Как стать инвестором на фондовом рынке
За 2020 год количество инвесторов в России выросло в два раза – до 8,5 млн человек. По прогнозам ЦБ РФ, россияне продолжат осваивать рынок ценных бумаг, а вся экономически активная часть населения страны станет инвесторами – около 74 млн человек.
Причины тренда на инвестиции: снижение ставок по банковским вкладам, возможность получать пассивный доход, способ накопить на крупную покупку.
Чтобы узнать, как стать инвестором, нужно выполнить несколько шагов и соблюдать простые правила, которые помогут вкладывать, защищаясь от рисков и постепенно увеличивать доходность.
Как стать инвестором с нуля
1. Поставьте цель
В инвестициях должен быть ориентир. Не вкладывайте деньги хаотично. Посчитайте, сколько нужно заработать на фондовом рынке, чтобы достичь финансовой цели, и инвестируйте согласно плану.
2. Установите инвестиционный срок
Определив цель, решите сколько понадобится времени. Допустим, вы хотите заработать на бирже 1 млн рублей за два года. Ориентируясь на средний показатель доходности российского рынка акций – 10% в год, нужно инвестировать около 35 тысяч каждый месяц. Когда в запасе больше времени, например, 5 лет, то можно инвестировать около 13 тысяч в месяц.
IMOEX – индекс, который отображает общую динамику крупнейших компаний России: СберБанка, Газпрома, Магнита, Сургутнефтегаза, Яндекса и других. В состав индекса входят 44 компании. За пять лет он вырос на 97%.
3. Определите уровень риска
Если вам нужен 1 млн за год, необходимо ежемесячно вкладывать больше денег и искать акции с высоким потенциалом роста, которые обгонят среднюю доходность рынка.
Придётся рисковать, покупая бумаги развивающихся компаний – акции роста, например, Tesla , Nvidia , Square . Такие акции могут сильно вырасти в цене, но так же могут сильно упасть.
Котировки акций Tesla (07.07.20 – 07.07.21). На графике видно, как сильно изменялась цена в течение года. При этом итоговая годовая доходность составила +135%. Это значительно выше рыночной доходности.
Высокий риск не для всех. Поэтому многие инвесторы выбирают долгосрочную стратегию. Покупают акции на срок от 3–5 лет и не стремятся мгновенно получить прибыль на бирже. Они вкладывают в стабильные и крупные компании и рассчитывают выйти на пассивный доход со временем.
4. Начните инвестировать
Не обязательно сразу направлять на акции большую часть своего бюджета и пытаться с ходу собрать инвестиционный портфель. Сначала попробуйте купить акции 2–3 компаний, а затем постепенно увеличивайте общий капитал, регулярно докупая бумаги.
Вот несколько известных компаний, акции которых стоят меньше 1 тысячи рублей: ВТБ, ММК , М.Видео , Аэрофлот , Ростелеком .
5. Откройте брокерский счёт
Перед покупкой первых акций, выберите брокера и откройте брокерский счёт. Физическое лицо не может инвестировать на бирже напрямую. Для этого нужен посредник – юридическое лицо с лицензией на брокерскую деятельность от Центробанка РФ.
Брокер не только предоставляет доступ к торгам, но и является помощником на бирже. Подсказывает, в какие компании инвестировать, устраивает обучающие курсы и ведёт статистику сделок.
Крупнейшие брокеры России по данным Московской Биржи : Тинькофф Инвестиции – 5,8 млн клиентов, СберБанк – 4,9 млн, ВТБ – 1,5 млн. На примере Тинькофф рассмотрим, как открыть счёт.
Как стать инвестором в Тинькофф Инвестиции
Первое: заполните короткую заявку на открытие счёта . Укажите паспортные данные и номер телефона. Не нужно посещать офис, всё происходит онлайн.
Второе: дождитесь, когда сотрудники банка проверят данные и отправят вам доступы в личный кабинет.
Третье: зайдите в кабинет и пополните счёт банковской картой.
Четвёртое: перейдите в раздел «Каталог» и через поиск найдите нужны вам акции. Если не знаете с чего начать, посмотрите инвестиционные идеи или готовые стратегии в разделе «Что купить».
Пятое: Выбрав акцию в каталоге, нажмите на кнопку «Купить», а затем отслеживайте изменение её цены. Когда захотите зафиксировать прибыль, выставите акции на продажу.
Так же оформить счёт можно и в других брокерских компаниях. При выборе брокера ориентируетесь на качество поддержки, наличие сервисов для новичков и размер комиссий, которые брокер взимает за каждую сделку. Комиссия в Тинькофф Инвестиции от 0,025%. Открытие и обслуживание счёта – бесплатно.
Как стать успешным инвестором
Чтобы стать хорошим инвестором, не рассматривайте биржу, как способ быстрого обогащения. Инвестируйте регулярно и долгосрочно. Ведь в перспективе рынки всегда растут. Просадки из-за кризисов сменяются ростом, а если придерживаться стратегии «купил и держи», то заработок на инвестициях – это вопрос времени.
S&P 500 – индекс, который отслеживает котировки 505 крупнейших компаний США. Демонстрирует, что рынок всегда растёт, преодолевая любые кризисы. В составе индекса: Apple, Bank of America, Coca-Cola, Facebook, General Electric, Intel, McDonalds, PepsiCo, Tesla, Visa и т.д.
Относитесь к фондовому рынку, как к возможности получать дополнительный доход. А чтобы защититься от рисков, следуйте этим правилам.
1. Инвестируйте в «голубые фишки»
Отличное начало – инвестиции в акции «голубых фишек», крупнейшие компании российского и американского рынков: Газпром , СберБанк , Норникель , Лукойл , МТС , Магнит , Apple , Microsoft , Coca-Cola , Pfizer и другие.
Такие компании всегда выплачивают дивиденды, а из-за устойчивой бизнес-модели меньше подвержены рыночным шокам. Значимость «фишек» в экономике страны исключает риск их банкротства.
MOEXBC – индекс, который показывает динамику российских «голубых фишек». За пять лет он вырос на 93%.
2. Диверсифицируйте вложения
Диверсификация – распределение денег по компаниям из разных отраслей и стран. Она нужна, чтобы во время спада экономики ваш инвестиционный портфель не терял в доходности и не проседал слишком сильно.
В период кризиса из-за COVID-19 главными аутсайдерами оказались авиаперевозчики и нефтедобывающие предприятия, а компании из IT-сектора и сферы розничной торговли, наоборот, показали рост. Если ваш портфель состоял бы только из авиакомпаний или нефтяных корпораций, вы бы не смогли компенсировать убытки.
Основные отрасли для инвестирования – металлургия, добыча нефти и газа, электроэнергетика, фармацевтика, финансы, транспорт, ретейл, строительство, телекоммуникации и IT-технологии. Чтобы собрать хороший портфель, не нужно инвестировать во всё сразу – достаточно купить бумаги 12–15 компаний из 6–7 разных отраслей.
3. Покупайте разные классы финансовых инструментов
Разбивать инвестиционный портфель можно не только по секторам, но и по классам активов. Например, 50% бюджета вложить в акции, а 50% в облигации.
Акции – доходная часть портфеля, облигации – защитная. Облигации менее рискованны, но и заработать на них, как на акциях, не получится. Больше акций в портфеле – выше потенциальная прибыль и риск.
Самые надёжные облигации выпускает государство. Они называются облигациями федерального займа или сокращённо – ОФЗ. С помощью этого механизма государство занимает деньги у частных инвесторов под процент на бюджетные цели или крупные национальные проекты.
4. Инвестируйте систематично
Финансовая дисциплина поможет сформировать полноценный портфель. Наращивайте капитал постепенно, регулярно покупая ценные бумаги. Ежемесячно инвестируйте в фондовый рынок часть от зарплаты, например, 10–20%.
Не покупайте акции на накопления, которые составляют вашу финансовую подушку безопасности. Вкладывайте то, что не повлияет на обязательные расходы.
5. Избегайте спекуляций
Рассматривайте покупку акций, как покупку доли в бизнесе. Не играйте на бирже, совершая краткосрочные сделки в надежде заработать на колебании цены акции. Это слишком рискованно и больше похоже на игру в рулетку, а не на разумное вложение денег.
Отдавайте предпочтение компаниям, которые платят дивиденды. Так вы сможете владеть их акциями годами и получать прибыль в виде дивидендных выплат, даже если акции не будут сильно прибавлять в стоимости.
Попробуйте робота Right – сервис, который помогает выбирать акции и облигации. Инвестируйте как профи – без опыта и специальных знаний 🚀 🚀 🚀
Где найти деньги и как очаровать инвестора. Инструкция
Всех стартаперов интересует, как привлечь деньги от инвесторов. Основатели Skyeng — выпускники МФТИ и МГТУ, абсолютные технари. Поэтому мы привыкли с самого начала строить бизнес на тщательных расчётах, формулах и экспериментах. Для общения с потенциальными инвесторами мы тоже выработали чёткую и подробную схему.
Всех стартаперов интересует, как привлечь деньги от инвесторов. Основатели Skyeng — выпускники МФТИ и МГТУ, абсолютные технари. Поэтому мы привыкли с самого начала строить бизнес на тщательных расчётах, формулах и экспериментах. Для общения с потенциальными инвесторами мы тоже выработали чёткую и подробную схему.
Определитесь с масштабом
Звучит очевидно, но для начала важно понять, на какой стадии развития находится ваша компания и, соответственно, какой инвестор вам необходим. Всех инвесторов можно разделить на семь видов:
Friends & family (вложения до $100 000)
Бизнес-ангелы (до $500 000)
Фонды посевных инвестиций (от $50 000 до $5 млн)
Венчурные фонды ($0,5–3 млн)
Фонды прямых инвестиций ($5–50 млн)
Стратеги ($10–100 млн)
IPO (от $1 млрд)
Если у вас маленький стартап, а выручки толком нет, то разговаривать с фондами будет очень сложно, они практически не инвестируют в идеи. На этом этапе имеет смысл максимально вкладываться в проект самим: бизнес-ангел, скорее всего, потребует огромный процент компании, причём за небольшие деньги, ведь оценка у начинающего стартапа совсем низкая.
Составьте чёткий план
И не просто план, а хорошую дорожную карту из всех инвестиционных сделок в стране за последние три-пять лет. Привлечение инвестиций — это серьёзно: нужно понимать, сколько в стране потенциальных желающих вложиться в ваш проект.
Для начала можно поискать отчёты фондов (например, Fast Lane Ventures сделал целое исследование по результатам 270 сделок в российском интернете). Есть специальные сервисы, которые мониторят все инвестиционные сделки. После самостоятельных поисков у вас должен образоваться внушительный список сделок профильных инвесторов за последние несколько лет, а также список активных фондов. Деньги — не единственное, что можно от них получить. В качестве первого контакта вы можете обратиться к фонду за экспертизой или новыми связями. Любое сотрудничество с престижным фондом укрепит вашу репутацию.
Знакомство
Вот тут начинается самое интересное. Обычно фондам пишут на общую почту, но, по моему опыту, это довольно бессмысленно: непонятно, кто и когда прочитает ваше письмо. Лично я сначала всегда стараюсь получить «вводные данные». Найдите общего знакомого, который вас хорошо знает, чтобы разговор можно было начать не с нуля. Если ваша цель — бизнес-ангел, писать ему нужно в Facebook. Если общих знакомых нет, придётся идти длинным путём: искать человека, который может знать другого человека, знакомого с этой персоной, и сначала продавать свою идею ему.
Следующий этап — договориться о встрече. Подготовьте базовую презентацию, которая не разглашает лишних деталей. Будет достаточно небольшого сообщения о том, какие вы классные, какой у вас рост и выручка.
Отправляя по почте подробный рассказ о компании, вы рискуете перегрузить получателя. А ваша задача — заинтриговать адресата и уговорить его на встречу. Другими словами, рассказ о вашей компании должен натолкнуть потенциального инвестора на мысль, что он может пропустить что-то важное, если с вами не встретится.
Искусство презентации
Когда знакомство состоялось и дата встречи определена, очень важно подготовить правильную презентацию своей компании / идеи.
Первый слайд обязательно должен быть про ваши текущие результаты. Это специфика российского рынка. В США начинают с описания самой идеи, но у нас так делать нельзя: в России бизнес, по мнению инвесторов, должен как можно быстрее начать зарабатывать. Начните с фразы: «У меня крутая компания с потенциальной выручкой ХХХ, а в вашем фонде я ищу не столько финансовой поддержки, сколько надёжного партнёра». На такой заход точно обратят внимание.
Второй слайд должен описывать перспективы вашего рынка. Для инвестора важно, чтобы рынок был малосегментированным и мог расширяться.
Третий слайд — ваше место на рынке. Вам предстоит доказать, что ваша компания способна его захватить, перевернуть и построить долгосрочную монополию. Например, за счёт того, что у вас есть супертехнология, ваша идея обладает таким же реферальным эффектом, как Facebook. А может быть, аналогов вашего продукта нет вообще.
Четвёртый слайд — о команде. Этот слайд необходим как доказательство того, почему именно вы сможете реализовать на рынке вашу идею.
Важный момент: если потенциальный инвестор попросит вас дать оценку вашей компании — не отвечайте. Скажите, что вы не инвестор, а потому делать оценки не в вашей компетенции. Назовёте слишком большую цифру — покажетесь чересчур самоуверенными, если оценка будет слишком маленькой, вами начнут помыкать. В любом случае вы проиграете.
Soft Due Diligence
Предположим, вы заинтересовали инвестора, он провёл свою оценку рынка, и она его устроила. Следующий этап — сверка цифр. Инвестор просит у вас стандартный P&L-отчёт, балансы, когортный анализ и т. д. Практика показывает, что даже у крупных стартапов с хорошей выручкой таких отчётов нет, ими располагают максимум 2% компаний.
Если вы сами не можете предоставить всю информацию, то за дело возьмётся аналитик фонда. Большинство стартапов совершают ошибку, не подключаясь к процессу анализа. Объясню.
Как привлечь инвестиции для бизнеса: практическое руководство
Каждый предприниматель иногда испытывает дефицит средств. Ресурсы нужны на реализацию нового проекта, масштабирование, покупку оборудования, для пополнения «оборотки» и т. д.
Как привлечь инвестиции в бизнес? Какие подводные камни и риски могут возникнуть на этом пути?
Разобраться в вопросе помогли эксперты, поднявшие инвестраунды для своих компаний.
Алексей Федоров, основатель Startpack. Компания разработала рекомендательный сервис облачных IT-решений для бизнеса. В 2012 году стартап стал резидентом Сколково.
Дмитрий Чистов, основатель Copiny и WhatsHelp. Компания разработала онлайн-сервисы для поддержки клиентов Copiny (привлечено более 500 000 $) и WhatsHelp (привлечено 140 000 $ инвестиций).
Аскар Рахимбердиев, сооснователь сервиса «МойСклад». Компания разработала первый в России одноименный интернет-сервис управления торговлей и складом. Рахимбердиев с коллегами получил инвестиции от эстонского инвестиционного холдинга, созданного основателями Skype. Затем основным инвестором стала компания 1С.
Наталья Нармин Ичаева, сооснователь WANDI Group. Компания специализируется на продвижении мусульманских брендов. Организация не привлекала инвестиций, что не помешало ей реализовать целый ряд масштабных проектов (например, WANDI BAZAR).
Нужны ли компании инвестиции
Перед размышлениями о том, как привлечь инвестиции, стоит понять, так ли они необходимы. Эксперты предостерегают от скоропалительных решений.
Алексей Федоров, утверждает, что инвестиции лучше не искать без очень веских причин:
«Во-первых, вопрос – как привлечь инвестиции, как правило, выливается в целый проект, требующий много времени и внимания основателя компании. Он может выпасть из рабочего процесса на несколько недель. Во-вторых, если инвестиции получены, вместе с ними теряется часть контроля над компанией (доли), возникают обязательства перед инвесторами (санкции из-за невыполнения KPI) и дополнительные активности (отчеты, советы директоров)»
Эксперт упоминает всего два случая, когда имеет смысл задуматься о деньгах со стороны:
- Компания изначально создавалась для продажи, бизнес успешно развивается, но основатель хочет зафиксировать прибыль лично для себя, и немного отойти от дел.
- Предприниматель видит надежную возможность вложить средства в некий подпроект и заработать на этом. Например, выигран тендер, нужны средства на выполнение проекта.
С Федоровым согласна и Наталья Нармин Ичаева:
«Есть капиталоемкие проекты, которые очень трудно реализовать без дополнительных вливаний, но нужно понимать, что эти вливания несут в себе дополнительные ограничения. Любое начинание – это своего рода риск, ведь продукт или услуга могут «не выстрелить». Без привлеченных со стороны инвестиций вы рискуете только собственным временем и ресурсами. Кроме того, инвестиции – это дополнительный груз ответственности и потеря независимости. Мы обошлись без каких-то стартовых бюджетов, рассчитывали только на свои собственные силы»
О вынужденной необходимости привлечь инвестиции в сложные проекты упомянул и Дмитрий Чистов:
«Весь мой опыт поиска инвестиций был связан с IT и здесь ситуация может быть разной. Можно сделать простой продукт за пару недель, и начать зарабатывать какие-то деньги сразу, а можно замахнуться на сложный и дорогой проект. Без денег со стороны «вытянуть» его сложно»
Инвестиции нужно брать, если есть понятная и простая модель бизнеса, рассуждает эксперт. Предприниматель должен понимать, как на каждый вложенный рубль он заработает три, пять или десять рублей. Если деньги нужны на «попробовать», то их никто не даст.
Алексей Федоров добавляет:
«Если бизнес не способен сам генерировать прибыль, лучше не тратить время на поиск инвестиций. Инвесторы — не благотворители, им нужен надежный источник увеличения капиталов. Рано или поздно ваша бесперспективность выявится, вы зря потеряете время. Не следует задаваться вопросом «как привлечь инвестиции» и тем, кто находится в плюсе, но намерен на правах владельца полностью контролировать и развивать компанию. Инвестиции лишат владельца части влияния, и щедро обвешают его обязательствами»
Мнение спикеров подтверждается данными статистики. По информации Российской венчурной компании (РВК) (опубликованы в издании «Навигатор венчурного рынка») инвесторы стремятся к минимизации рисков.
Резюмируем. Ищем инвестиции, если:
- Вы готовы «выпасть» из процесса операционного управления на длительный срок.
- Вы понимаете, что можете потерять полный контроль над своей компанией.
- Хотите зафиксировать часть прибыли и отойти от дел, при этом ваш бизнес уже успешно генерирует прибыль.
- Имеете надежную возможность вложиться в подпроект и хорошо на нем заработать.
- Ваш стартап – будущий единорог, но об этом пока знаете только вы и ваша команда. Шансы получить инвестиции в этом случае снижаются вчетверо, но вероятность этого события все равно выглядит неплохо.
Где получить инвестиции
Следующий важный вопрос, на который мы попросили ответить экспертов – где искать инвестиции.
Самый понятный и результативный путь – начать со списка контактов в вашей записной книге, утверждает Дмитрий Чистов. Эксперт говорит о классической формуле 3F – friends, family and fools (друзья, семья и дураки). Чистов уточняет, что эта схема сработает в том случае, если компания делает простой и понятный офлайн продукт, который достаточно быстро начнет генерировать кэш.
К этой же категории 3F эксперт причисляет хайнетов (люди с капиталом свыше 1 млн долларов). Под хайнетами эксперт подразумевает ТОП-менеджеров крупных компаний и успешных предпринимателей, которые обладают свободными средствами и желанием их инвестировать. Они могут оказаться вашими знакомыми или знакомыми знакомых.
Алексей Федоров говорит еще о двух источниках денег:
«Для предпринимателей реального сектора, простой способ начать поиск инвестиций — рассмотреть краудинвестинговые платформы, их в России достаточно много: Penenza, Город денег, StartTrack, Karma. Если деньги нужны на выполнение выигранного тендера: МодульДеньги, Альфа Поток»
Оба собеседника отмечают, что эти источники подходят для получения относительно небольших сумм для развития простых проектов. Если компания реализует сложный (и дорогостоящий проект), то самое время искать венчурный фонд или бизнес-ангела.
«По запросу «список венчурных фондов России» выдается достаточно информации. Настроить на правильный лад поможет онлайн-анкета ФРИИ (Фонд развития интернет-инициатив), используйте ее как чек-лист вопросов, которых не избежать при общении с инвесторами. Если бизнес может быть интересен крупным отраслевым бизнесам (телеком операторы, ИТ-компании), ищите фонды при них. Такие компании могут лучше понимать вашу уникальность и перспективность, с ними возможна синергия. Это красивая история во всех смыслах» – утверждает Федоров.
Правда и здесь есть нюансы. Венчурные фонды и профессиональные инвесторы неохотно работают со стартапами и компаниями на начальной стадии. По словам Чистова, шанс получить финансирование выше, если продукт изначально ориентирован не на локальный рынок РФ, а на глобальный, то есть изначально может быть интересен заграничным инвесторам:
«Мой первый опыт, связанный с получением инвестиций, приходится на 2011 год. Тогда все возлагали большие надежды на венчурный рынок в России, и привлечь средства было проще. Сначала мы получили средства в Copiny от профильного бизнес-ангела Павла Черкашина. После этого был венчурный фонд, а потом еще один. В 2013-14 годах энтузиазм инвесторов снизился на фоне кризиса и изменений курса доллара. Но дело не только в макроэкономике. На Западе венчурные инвестиции – целая «пищевая цепочка». Там вопрос – как привлечь инвестиции, а также кто инвестирует – ставится иначе: есть инвесторы, которые финансирую проект на ранних стадиях, следующие на стадии расширения, и все это заканчивается продажей стартапа или IPO, то есть выходом из сделки с прибылью. В России очень мало выходов, поэтому продукт должен представлять интерес для глобальных инвесторов. Второй продукт – WhatsHelp мы делали именно по такому принципу и привлекли в компанию 130 тыс. долларов»
Государственные гранты и инвестиции от госфондов – последнее, что эксперты рекомендуют для финансирования бизнеса. Федоров рассказывает:
«Это наиболее тяжелые деньги, по сравнению с коммерческими инвестициями. Обычно для заявки на грант нужно предоставить пакет из нескольких десятков документов (например, копии всех платежных поручений и договоров за полгода), заполнить анкеты со строгими формальными требованиями, часто невыполнимыми в принципе. Нужно предоставить строгий бизнес-план, отклонение от которого на 10-20 % повлечет обязанность вернуть грант в полном объеме. При этом перечисление гранта может отложиться почти на год, когда смысл в нем пропадет»
Аскар Рахимбердиев еще более категоричен в оценках:
«Госденьги наиболее токсичны, на мой взгляд. Тебе дадут раунд, а через пару лет придет ФСБ. Я бы их избегал в любой ситуации»
Примерно те же эпитеты мы услышали от Чистова.
Резюмируем:
- Инвестиции в проект реального сектора ищем по схеме 3F или на краудинвестинговых платформах.
- Инвестиции в сложные инновационные и дорогостоящие проекты, возможно, найдутся у бизнес-ангелов или в венчурных фондах.
- Профессиональным инвесторам более интересны продукты для глобального рынка.
- Оцените риски, перед тем как привлекать инвестиции от государственных венчуров в России.
Что делать до встречи с инвестором, и какие моменты важны в презентации
Перед встречей с потенциальным инвестором владельцу компании нужно навести порядок в финансовых вопросах и подготовить презентацию.
Наведение порядка в финансовых отчетах и бизнес-процессах компании – задача непростая, но решаемая. Автоматизировать учет денег и получить полноценные отчеты о состоянии финансов в компании позволяет онлайн-сервис ПланФакт.
Организация «ПЕРМПРОЕКТБЮРО» внедрила сервис в 2018 году и решила проблемы, связанные с кассовыми разрывами. Павел Синицын, руководитель компании, не только навел порядок в собственном бизнесе, но и помог партнерам – поставщикам оборудования. Директор компании-партнера безуспешно пытался получить у потенциальных инвесторов определенную сумму на модернизацию бизнес-процессов. Но доводы не подкреплялись аналитикой. После внедрения ПланФакта у партнера появились наглядные финансовые отчеты и данные по рентабельности проектов. Это стало весомым аргументом и ответом на вопрос – как привлечь инвестиции.
После того, как порядок в финансовых процессах наведен, нужно готовиться к встрече с инвестором. Для презентации важна история и эмоциональная составляющая, которая должна присутствовать в выступлении.
Источник https://invlab.ru/investicii/kak-stat-investorom/
Источник https://secretmag.ru/business/methods/gde-naiti-dengi-i-kak-ocharovat-investora-instrukciya.htm
Источник https://planfact.io/blog/posts/kak-privlech-investicii-dlya-biznesa-prakticheskoe-rukovodstvo