Личные инвестиции. Как работает фондовый рынок и как выбрать брокера

Как выбрать брокера

По правилам биржи частные инвесторы не могут покупать и продавать финансовые инструменты напрямую. Вам обязательно нужен профессиональный посредник — брокер. Найти его несложно. Стоит ввести в поисковике запрос «брокерские услуги», как появятся сотни предложений. Но как выбрать лучшего брокера? Попробуем разобраться.

Зачем нужен брокер

Чтобы решить, насколько вам подходит тот или иной брокер, необходимо понять, что именно от него требуется.

В широком смысле брокером называют профессионального посредника в любых сделках, будь то страхование, покупка недвижимости, кредитование и так далее. Он соединяет покупателя и продавца, получая за свои услуги процент (комиссию). Посредник берёт на себя юридические формальности, торги и переговоры. Его основная функция заключается в создании самых выгодных условий для своего клиента.

Соответственно, биржевой брокер — профессиональный посредник на фондовой, валютной или товарной бирже. Им может быть только юридическое лицо со специальной лицензией, например, банк, инвестиционная или брокерская компания. Любые предложения от «частных брокеров» являются мошенничеством.

В обязанности биржевого брокера входят:

  • регистрация клиента на бирже;
  • информирование клиента о ходе торгов;
  • покупка и продажа финансовых инструментов по указанию клиента;
  • уплата налогов со сделок;
  • ведение и предоставление отчётности.

Это обязательный минимум, который предлагают все. Однако можно выбрать брокера, который не только совершает сделки и показывает отчёты. Некоторые компании предлагают доверительное управление, услуги аналитика и даже бесплатное обучение инвестированию.

Как инвестировать через брокера

1. Заключить договор.

Для начала необходимо заключить договор на брокерское обслуживание. Многие компании предлагают подать заявку и заполнить документы онлайн — это вполне нормально и весьма удобно. Договор с электронной подписью имеет такую же силу, как в бумажном виде. В этом документе указывается предмет отношений между сторонами, права и обязанности сторон, размер брокерской комиссии, порядок оплаты и так далее. Подробнее о юридических тонкостях работы с брокером можно прочесть в статье «Что представляет собой брокерская компания с правовой точки зрения».

2. Открыть брокерский счёт.

Как правило, клиенту предлагают выбрать один из готовых тарифов обслуживания. С ними имеет смысл ознакомиться ещё до того, как выбрать брокера.

Существует несколько видов брокерских счетов. Наиболее популярные варианты — стандартный и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Если с обычным счётом всё понятно, то ИИС — относительное новое предложение. Он даёт своему владельцу налоговые льготы, но ограничивает его в сумме взносов и в сроках хранения денег на счёте. Более подробно о нём можно прочитать в статье «Индивидуальный инвестиционный счёт».

Также брокеры могут предложить маржинальный счёт, который позволяет торговать по залогу, и другие интересные варианты.

3. Пополнить счёт.

Это делается посредством простого банковского перевода по реквизитам, которые указывает брокер. Начинать можно с любой суммой, но большинство брокеров рекомендуют выходить на рынок с запасом не менее 50 000 рублей. В этом случае с инвестора не будет взиматься абонентская плата за обслуживание счёта.

4. Установить торговый терминал.

Ещё лет двадцать назад инвесторы отдавали указания брокеру по телефону. Сегодня так тоже можно, но гораздо удобнее совершать сделки с помощью компьютерной программы или приложения на смартфоне.

Обычно брокерские компании используют для интернет-трейдинга торговые терминалы вроде QUIK или MetaTrader 5, реже разрабатывают собственное ПО. В любом случае, после пополнения счёта брокер должен вам отправить инструкцию по установке терминала. А ещё лучше заранее, до того, как выбрать этого брокера, поинтересоваться, на каких программах он работает и подходят ли они для вашего компьютера.

5. Покупать и продавать.

Взаимодействие с брокером происходит с помощью системы биржевых заявок (ордеров). Технически это выглядит как заполнение простой онлайн-формы, с которой справится даже начинающий трейдер.

