часто хочется дополнительно защитить страховкой, то тратиться на каско для подержанного авто готовы не все. Разбираемся, в каких ситуациях при покупке б/у авто без каско не обойтись.

Каско для автомобиля с пробегом: ограничения и риски

Оформить полис каско на подержанный автомобиль без проблем можно в том случае, если его возраст не превышает десяти лет для автомобилей иностранного производства и семи лет — для ТС отечественного производства. Автовладельцам обычно доступны и полноценные страховки, и «мини-версии», включающие, например, только угон и тотальную гибель авто.

Процедура оформления полиса на авто с пробегом ничем не отличается от покупки полиса для нового автомобиля. На цену влияют те же факторы, что и в случае с новым авто:

  • возраст и стаж водителя (для неопытного автомобилиста полис будет стоить дороже);
  • наличие в полисе франшизы (с франшизой полис может быть на 15–20% дешевле);
  • наличие противоугонной системы (без нее цена полиса возрастает);
  • размер страховой суммы.

Однако при оформлении полиса могут вскрыться различные ограничения, с помощью которых страховщики уменьшают свои риски. Ведь чем старше машина, тем больше стоит ремонт относительно страховой суммы по каско.

«Тариф по каско для автомобиля с большим сроком эксплуатации выше, чем для нового. Например, для нового Kia Sportage стоимостью 2,5 миллиона рублей, франшизой 10–20 тысяч каско будет стоить около 60–70 тысяч (для водителя из Москвы возрастом 35 лет со стажем десять лет). Для такого же десятилетнего автомобиля стоимостью 1,2 миллиона цена каско почти не изменится: 50–60 тысяч. То есть тариф на автомобиль с солидным сроком эксплуатации будет ощутимо выше (4,6% против 2,6% для нового). Причина в основном в том, что, как правило, отношение к автомобилю с большим пробегом менее бережное и риск кузовных повреждений в среднем выше», — объясняет управляющий директор по автострахованию компании «Ренессанс Страхование» Сергей Демидов.

Читать статью  Карты Альфа-Банка: как бесплатно снять деньги или пополнить счет

В итоге стоимость полиса может оказаться достаточно высокой. Поэтому важно оценить целесообразность покупки такой страховки.

Автомобиль, превышающий порог старости, застраховать по каско сложно, но все-таки не невозможно. Скорее всего, страховая компания предложит индивидуальный тариф, учитывая стоимость машины, общее техническое состояние (потребуется провести осмотр авто), водительский стаж нового владельца, количество лет без ДТП и многие другие факторы.

Оформить КАСКО на Банки.ру быстро и удобно

Введите данные авто и водителей

Сравните предложения и выберите лучшее

Оплатите и получите полис на email

«Сейчас на рынке есть много предложений даже для авто 2007 года выпуска, а для постоянных клиентов страховые компании могут согласовать полис и на более ранний год выпуска. Хотя это скорее исключение. Для автомобилей 2006 года и старше, даже если у них отличное техническое состояние и небольшой пробег, оформить каско сложно. Также затруднительно оформить каско на автомобиль с какими-то проблемами с документами, конструктивными изменениями, серьезными кузовными повреждениями (каско не распространяется на поврежденные элементы до их ремонта)», — комментирует Сергей Демидов.

Разумеется, если транспортное средство приобретается без кредитных средств, решение о необходимости страхования принимает лично будущий владелец. А вот для покупки авто в кредит невозможность заключить договор каско может стать проблемой.

Каско при покупке автомобиля с пробегом в кредит

Автомобили с пробегом покупают часто, в том числе и в кредит. Покупаемое транспортное средство в этом случае становится залогом банка, гарантией возврата денег, то есть кредитор заинтересован, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости и был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Поэтому чаще всего каско входит в обязательный пункт при оформлении кредитного договора.

Здесь возникает главное противоречие. С одной стороны, каско — добровольное страхование, поэтому понятия «обязательно» по отношению к нему не существует. С другой стороны, велика вероятность, что банк просто откажет в выдаче автокредита без оформленного полиса каско. В обратной ситуации банк может даже снизить процентную ставку по кредиту.

Существуют предложения по автокредитованию и без каско, но стоит учитывать, что условия там скорректированы за счет «удорожания» других параметров:

  • повышенная процентная ставка;
  • дополнительный залог, например другое имущество;
  • необходимость предоставления дополнительных финансовых гарантий;
  • сокращенный срок выдачи кредита;
  • уменьшение суммы кредитования;
  • необходимость первоначального взноса (от 30–50% от цены авто);
  • поручитель по кредиту;
  • ограничения по марке и модели автомобиля.

Стоит заметить, что все изменения в кредитном договоре нужно обсуждать до его подписания: если клиент начнет обсуждать отказ от каско после подписания, то банк может взять дополнительно штраф за отказ или за внесение изменений в договор.

Что делать, если каско оформить невозможно или полис неоправданно дорогой

Если банк не выдает кредит без каско, покупателю нужен конкретный автомобиль, а застраховать его нельзя или полис стоит слишком дорого, можно попробовать получить обычный потребительский кредит. В этом случае каско оплачивать не придется. Но, скорее всего, нужно будет застраховать жизнь и здоровье или предоставить банку дополнительный залог. И ставки по потребкредитам обычно выше, чем по автокредитам.

«Важно помнить, что в отличие от потребкредита при автокредите оригинал ПТС передается на хранение в банк. Это стандартная практика, когда банк принимает ПТС на хранение с целью обезопасить себя от потери залога. При передаче заемщиком документа на хранение, банк несет ответственность за сохранность ПТС. Но фактически и юридически автомобиль принадлежит заемщику», — напоминает product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Утверждение о том, что можно для получения кредита оформить каско на первый год, а через год его не продлевать, неверно. Банк быстро обнаружит «хитрость», может наложить штраф, поднять ставку по кредиту или потребует в кратчайшие сроки оплатить каско еще на год.

Единственный официальный способ сэкономить на каско — досрочно погасить кредит. Таким образом получится существенно сэкономить как на процентах, так и на стоимости включенного каско. Если полис каско больше не нужен, клиент может в любой момент расторгнуть договор и вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite

Источник https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/bez_kasko/

Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10971061

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: