Лизинг в банке сбербанка

СберЛизинг

СберЛизинг —лизинговая компания от Сбербанка, главным отличием которой является возможность электронного подписания договора.

Что такое лизинг?

Фактически это финансовая аренда автомобиля для физических и юридических лиц, ведущих предпринимательскую деятельность. Оформляя СберЛизинг, у вас появляется возможность поэтапно выкупать выбранный автомобиль и при этом пользоваться им уже сейчас.

Преимущества СберЛизинга

• Возможность удаленно оформить СберЛизинг без посещения офиса. После сделки клиенту достаточно будет явиться в автосалон, чтобы забрать свою машину, оформленную в лизинг.
• Наличие службы клиентского сервиса Сбер Лизинга. Вы можете обратиться туда по любому вопросу, касающемуся лизинга, рассказать о трудностях, которые могли возникнуть при оформлении сделки, а также оставить свои пожелания и предложения.
• Комфортные условия и специальные предложения для клиентов Сбербанка.
• Возможность оформить операционный лизинг. Компания предоставляет предпринимателям автомобили под любые задачи с гибкими условиями использования от аренды до выкупа.
• Помощь на дорогах клиентам СберЛизинга с круглосуточной поддержкой, различным спектром услуг и безлимитным количеством обращений. Два вида пакетов:
  • Стандартный;
  • Оптимальный.

  Как оформить автомобиль в лизинг

  1. Зайдите на официальный сайт СберЛизинга.
  2. Кликните в правом верхнем углу на «Оставить заявку».
  3. Заполните все необходимые поля и отправьте заявку. Вы также можете оставить заявку, обратившись по телефону 8 (800) 301-53-24, а также с помощью мочильного приложения «СберЛизинг».
  4. Как только ваша заявка будет подтверждена, с вами свяжется сотрудник контакт-центра.
  5. Подготовьте пакет документов. О том, какие бумаги вам необходимо будет предоставить, вас проинформирует менеджер СберЛизинга.
  6. После того, как ваши документы будут успешно обработаны, вам необходимо будет подписать договор и внести авансовый платеж.
  7. После зачисления остатка сотрудниками СберЛизинга, вы можете забрать свой автомобиль.

  Обратите внимание, в данный момент заявки НЕ рассматриваются от физических и юридических лиц со сроком ведения предпринимательской деятельности менее 1 года.

  Важно! Срок, на который оформляется лизинг, напрямую зависит от выбранного автомобиля и финансового состояния клиента.

  Автомобили в наличии

  Вы можете оформить лизинг на следующие категории машин:

  • Легковой транспорт;
  • Коммерческий транспорт;
  • Грузовой транспорт;
  • Спецтехника.

  Всего в базе СберЛизинга представлено порядка 20 000 автомобилей любой комплектации и класса. На сайте Сбер Лизинга в разделе «Авто в наличии» есть возможность подобрать автомобиль, исходя из потребностей и нужд клиента.

  Обратите внимание, на ряд автомобилей действуют особые условия при оформлении СберЛизинга.

  Мобильное приложение

  Мобильное приложения СберЛизинг доступно для скачивания в Google Play и App Store.

  Условия лизинга в Сбербанке

  Лизинг – это финансовая услуга, предполагающая покупку какого-либо имущества с последующей передачей его во временное пользование. Компания «Сбербанк Лизинг» специализируется на работе с организациями, которым требуется транспорт и спецтехника.

  

  Общая информация

  Услуга предполагает приобретение автомобилей и другой техники для организаций и ИП. Имущество передается по соглашению о финансовой аренде и используется заказчиками по назначению. После окончания лизинга право собственности на машину переходит к клиентам банка.

  Автомобили страхуются по системе КАСКО. Выплаты должны покрывать выкупную стоимость транспорта. Страховые соглашения должны действовать в течение всего периода лизинга.

  Лизинговые договоры не заключаются с рядом организаций:

  • автоломбарды;
  • банки, страховые компании, пенсионные и инвестиционные фонды, другие финансовые институты;
  • некоммерческие организации;
  • лизинговые компании;
  • субъекты РФ и муниципалитеты.

  Условия и тарифы по лизингу

  Условия предоставления услуги зависят от типа приобретаемого имущества.

  Легковые автомобили

  В данную категорию включаются отечественные и иностранные моторные транспортные средства массой до 800 кг и количеством пассажиров не более 8.

  Клиент может получить имущество на следующих условиях:

  Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
  от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

  

  Коммерческий транспорт

  В данную категорию включены фургоны, пикапы, грузопассажирские автомобили и другие подобные машины массой до 5 тонн. Сбербанк предлагает следующие условия:

  Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
  от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-3 года	24 млн. рублей

  

  Грузовые авто

  По данной программе организации и ИП могут получить в пользование:

  • седельные тягачи;
  • прицепы и полуприцепы к тягачам;
  • самосвалы;
  • рефрижераторы и машины с другими типами кузовов.

  Грузоподъемность техники – от 7 до 41 тонны для машин с 3 осями, до 50 тонн для автомобилей с 4 осями, до 50 тонн для прицепов и полуприцепов.

  Условия получения услуги следующие:

  Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Размер последнего платежа	Срок договора	Лимит финансирования
  от 0,5 до 10 млн. рублей	10% — 49%	от 0% до 40%	1-4 года	24 млн. рублей

  

  Спецтехника

  «Сбербанк Лизинг» предлагает финансовую аренду:

  • строительной техники (экскаваторы, погрузчики и т.д.);
  • дорожной техники с массой до 35 тонн (катки, грейдеры, бульдозеры и т.д.);
  • погрузчиков различных конструкций;
  • сельскохозяйственных машин (тракторы, комбайны и т.д.).

  

  Размер 1-го платежа составляет от 15%. Техника предоставляется на период до 36 месяцев. Максимальная сумма к получению – 24 млн. рублей.

  Прочие виды

  Коммерческие компании и ИП могут получить автобусы по договору лизинга на следующих условиях:

  • лимит средств, предоставляемых одной организации, составляет 24 млн. рублей (возможно повышение ограничения до 300 млн. рублей в индивидуальном порядке);
  • размер аванса – от 15% до 49%;
  • имущество предоставляется на период от 12 до 37 месяцев.

  Сбербанк заключает договоры на финансовую аренду транспорта для ж/д (тягового и подвижного), новых и подержанных воздушных судов, речных и морских судов. Условия услуги определяются индивидуально.

  В сфере недвижимости Сбербанк оказывает следующие услуги:

  1. Возвратный лизинг – выкуп у строительной компании объектов, чтобы организация смогла рефинансировать дорогие кредиты. После этого недвижимость предоставляется тому же лицу в возмездное пользование.
  2. Обычный лизинг – выделение до 80% средств, требуемых для покупки недвижимости, с передачей объекта клиенту.

  Особые программы

  Если автомобиль предполагается использовать для работы в такси, то компания заключает договор на следующих условиях:

  Стоимость предмета лизинга	Размер 1-го платежа	Срок договора	Лимит финансирования
  от 0,5 до 10 млн. рублей	20% — 49%	1-4 года	24 млн. рублей

  При заключении договора по программе «Такси в лизинг» клиент может застраховать автомобиль по КАСКО только по рискам «Тотал» и «Угон», что существенно снизит расходы.

  

  Спецпредложение «Тебе решать» позволяет организациям и ИП, заключившим договоры на пользование легковым автомобилем, устанавливать индивидуальный размер ежемесячных платежей.

  После завершения договора клиент компании получает помощь в реализации автомобиля на вторичном рынке.

  В компании есть специальные программы при лизинге автомобилей следующих марок:

  При оформлении договора клиентам предоставляется скидка от стоимости конкретной машины. Если компания подписывает договор при помощи ЭЦП, ставка по договору снижается на 1% . Клиенты бесплатно подключаются к сервису E-leasing.

  Порядок получения

  Заинтересованное лицо выбирает требуемый тип техники на сайте компании и переходит на страницу с описанием условий. С помощью графического калькулятора можно установить цену машины, размер аванса, размер выкупного платежа, период действия договора.

  

  Пользователь узнает стоимость договора, величину годового удорожания и размер ежемесячного платежа. По ряду программ, например, по предоставлению в финансовую аренду воздушных и водных судов, условия можно узнать только при подаче заявки.

  Далее подается заявка. Помимо перечисленной информации, вписывается название организации, ее ИНН, указывается период работы (более года или менее). Заявитель выбирает тип необходимого транспорта. Дополнительно указываются контактные данные: Ф.И.О., телефон и e-mail.

  

  Заявка рассматривается от 8 часов до 2 дней. После этого специалист банка выбирает наиболее подходящую технику и обращается к клиенту с предложением. Стороны согласовывают условия договора. Когда лизингополучатель подпишет соглашение и перечислит аванс, Сбербанк передаст транспортное средство.

  Долг погашается ежемесячно. Платежи по лизингу могут быть:

  • дифференцированные – постоянно погашается неизменная часть основного долга, поэтому размер взносов постепенно снижается;
  • аннуитетные – выплата стоимости машины равными частями в течение действия договора;
  • сезонные – выплаты увеличиваются, когда возрастает загрузка техники (например, это актуально для строительных машин).

  Преимущества лизинга в Сбербанке

  Юридические лица пользуются лизингом по нескольким причинам:

  • НДС, включенный в стоимость техники, принимается к зачету;
  • платежи относятся на себестоимость, поэтому уменьшается база налога на прибыль;
  • ускоряется амортизация техники.

  У финансовой аренды есть несколько отрицательных особенностей:

  • право собственности остается у банка;
  • необходимо заключение договора страхования по системе КАСКО;
  • требуется большой первый взнос.

  Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин:

  1. Есть спецпредложения от нескольких производителей. Компания может получить существенную скидку при заключении договора.
  2. Гибкая система погашения долга. Клиент может выбрать сезонные платежи, позволяющие сократить расходы в периоды падения спроса. Дифференцированные платежи позволяют уменьшить размер переплаты.
  3. В лизинг предоставляется специфическая техника – железнодорожных транспорт, воздушные суда и т.д.

  Можно выделить ряд недостатков лизинга Сбербанка:

  1. Платежи по договору подразумевают выкуп техники. Не все компании желают получить транспорт в собственность впоследствии. Также размер платежей по договору будет достаточно высокий.
  2. Клиент выбирает только тип техники, а модель и торговая марка согласовываются специалистом Сбербанка. Многие организации прибегают к лизингу, чтобы получить определенную машину, а не вести переговоры с лизингодателем относительно предмета сделки.
  3. Короткий период действия договора. За 2-3 года организация должна выплатить всю стоимость машины помимо 1-го взноса плюс процент за услугу.

  Услуги компании «Сбербанк Лизинг» востребованы среди организаций, которым требуется техника для коммерческих нужд, но нет нужного количества оборотных средств для ее приобретения.

  Как мы организовали первый электронный лизинг и к чему это привело

  Несмотря на популярность темы электронного документооборота, в российских банках да и финансовом секторе вообще большинство любых сделок оформляется по старинке, на бумаге. И дело здесь не столько в консервативности банков и их клиентов, сколько в отсутствии на рынке адекватного программного обеспечения.

  

  Чем сложнее сделка, тем меньше вероятность того, что ее удастся провести в рамках ЭДО. Например, лизинговая сделка сложна тем, что в ней как минимум участвуют три стороны — банк, лизингополучатель и поставщик. К ним часто прибавляются еще поручитель и залогодатель. Мы решили, что и такие сделки можно полностью оцифровать, для чего создали систему E-Leasing — первый в России сервис, который полностью обеспечивает ЭДО в подобных сценариях. В итоге на начало июля 2019 года через E-Leasing проходит 37% от общего количества заключаемых по лизингу сделок. Под катом мы разберем E-Leasing с точки зрения функциональности и технической реализации.

  К разработке системы мы приступили в начале 2017 года. Сложнее всего было начать: сформулировать требования к продукту, трансформировать идеи в конкретное техническое задание. Далее — поиск подрядчика. Подготовка ТЗ, консультации — все это заняло около четырех месяцев. Спустя еще четыре месяца, в ноябре 2017 года, был выпущен первый релиз системы, что достаточно быстро для такого амбициозного проекта. В первой версии E-Leasing были функции запроса и подписания документов — не только основных, но и договора о поручительстве и других дополнительных соглашений, которые могут потребоваться в процессе работы по договору лизинга. В марте 2018 года мы добавили возможность запроса документов в рамках мониторинга, а в июле того же года — отправки электронных счетов-фактур.

  Как работает E-Leasing

  К разработке системы мы приступили в начале 2017 года. Весь путь от формулирования требований к продукту до выбора подрядчика и выпуска первого релиза занял меньше года — мы выпустились в ноябре.

  

  Запрос пакета документов со стороны контрагентов производится из нашей бизнес-системы, основанной на SQL-базе Corus и Microsoft Dynamics NAV 2009. Туда же направляются на хранение все документы, которые участники предоставили в рамках оформления сделки. Фронтенд — портал E-Leasing, позволяющий поставщикам и клиентам запрашивать, загружать, распечатывать документы и подписывать их при помощи УКЭП (усиленной квалифицированной электронной подписи).

  

  Теперь разберем работу системы подробнее по схеме выше.

  Формируется запрос из сущности «Карточка контрагента» или «Проекта». При отправке запроса формируются записи в таблице запросов. Она содержит описание запроса и параметры. За формирование запроса отвечает объект codeunit. Запись в таблице создается со статусом Ready, означающим, что запрос готов к отправке. Таблица запросов содержит в себе описание тела запроса. Все запрашиваемые документы находятся в таблице документов. При запросе документа в поле «Статус ЭДО» ставится значение «Запрошен».

  Задание на сервере CORUS, запущенное на агенте SQL, мониторит в таблице запросов записи со статусами Ready. При нахождении такой записи задание отправляет запрос на портал E-Leasing. Если отправка прошла успешно, запись помечается в таблице статусом Responded, если нет — статусом Error. Результат ответа записывается в разные таблицы: код ответа от сервера и описание ошибки, если не удалось отправить запрос, — в одну таблицу; записи, описывающие тело ответа, — в другую, а в третью — записи с файлами, полученными в результате запроса, со значением Create в поле Status и значением Check в поле Scan Status. Кроме того, задание мониторит события с портала E-Leasing и формирует запросы в таблицах запросов, которые сама же обрабатывает.

  Другое задание мониторит записи в таблице принятых документов со значением Create в поле Status и значением Verified в поле Scan Status. Задание работает раз в 10 минут. За поле Scan Status отвечает антивирус, и если проверка прошла успешно, то записывается значение Verified. Эта функциональность относится к службе ИБ. За обработку записей отвечает объект codeunit. Если запись в таблице принятых документов обработалась успешно, то она помечается в поле Status значением Success и запрошенный документ в поле «Статус ЭДО» в таблице документов получает статус «Получен». Если не удалось обработать запись в таблице принятых документов, то она помечается в поле Status значением Fail и в поле «Текст ошибки» записывается описание ошибки. В таблице документов ничего не меняется.

  Третье задание мониторит все записи в таблице документов, которые имеют в статусе не пустое значение и не значение «Принят». Задание отрабатывает один раз в сутки в 23:30 и отзывает всю договорную документацию, не подписанную за текущие сутки. Задание формирует запрос на удаление договорной документации в таблицах запросов и ответов и меняет поле «Status» на значение «Отозван» в таблице документов.

  E-Leasing со стороны пользователя

  Для пользователя все начинается с получения приглашения на присоединение к ЭДО от нашего клиентского менеджера. Клиент получает письмо и проходит простую процедуру регистрации. Сложности могут возникнуть только в случае, если рабочее место пользователя не готово к работе с электронной подписью. С этим связана значительная часть обращений в техподдержку. Система позволяет контрагенту давать допуск в личный кабинет своим сотрудникам — например, бухгалтерам для работы со счетами-фактурами и т.д.

  

  Регистрация

  Дальнейшая схема работы также максимально проста для каждой из сторон. Запрос документов по сделке, как и подписание договорной документации, осуществляется через выставление задач в нашей внутренней системе.

  

  Запрос досье

  После отправки клиенту какого-либо запроса или документов на подписание на его электронный адрес приходит уведомление о том, что в личном кабинете сформирована соответствующая активность. Со своего интерфейса клиент загружает в систему пакет документов, ставит электронную подпись, и мы можем рассматривать сделку. После этого договорная документация подписывается по маршруту «Поставщик – Клиент – Сбербанк Лизинг».

  

  Действующий договор

  Электронный документооборот в нашем случае не обязательно предполагает какие-то действия клиента от начала до конца. Можно подключиться к системе на любом этапе сделки. Например, клиент предоставил досье на бумаге, а потом решил подписать сделку в ЭДО — этот сценарий вполне можно реализовать. Точно так же клиенты, у которых со Сбербанк Лизинг заключен действующий договор лизинга, могут подключиться к E-Leasing, чтобы получать счета-фактуры в электронном виде.

  Подсчитав экономический эффект от использования E-Leasing, мы предложили клиентам дополнительную скидку за использование сервиса. Оказалось, что отсутствие необходимости выезжать на подписание к клиенту и поставщику, а также распечатывать и сшивать договоры, в итоге снижает стоимость сделки (создание и сопровождение) на 18%.

  Как будет развиваться проект

  На данный момент E-Leasing работает стабильно, хотя и не безупречно. Механизм отправки электронных счетов-фактур для наших сотрудников еще недостаточно user-friendly. Проблема объясняется тем, что сама по себе эта процедура достаточно сложна, поскольку в ней постоянно задействован оператор ЭДО. Он выставляет квитанцию о том, что выдал счет-фактуру, менеджер эту квитанцию подписывает. Потом пользователь на другой стороне (клиент) подписывает извещение и квитанции, которые снова идут через оператора электронного документооборота. В следующих версиях мы постараемся сделать этот процесс более удобным. В «зоне развития» находится также достаточно актуальный для крупных клиентов функционал запроса документов мониторинга.

  В ближайшие полгода мы планируем переезд системы на новую платформу, которая позволит оптимизировать работу с ЭДО, сделать более понятный и приятный пользователю интерфейс, расширить функциональность личного кабинета. А также добавить новые функции — от формирования запроса до просмотра документов по всем сделкам, которые клиент проводил через E-Leasing. Надеемся, что система, к которой уже сейчас активно присоединяются клиенты, поставщики и поручители, станет еще более удобной для всех.

  Источник https://spraim.ru/sberlising/

  Источник https://finansy.guru/biznes/bankovskie-produkty/lizing-v-sberbanke.html

  Источник https://habr.com/ru/company/sberbank/blog/462581/

  Похожие записи:

  1. Что такое лизинг
  2. Лизинг как инновационное направление деятельности банков
  3. Лизинг становится частью экосистем крупных банков
  4. Условия получения автокредита в Авангард банке подойдут не всем
  Читать статью  АО АК БАРС ЛИЗИНГ