В зависимости от своих целей инвестор может купить или продать акции, согласиться с актуальной ценой или предложить свою. Всё это будут разные типы заявок.

    Рыночная — для сделки по лучшей рыночной цене. Заявки этого типа брокер исполняет немедленно, как только биржа предоставляет нужные вам условия: когда найден покупатель, продавец и присутствует нужное количество финансовых инструментов.

Отчёты о совершённых сделках хороший брокер предоставляет ежедневно.

Основные критерии выбора брокера

Несмотря на то, что процесс подачи и исполнения заявок автоматизирован, на роль посредника подойдёт далеко не любая компания. Чтобы выбрать по-настоящему надёжного брокера, вы должны обратить внимание на признаки, которые отличают хорошую компанию от плохой.

Лицензия Центробанка — обязательное условие

Если на сайте брокера нет лицензий на брокерскую и депозитарную деятельность, тратить на него время не стоит. Только наличие этих документов гарантирует законность сделок, совершённых через этого брокера. Подлинность лицензий можно проверить на сайте Центробанка по идентификационным номерам.

Хорошая финансовая история — синоним надёжности

Вы должны убедиться, что брокер обладает достаточными ресурсами, чтобы управлять средствами большого числа клиентов. Здесь пригодятся традиционные методы фундаментального анализа. Сколько компания существует на рынке? Какие результаты показала за последние 5-10 лет?

Кому принадлежат её активы? Каков размер торгового оборота? Если ответы на эти вопросы легко найти и они позитивные, это станет аргументом для выбора этого брокера.

Большая выгода в мелочах

На этапе выбора тарифного плана необходимо оценить, как часто вы будете использовать те или иные возможности своего счёта, во сколько это в итоге обойдётся.

Любой брокер требует вознаграждение за свои труды — комиссию со сделок и плату за обслуживание счёта. Плюс стоимость маржинального кредитования (кредитного плеча) и стоимость дополнительных услуг. Однако существует ряд предложений, которые помогают инвестору не переплачивать.

    Бесплатное обслуживание счёта при определённой сумме активов.

Это предложение заинтересует инвесторов, оперирующих большими суммами.

Это довольно удобно, если вы не слишком часто выводите средства. Сниженный процент за крупные сделки. Чем больше размер прибыли — тем меньше вы отдаёте брокеру. Приятно, не правда ли?

Использование кредитного плеча (торговля в долг) может принести прибыль, когда вы наверняка уверены в успехе сделки и хотите вложить в неё больше средств, чем есть у вас на счёте. Разумеется, с этой возможностью нужно быть осторожным, и необязательно, что её придётся использовать, но хорошо, когда она есть.

Ищите такие условия в тарифах брокеров, и вам будет проще сделать свой выбор.

Дополнительные преимущества

Если встал выбор между двумя брокерами с одинаково выгодными условиями, имеет смысл оценить удобство пользования счётом.

Первое, что стоит проверить — уровень сервиса технической поддержки. Узнайте, в каком формате специалисты общаются с клиентами: телефон, почта, онлайн-чат. Оцените, насколько вам это подходит. Задайте 3-5 вопросов. По тому, насколько быстро, вежливо и понятно вам ответят, можно будет судить о дальнейшем качестве обслуживания.

Понятными и удобными должны быть также интерфейсы сайта брокера, личного кабинета, а также программ и приложений, которые вы будете использовать при работе с брокером. Это очень наглядный показатель клиентоориентированности выбранной компании.

Читать статью  Будущее фондового рынка: как новые условия влияют на частные инвестиции

Обратите внимание на качество обучающих материалов, размещённых на сайте (если они, конечно, есть). Нередко вебинары и лекции для начинающих инвесторов проводят те же брокеры, которые консультируют клиентов. Вообще любая наглядность будет плюсом: в этом читается открытость и забота о своей репутации.

Рейтинг брокеров

На последнем этапе раздумий выбрать брокера поможет сайт биржи. Московская биржа каждый отчётный период публикует наглядный и беспристрастный список лидеров фондового рынка.

Главное

Из всего сказанного выше можно сделать следующий вывод. Правильно выбрать брокера непросто, но возможно. Достаточно придерживаться пяти простых правил.

Личные инвестиции. Как работает фондовый рынок и как выбрать брокера

Главной установкой для миллионов частных инвесторов по всему миру стала идея,
что рынки рациональнее и эффективнее людей и поэтому не стоит пытаться их переиграть.

Эндрю Ло, профессор финансов Массачусетского технологического института

Когда-то ценными бумагами торговали на рыночной площади бельгийского города Брюгге. Дело было в XV веке. Но уже в XVI веке в Антверпене и Лионе открылись специальные биржи для торговли ценными бумагами. Современный фондовый рынок, конечно, отличается от обычного рынка, где можно просто подойти к продавцу и купить то, что понравилось. Как устроен фондовый рынок, чем занимаются его участники и что надо знать частному инвестору — об этом сегодняшняя статья.

Кто есть на рынке ценных бумаг?

Эмитенты. Компании и другие организации, выпускающие ценные бумаги, чтобы получить средства для развития.

Инвесторы. Люди (мы с вами) или компании, которые покупают и продают ценные бумаги, чтобы сохранить деньги и получить доход.

12,7 млн

человек в России инвестируют в ценные бумаги, по данным Банка России, на весну 2021 года. Это 15% экономически активного населения страны.

Биржи. Площадки, где встречаются эмитенты и инвесторы, происходят сделки с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами.

Самая крупная биржа в мире, NYSE, находится в Нью-Йорке. Она существует с 1792 года. В то время места на бирже продавались и передавались по наследству.

Старейшая фондовая биржа — Франкфуртская. В 1585 году торговцы на рыночной площади Франкфурта стали договариваться об обменных курсах валют. Франкфуртская биржа входит в топ-15 торговых площадок мира.

В России работают две биржи: Московская и и СПБ Биржа.

Московская биржа открылась в 2011 году в результате объединения двух бирж — ММВБ и РТС. Она торгует:

  • акциями и облигациями (в основном российскими)
  • паями фондов
  • валютой
  • драгоценными металлами

На московской бирже можно стать акционером «Яндекса», Сбера и «Лукойла», купить облигации «Альфа-Банка» и паи фонда, в котором собраны акции 500 крупнейших компаний США.

Капитализация Московской биржи в 36 раз меньше, чем Нью-Йоркской. И выбор акций на последней во много раз больше.

СПБ биржа работает с 1997 года и торгует:

  • акциями и облигациями (преимущественно иностранными)
  • паями фондов (для профессиональных инвесторов)

На СПБ Бирже можно купить акции крупных американских, китайских и европейских компаний — Bank of America и Coca-Cola, Alibaba, Nokia и другие. На Московской бирже тоже есть иностранные ценные бумаги, но их выбор меньше. Любопытно, что СПБ Биржа, несмотря на название, находится в Москве.

Регуляторы. Законность работы бирж контролируют регуляторы. Они выдают лицензии на работу биржи, лишают лицензий, штрафуют за нарушения. В России этим занимается Центральный банк, а в США — комиссия по ценным бумагам и биржам — SEC.

Брокеры. Частные лица не могут сами торговать на бирже. Брокеры — это компании-посредники, которые предоставляют частному инвестору доступ к бирже. Раньше брокеры физически покупали и продавали бумаги за клиентов, сейчас вся торговля происходит онлайн. Брокеры проводят сделки с ценными бумагами, ведут учет их доходности, в большинстве случаев платят за инвесторов налоги.

Выбор брокера: 5 шагов

Не бывает идеальных брокеров, но есть алгоритм, который поможет вам выбрать подходящего посредника.

Шаг 1. Проверяем надежность. Как понять, что брокеру можно доверять? Посмотрите рейтинги брокеров на «Банки.ру» и «Смартлабе». Первая пятерка рейтинга — крупные брокеры, у которых много клиентов. Частному инвестору проще всего выбрать из этого списка.

Шаг 2. Узнаем, дает ли брокер доступ к обеим биржам. Большинство брокеров дают доступ к Московской и СПБ Бирже. Если вы настроены покупать иностранные бумаги отдельно — не в составе фондов — убедитесь, что СПБ Биржа доступна через брокера.

Шаг 3. Изучаем условия и тарифы. Чем проще и понятнее брокер объясняет, за что он берет деньги, — тем лучше.

Сравните условия трех-четырех брокеров по основным параметрам.

  • Обслуживание счета бывает бесплатным или 150–250 рублей в месяц.
  • Ввод и вывод средств бывает бесплатным, частично или полностью платным. Многие банки получают лицензию брокера и дают возможность инвесторам выводить деньги бесплатно через свой банк.
  • СМС-уведомления могут быть платными.

Подумайте, на какую сумму и как часто вы будете совершать сделки. Инвестору с небольшими суммами и редкими сделками более выгодны тарифы с высоким процентом от сделки и низкой платой за обслуживание (или без нее). Инвесторам, часто вкладывающим приличные суммы, выгоднее тарифы с высокой фиксированной платой, но маленьким процентом от сделки.

У одного брокера цена за сделку 0,3% + фиксированная плата 100 рублей в месяц. У другого — 0,1% + фиксированная плата 500 рублей.

Допустим, вы совершаете сделку на 50 тысяч рублей.

У первого брокера вы платите: 50 000 × 0,3% + 100 = 250 рублей.

У второго: 50 000 × 0,1% + 500 = 550 рублей.

Теперь крупная сделка, например, на 2 млн рублей.

У первого брокера: 2 000 000 × 0,5% + 100 = 6100 рублей.

У второго: 2 000 000 × 0,1% + 500 = 2500 рублей.

Крупные брокеры обычно предлагают несколько тарифных планов. Чем больше дополнительных опций (индивидуальный консультант, дополнительная аналитика, больший выбор ценных бумаг, выход на иностранные биржи), тем больше инвестор платит. Чем больше инвестор платит, тем ниже доходность инвестиций.

Выбрать подходящего брокера важно, но брокер не обязательно один на всю жизнь. Можно открыть несколько брокерских счетов и пользоваться услугами тех, которые подходят под конкретную ситуацию. Но стоит помнить, что за обслуживание каждого счета инвестор опять же платит.

Шаг 4. Тестируем приложение. Установите приложения нескольких брокеров, посмотрите, удобно ли с каждым работать, все ли вы понимаете. Выберите самое простое и интуитивно понятное именно вам.

Шаг 5. Тестируем отношение. Наверняка у вас найдутся вопросы — позвоните или напишите в техподдержку, попросите разъяснить разницу между тарифными планами, уточните все, что осталось непонятным. Оцените, насколько сотрудники техподдержки корректно общаются, владеют ли они информацией, будут ли способны решить проблему, если она возникнет.

Остались вопросы? Мы ответим на них в следующих статьях. А пока загляните в саммари книги отца пассивных инвестиций «Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке» . Это мастрид для всех, кто хочет инвестировать с умом и вдолгую.

Кто такой брокер и как его выбрать. Инструкция-сравнение для новичков

Фото: uforms.ru для РБК Quote

Наверняка в последнее время вы читали, изучали и впитывали различную информацию об инвестициях и фондовом рынке. И наконец решились открыть счет, чтобы попробовать свои силы на практике. А это значит, что настало время выбрать брокера.

В этом тексте вы узнаете:

Кто такой брокер простыми словами

По закону в России юридические и физические лица не могут торговать на бирже напрямую, если они не профессиональные участники рынка. Для этого им нужен посредник — брокер.

Читать статью  S&P 500: худшее, конечно, впереди

Брокер — профессиональный участник рынка ценных бумаг, посредник между инвесторами и биржей.

Чтобы получить этот статус, нужно соответствовать определенным законодательным требованиям. Брокерами могут быть банки, инвестиционные и брокерские компании.

Некоторые ценные бумаги не торгуются на фондовом рынке. Их можно купить только через регистратора — профессионального участника рынка, который ведет реестр владельцев ценных бумаг. Он собирает, хранит и передает информацию о владельцах именных ценных бумаг на основании договора с эмитентом.

По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, в основном бумаги, которые не торгуются на бирже, принадлежат небольшим региональным компаниям. Он отметил, что не видит смысла обычному розничному инвестору покупать бумаги через регистратора. «У меня всегда возникает вопрос — а зачем? Зачем себе усложнять жизнь, искать регистратора, морочиться, платить регистратору большую комиссию. Регистратор — это дорогая услуга», — сказал консультант.

Чем занимается биржевой брокер

После того как вы заключили договор, брокер открывает вам брокерский и депозитарный счета. На первом будут лежать деньги, а на втором — ценные бумаги.

С помощью брокера вы можете покупать и продавать ценные бумаги, торговать валютой и другими финансовыми инструментами. Он выполняет поручения клиентов — передает их на биржу, отдает деньги за бумаги. Поэтому брокер лишь посредник, и в этом его отличие от трейдера — игрока на бирже.

Кроме того, брокер составляет отчеты о движении средств и операциях, выводит средства на банковский счет. Он может предлагать услуги финансового консультанта, разрабатывать торговые и инвестиционные стратегии.

Брокер выступает налоговым агентом — рассчитывает и удерживает за вас подоходный налог с вашей прибыли от сделок и дивидендов и перечисляет средства в бюджет. Если у вас несколько счетов у одного брокера, то налоги будут считать по всем вместе, а не по каждому счету отдельно.

Если в январе года, который следует за отчетным, у вас на счете не оказалось достаточно средств, чтобы заплатить налоги, то нужно будет платить их самому. Брокер передаст сведения в Федеральную налоговую службу, так что заполнять декларацию не нужно. Кроме того, если вы получили дивиденды или купоны от иностранной компании, а также доход от разницы курсов валют, то налоги тоже придется платить самостоятельно.

Как выбрать брокера

Как не ошибиться с выбором вашего посредника? Вот основные моменты, которые нужно учесть инвестору, прежде чем заключать договор с брокером.

Лицензия

Самое главное, что должно быть у любого брокера, — лицензия Центробанка. Это обязательное условие, без которого брокер не имеет права проводить операции на бирже. Проверить, есть ли у брокера лицензия, можно на сайте ЦБ России[1].

Обычно вместе с лицензией на брокерскую деятельность брокер также получает депозитарную, дилерскую и на управление активами. ЦБ регулярно проверяет брокеров. И если найдет нарушения, может отозвать лицензию. Регулятор обязан лишить брокера лицензии, если [2]:

банк, который предоставляет брокерские услуги, лишился банковской лицензии;

если брокер не работает на рынке ценных бумаг более 18 месяцев.

Банк России также может на время приостановить действие лицензии. Если брокер исправит все нарушения, то ее возобновят.

Репутация и надежность

Брокер, как и любая финансовая организация, может обанкротиться. Либо лишиться лицензии ЦБ. Чтобы избежать проблем, обращайтесь к проверенным брокерам. Насколько надежен брокер, кроме наличия всех лицензий, можно определить с помощью рейтинга. Рейтинги присваиваются специальными организациями — рейтинговыми агентствами. Самое главное — чем больше в рейтинге букв А, тем рейтинг выше и брокер надежнее.

Также можно обратить внимание на позицию брокера на бирже. Она покажет, насколько брокер крупный. Список ведущих операторов рынка опубликован на сайте Московской биржи [3]. Обратите внимание на документы, которые раскрывают данные по объему клиентских операций, числу зарегистрированных и активных клиентов.

Кроме сухих цифр, можно почитать отзывы. Поищите каналы и блоги, где реальные частные инвесторы обсуждают брокеров. Посмотрите в интернете, не было ли у брокера накануне финансовых трудностей или крупных скандалов.

Фото:РБК Инвестиции

Стоимость обслуживания

Тарифы

Каждый брокер предлагает разные тарифы. Перед открытием счета определитесь, какой лучше всего подойдет именно вам. Для этого решите для себя, на каких рынках вы планируете торговать: фондовом, срочном, внебиржевом или всех сразу. Как часто вы хотите совершать сделки.

Тарифы чаще всего условно делятся на те, которые больше подойдут новичкам, те, которые будут удобны для более опытных и активных инвесторов, и те, которые предназначены для совсем профессионалов или трейдеров. В разных тарифах отличается размер комиссий.

Комиссии

Бывают обязательные платежи, которые брокер взимает с инвестора вне зависимости от объема и количества сделок, бывают те, которые напрямую зависят от того, как вы ведете себя на рынке. А бывает, что какая-то комиссия и вовсе отсутствует. Но в этом случае следует обратить внимание на остальные условия такого тарифа, возможно, комиссия на другую услугу повышена.

Например, «Тинькофф Инвестиции» предлагает новичкам тариф «Инвестор», в котором не нужно платить за обслуживание счета каждый месяц. При этом комиссия за сделки — 0,3%. В тарифе «Трейдер» есть ежемесячный платеж, но и комиссия меньше — 0,04%. В Сбербанке есть тариф «Инвестиционный», в котором нет ежемесячных платежей, но за сделки возьмут 0,3%.

Вот основные комиссии:

плата за обслуживание брокерского счета;

плата за услуги депозитария;

комиссия за сделки;

комиссия за ввод и вывод денег;

плата за подачу заявок по телефону;

комиссия за предоставление кредитного плеча, то есть когда вы берете в долг у брокера деньги или ценные бумаги.

Учитывайте, что биржа тоже берет комиссии. Хранение ценных бумаг и другие услуги депозитария также могут стоить денег.

Доступность рынков

Изучите, какие финансовые инструменты и рынки доступны у брокера. Определитесь, чем вы в основном собираетесь торговать. Например, у некоторых брокеров есть доступ только к Московской бирже, а к Санкт-Петербургской — нет. Это значит, что у вас будет ограничен выбор иностранных бумаг, которые можно покупать и продавать. Для примера: по данным на начало декабря, на Мосбирже [4] торгуется более 560 иностранных ценных бумаг, включая ETF, а на СПБ Бирже — более 1,6 тыс [5].

Уточните, на каких условиях у брокера можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Даже если вы сразу не собираетесь его открывать, это удобный инструмент, чтобы немного сократить свои налоги. И в будущем вы можете им заинтересоваться. Узнайте, дает ли брокер право покупать акции иностранных компаний на счет ИИС. Такую возможность предоставляют не все посредники. Подробнее о том, что такое ИИС и зачем он нужен, мы писали в другой статье.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Удобные приложение и сервис

Для того чтобы торговать на фондовом рынке, вам понадобится торговый терминал. Сейчас почти все крупные брокеры предлагают использовать мобильные приложения для торговли. В приложениях часто бывает демодоступ. Скачайте и посмотрите, насколько вас устраивает интерфейс и удобно ли пользоваться сервисом.

Узнайте у брокера, можно ли пополнять счет с разных банковских карт и выводить на любые карты. Если брокерские услуги предоставляет банк, он может ограничить эту функцию или добавить комиссию.

Если вы собираетесь открыть ИИС, уточните, можно ли получать выплаты по купонам и дивиденды на банковскую карту, а не на ИИС. Это важно при расчете налогового вычета.

Проверьте на сайте брокера или в приложении, можно ли потренироваться в инвестициях на демопортфеле. С его помощью можно положить виртуальные деньги на виртуальный счет, торговать бумагами, привыкнуть к функционалу и подготовиться к фондовому рынку психологически.

Читать статью  Структура фондового рынка.

Пообщайтесь с персоналом. Позвоните в техподдержку, напишите письмо или спросите что-нибудь в чате приложения. Если вы только начинаете инвестировать, у вас могут возникать вопросы. А так вы заранее поймете, как у брокера построен процесс общения с клиентами и насколько оперативно и квалифицированно персонал сможет решить ваши проблемы.

Обучение

Последний пункт, на который дополнительно можно обратить внимание, — это обучающие материалы. Зайдите на сайт или посмотрите, ведет ли брокер курсы или блог. Материалы в блоге обычно бесплатные. Они помогут начинающим инвесторам лучше разобраться в фондовом рынке. Курсы могут быть платными.

Фото:uforms.ru для РБК Quote

Крупнейшие российские брокеры

По данным ЦБ на конец ноября, брокерская лицензия есть у 252 банков и компаний. Лидеров среди них можно выделить по объему торгов, числу зарегистрированных и активных клиентов, открытых ИИС. Все эти данные можно посмотреть на сайте Мосбиржи.

Мы рассмотрим основные тарифы крупнейших брокеров по объему торгов за октябрь 2021 года.

Фото:РБК Инвестиции

БКС

Торговый оборот: ₽1,49 трлн

Тариф «Инвестор»: для клиентов, которые совершают небольшое количество сделок. Оборот за месяц до ₽500 тыс.

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделку: 0,1%.На фондовом рынке Мосбиржи и СПБ Бирже комиссия рассчитывается от оборота по площадке за день, а на валютном рынке Мосбиржи и международных площадках — от объема каждой сделки

До 31 декабря 2021 года комиссия за покупку ценных бумаг и валюты 0%

Тариф «Трейдер»: для активных клиентов и тех, у кого большой капитал

Обслуживание в месяц: ₽299, если за месяц были сделки. Если не было, то плата не взимается

Комиссия за сделку: от 0,01% до 0,03%, зависит от объема сделок и стоимости всех активов на счете

Сбербанк

Торговый оборот: ₽608,2 млрд

Тариф «Самостоятельный»

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: от 0,018 до 0,3%, зависит от объема сделок и того, каким способом подавалась заявка — по телефону комиссия будет выше

Комиссии за сделки с некоторыми облигациями федерального займа для населения (ОФЗ-н) может достигать 1,5%

Тариф «Инвестиционный»

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделку на фондовом рынке Мосбиржи: 0,3%

Комиссия на внебиржевом рынке может достигать 1,5%

ВТБ

Торговый оборот: ₽590,3 млрд

Тариф «Мой онлайн»

Обслуживание в месяц: ₽0

Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: 0,05%

Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки

Тариф «Профессиональный стандарт»

Обслуживание в месяц: ₽150 в месяце, когда вы совершали хотя бы одну сделку с ценными бумагами. Если сделок не было, то бесплатно

Комиссия за сделки с ценными бумагами и валютой: от 0,015% до 0,0472%, зависит от объема сделки

Комиссия за сделки на внебиржевом рынке: от 0,15% от суммы сделки

«Тинькофф»

Торговый оборот: ₽420,4 млрд

Тариф «Инвестор»

Обслуживание счета в месяц: ₽0

Комиссия за сделки: 0,3%

Тариф «Трейдер»

Обслуживание счета в месяц: ₽290. Бесплатно, если вы не торговали в этот период, у вас есть премиальная карта «Тинькофф», если оборот прошлого периода больше ₽5 млн или портфель больше ₽2 млн

Комиссия за сделки: 0,04%

Фото:РБК Инвестиции

Как перевести акции от одного брокера к другому

Если вы решили, что ваш брокер вам больше не подходит, то его можно сменить. И для этого не нужно продавать ценные бумаги и выводить средства. По словам Игоря Файнмана, чтобы перевести деньги и бумаги другому брокеру, нужно написать два заявления — вашему брокеру и тому, кого вы выбрали в качестве нового посредника на бирже.

Кроме этого, нужно будет заплатить за депозитарий, так как за перевод активов берется определенная сумма, отметил финансовый консультант.

Что делать, если брокер обанкротится или у него отзовут лицензию

Согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» [6], брокер должен держать средства клиентов на специальных счетах, их нельзя использовать чтобы погасить долги брокера.

Тем не менее у любого брокера есть право использовать средства клиента в своих интересах, если оно прописано в договоре. «Предоставление брокеру такого права — стандартная практика для розничных инвесторов. Это означает, что брокер не отделяет ваши средства от своих собственных, в случае банкротства брокера ваши деньги попадут в общую конкурсную массу», — отметили в ЦБ [7].

Однако брокеры-банки и так по закону могут использовать средства клиентов. Вы можете запретить брокеру, который не представляет собой кредитную организацию, пользоваться вашими деньгами, однако из-за этого вам могут повысить комиссии.

Ценные бумаги инвестора хранятся на счетах депо в депозитарии. Финансовый консультант Владимир Верещак рассказал, как это устроено: «Все ценные бумаги, допущенные к торгам на организованном рынке, хранятся в центральном расчетном депозитарии соответствующей страны. Там же у брокеров открыты счета депонентов».

Что будет с ценными бумагами и как действовать

По словам Файнмана, у депозитария есть данные по владельцу и по количеству ценных бумаг. Информация хранится централизованно, все можно восстановить, так что за активы бояться не стоит, сказал он.

Верещак полагает, что нужно регулярно сохранять отчеты брокера, желательно с печатью и подписью ответственного лица, чтобы доказать, что вы владеете определенными ценными бумагами. Файнман же отметил, что делать это не обязательно. В случае банкротства брокера нужно сразу обращаться с заявлением в Банк России. «Банк России в течение месяца восстановит все активы инвестора на счету у другого брокера, которого выберет сам инвестор», — сказал он. Заявление в ЦБ нужно подавать и при отзыве у брокера лицензии.

Верещак отметил, что также стоит быть внимательным при открытии брокерского счета. Обычно, среди прочего, вам предлагают подписать документ, дающий брокеру право выдавать ваши ценные бумаги взаймы другим клиентам. Либо по умолчанию отмечена соответствующая галочка в анкете на сайте.

«Это предполагает их отчуждение со всеми вытекающими отсюда последствиями», — рассказал консультант. Как правило, это право у брокера вы можете отозвать, подписав так называемый «отказ от массового займа». По мнению эксперта, лучше также не использовать маржинальную торговлю.

Что будет с деньгами и можно ли их вернуть

Верещак рассказал, что на Западе есть страховка на случай банкротства. В Европе на €20 тыс. для ценных бумаг и на €100 тыс. для денежных средств, а в США — по $250 тыс. соответственно. «Это вроде нашего АСВ (Агентства по страхованию вкладов. — РБК). Брокеры делают отчисления в специальный фонд. В случае каких-либо проблем клиентам выплачивают компенсацию. Работает для всех вне зависимости от гражданства», — рассказал Верещак. Если вы заведете счет у иностранного брокера, то у вас тоже будет такая страховка.

В России уже давно обсуждают подобную систему страхования, отметил консультант. В конце ноября президент Владимир Путин поручил создать механизм, аналогичный системе страхования банковских вкладов, для инвестиций на фондовом рынке. Но пока такой системы в стране нет. Верещак рекомендовал хранить средства в бумагах, а не в деньгах. Тот же совет дал и Файнман.

«Если у инвестора на брокерском счете были не активы, а деньги, то деньги будут утрачены безвозвратно», — сказал он. По словам Файнмана, вероятность вернуть средства через процедуру банкротства крайне низка, так что не стоит на это рассчитывать.

Источник https://journal.open-broker.ru/investments/kak-vybrat-brokera/

Источник https://blog.smartreading.ru/lichnye-investicii-kak-rabotaet-fondovyj-rynok-i-kak-vybrat-brokera

Источник https://quote.rbc.ru/news/training/5e1ed8169a7947b46c1d5ed2

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: