Кредит для юридических лиц под бизнес и залог недвижимости

Кредит для ИП и юридических лиц под залог недвижимости

Получить кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости можно в любом банке. Это один из наиболее популярных видов кредитования. Эксперты финансового портала Выберу.ру расскажут, что нужно для оформления займа, в чем преимущества и недостатки получения кредитов под залог и как найти выгодные программы кредитования за пару минут.

Кредиты для бизнеса под залог недвижимости. Доступно 60 предложений. Предложений с текущими параметрами не найдено

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 4 500 000 ₽ до 177 000 000 ₽ до 177 000 000 ₽
• Срок: до 10 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт

• Цель: рефинансирование, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 80 000 000 ₽ до 80 000 000 ₽
• Срок: до 2 лет
• Ставка: от 10,25 %
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт, денежные средства

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: до 15 лет
• Ставка: от 11,5 %
• Обеспечение: недвижимость, транспорт, другое

• Цель: пополнение оборотных средств, рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности, приобретение автомобиля, приобретение оборудования, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Срок: до 2 лет
• Ставка: от 12,26 %
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт

• Цель: пополнение оборотных средств, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Срок: от 1 месяца до 3 лет
• Ставка: от 13 %
• Обеспечение: любое обеспечение, недвижимость, оборудование, товары в обороте, транспорт, залог третьих лиц, ТМЦ, денежные средства, другое

• Цель: на любые цели, участие в тендере, исполнение госконтракта, рефинансирование
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 500 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Ставка: от 14,3 %
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, транспорт, другое

• Цель: на любые цели, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 150 000 000 ₽ до 150 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 10 лет
• Ставка: от 15,5 %
• Обеспечение: недвижимость, транспорт

• Цель: пополнение оборотных средств, рефинансирование, развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: индивидуально
• Ставка: от 3 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: недвижимость, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 15 000 000 ₽ до 15 000 000 ₽
• Срок: до 10 лет
• Ставка: от 7,9 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Срок: до 5 г. 3 мес.
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, другое

• Цель: исполнение госконтракта
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 000 ₽ от 300 000 000 ₽
• Срок: от 3 лет до 7 лет
• Ставка: от 10 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 400 000 000 ₽ до 400 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 10 лет
• Ставка: от 10 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: недвижимость
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 10,14 %
• Обеспечение: недвижимость, оборудование, другое

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 200 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 10,6 %
• Обеспечение: недвижимость, транспорт

• Цель: пополнение оборотных средств, участие в тендере
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 200 000 000 ₽ до 200 000 000 ₽
• Срок: от 6 месяцев до 5 лет
• Ставка: от 11 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 11,35 %
• Обеспечение: любое обеспечение

• Цель: пополнение оборотных средств, погашение обязательств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 100 000 000 ₽ до 100 000 000 ₽
• Срок: индивидуально
• Ставка: от 11,9 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: открытие бизнеса, рефинансирование, инвестиции
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 5 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽ до 300 000 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет
• Ставка: от 12 %
• Обеспечение: недвижимость, товары в обороте, транспорт

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ от 500 000 ₽
• Срок: от 5 лет до 25 лет
• Ставка: от 12,35 %
• Обеспечение: недвижимость

• Цель: на любые цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽ до 50 000 000 ₽
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Ставка: от 9,5 %
• Обеспечение: недвижимость, транспорт

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: от 13 %
• Обеспечение: нет

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 1 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽ до 500 000 000 ₽
• Срок: от 14 дней до 365 дней
• Ставка: от 9,5 %
• Обеспечение: нет

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 10 000 000 ₽ до 10 000 000 ₽
• Срок: до 6 месяцев
• Ставка: от 7,9 %
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 3 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽ до 1 000 000 000 ₽
• Срок: от 30 дней до 1 года
• Ставка: до 5 %
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 10 000 000 ₽ от 10 000 000 ₽
• Срок: до 1 года
• Ставка: до 10,75 %
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 10 000 000 ₽ от 10 000 000 ₽
• Срок: индивидуально
• Ставка: до 10,75 %
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств, рефинансирование
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: 10 000 000 ₽ 10 000 000 ₽
• Срок: до 3 лет
• Ставка: до 11,5 %
• Обеспечение: нет

• Цель: развитие предпринимательской деятельности
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Срок: до 2 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: до 250 000 000 ₽ до 250 000 000 ₽
• Срок: 45 дней
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: участие в тендере
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: 45 дней
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: участие в тендере
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: да

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: исполнение госконтракта, другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: до 2 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: до 2 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: пополнение оборотных средств
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Срок: до 10 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: рефинансирование
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 300 000 ₽ от 300 000 ₽
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: овердрафт
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: от 500 000 ₽ до 20 000 000 ₽ до 20 000 000 ₽
• Срок: до 10 лет
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: нет

• Цель: недвижимость
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования к заемщику

• Сумма: индивидуально индивидуально
• Срок: до 1 года
• Ставка: индивидуально
• Обеспечение: товары в обороте

• Цель: другие цели
• Досрочное погашение: без комиссии
• Комиссия за выдачу: нет
• Решение: до 3-х дней

Отзывы о кредитах для бизнеса

Надежный банк! Низкие процентные ставки по кредиту для бизнеса. Очень хорошая поддержка, которая готова помочь и ответить на все вопросы

Отличные условия с минимальным пакетом документов. Консультант быстро всё рассказала и помогла оформить кредит. Рекомендую!

Выберите кредит для бизнеса

Памятка заемщику

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Плюсы кредита под залог коммерческой недвижимости

Основное преимущество кредита для юридических лиц под залог недвижимости состоит в том, что имущество остается собственностью заемщика, но при этом становится активом, способным быстро принести деньги. К плюсам оформления договора кредитования можно отнести следующие факторы:

1. Увеличенная сумма. Размер кредитов с залоговыми объектами всегда значительно выше.
2. Больший срок кредитования. Ряд банков выдают кредиты с залогом на увеличенный срок.
3. Высокий процент одобрения кредита. Зачастую за счет залога коммерческой недвижимости банки предоставляют займы даже клиентам с плохой кредитной историей.
4. Снижение процентных ставок. Банк может уменьшить ставку в среднем на три пункта.

Главный недостаток займа под залог недвижимого имущества состоит в том, что имущество попадает под ограничения. Его нельзя продать, подарить без согласия банка.

Нельзя оформить заявку на кредит, превышающий стоимость залогового имущества. Цена объекта залога всегда выше размера займа.

Индивидуальные предприниматели, оформляя кредит для ИП под залог недвижимости, должны помнить — не погасите долг, банк продаст ваше имущество на торгах. При этом не имеет значения, является этот объект личной собственностью ИП, участвовал он в бизнесе или нет.

Условия для заемщика

Кредит для ООО под залог недвижимости выдается в соответствии с условиями, разработанными в конкретном финансовом учреждении. Банки требуют, чтобы компания соответствовала следующим требованиям:

• срок регистрации бизнеса — от года;
• отсутствие судебных дел, открытых в отношении компании или её генерального директора;
• юридическое лицо является налоговым резидентом РФ;
• достаточный уровень доходов.

Для индивидуальных предпринимателей требования аналогичны, кроме одного — возраст ИП от 21 года. При получении займа на небольшую сумму по соглашению сторон условия могут быть изменены, упрощены.

Требования к залоговой недвижимости

Общие требования банков к залоговому имуществу заключаются в следующем:

• отсутствие обременений, судебных споров;
• местонахождение на территории РФ;
• наличие документов, подтверждающих право собственности заемщика на данный объект;
• хорошее техническое состояние, объект не является аварийным, действующий, не идёт под снос, все коммуникации в рабочем состоянии;
• отсутствие включения в список незаконных строений, вид недвижимости должен соответствовать целевому назначению земельного участка, на котором она построена.

При оценке стоимости объекта большое значение имеет его месторасположение, включая регион, транспортную доступность, развитие инфраструктуры. Так, в больших городах, в центре, идущие под залог квартиры, коммерческие помещения будут оценены дороже, чем на окраине небольшого поселка, где практически отсутствуют подъездные пути. Чем дороже и ликвиднее залоговое имущество, тем выше шанс оформления кредитов.

Сотрудники банка должны иметь свободный доступ в коммерческую недвижимость, оформляемую в качестве залога. Она не может быть режимным объектом, находиться на закрытой территории.

Документы для оформления

Для предоставления кредитов юридические лица должны подготовить пакет документов, включающий:

• заявку, анкету;
• учредительные документы;
• свидетельство о регистрации бизнеса;
• копии паспортов руководителей компании;
• финансовую отчетность;
• лицензии, разрешения при ведении лицензированной деятельности;
• подтверждение полномочий лиц, желающих оформить займ;
• свидетельство о праве собственности на залоговый объект;
• оценку стоимости залоговой недвижимости.

Индивидуальные предприниматели при получении кредита, где залогом выступает недвижимость, предъявляют банку:

• заявление;
• паспорт РФ;
• налоговые декларации;
• лицензии, патенты (при наличии);
• подтверждение права собственности на залоговое имущество;
• выписку из ЕГРН, подтверждающую отсутствие обременения;
• акт оценки имущества.

Дополнительно банк имеет право потребовать документы для оценки существующих рисков и принятия решения по одобрению заявки.

Порядок кредитования под залог недвижимости для бизнеса

Банки оформят кредит наличными или переводом на расчетный счет под следующие коммерческие объекты:

• склад, производство;
• магазины;
• рестораны, бары, кафе, столовые;
• офисы;
• гостиницы;
• промышленные здания и сооружения;
• торговые площадки и т.д.

Жилая недвижимость обычно оценивается ниже, чем коммерческая, поэтому под неё выдают кредиты на меньшую сумму.

Для выбора выгодных предложений рекомендуем воспользоваться сервисом Выберу.ру. Здесь вы мгновенно получите перечень банков, которые выдают займы под залог недвижимости, с описанием программ кредитования. Для оформления заявки необходимо пройти несколько этапов:

1. Заполните электронную форму. Укажите сумму займа, срок кредитования.
2. Введите дополнительные параметры. Выберите вид займа, например, нецелевой кредит, на открытие бизнеса и т. д.
3. Нажмите на кнопку «Подобрать кредит».
4. Изучите предложения банков, которые выдают кредиты в соответствии с вашими параметрами. Выберите лучший вариант.
5. Кликните по кнопке «Подать заявку» на выбранном кредитном предложении.
6. Заполните форму заявки. Сервис автоматически переведет вас на официальный сайт банка.
7. Получите одобрение заявки.
8. Подготовьте пакет документов, подпишите кредитный договор.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с графиком погашения займа. Ему нужно неукоснительно следовать. При невозможности своевременно погасить кредит свяжитесь с банковским менеджером и подайте заявку на кредитные каникулы или реструктуризацию долга.

На Выберу.ру представлены только надежные банки с высокими рейтингами, качественной службой поддержки клиентов, имеющие лицензию Банка России на оказание банковских услуг.

Перед оформлением заявки на кредит подготовьте залоговую недвижимость. Собственнику бизнеса или лицу, которое будет сотрудничать с банком, необходимо:

1. Проверить оплату коммунальных платежей, налогов. Задолженности не должно быть.
2. Подготовить правоустанавливающие документы на сам объект и коммуникации. Все подключения должны быть законными.
3. Получить кадастровый паспорт. Обычно банки требуют документ, которому не более двух лет.
4. Проверить оформление прав на земельный участок под объектом. Если права не оформлены, подать на регистрацию.

Залоговая недвижимость не должна быть самовольной постройкой. Банки не выдают кредиты на неузаконенные объекты.

Ограничения на недвижимость в залоге

Залоговая недвижимость продолжает оставаться собственностью заемщика, но на неё устанавливается ряд ограничений. Такие объекты нельзя:

• продать, подарить;
• сдать в аренду;
• передать третьим лицам;
• вносить изменения в технические характеристики;
• выделять доли и передавать их.

Ограничения на залоговую недвижимость снимаются после полного погашения кредита и прекращения действия кредитного договора.

Популярные вопросы

Выдают кредит под залог коммерческой недвижимости в банке на сумму, которая может составить до 70% от рыночной цены имущества. Но размер кредита всегда определяется персонально и зависит от кредитных программ. Например, Россельхозбанк готов кредитовать под недвижимое имущество на сумму до 200 млн руб., а ВТБ выдаст под залог приобретаемого объекта недвижимости до 500 млн рублей.

Кредит для бизнеса под залог недвижимости можно взять на модернизацию и развитие производства, пополнение оборотных средств, рефинансирование, инвестиции, реконструкцию. Также возможна выдача займа по залоговому кредитованию на открытие бизнеса с нуля.

Если физическое лицо является владельцем коммерческого объекта недвижимости, банк может оформить его в качестве залогового обеспечения. Залоговое имущество позволяет заемщику рассчитывать на снижение размера процентной ставки по кредиту. Оценка объекта обеспечения проводится не всегда, может быть достаточно выписки из ЕГРН.

Кредит для юридических лиц под бизнес и залог недвижимости

Не можете определиться с банком? Обратитесь к брокерам!

• Гарантируем одобрение кредита
• Партнерские отношения с банками
• Поможем оформить документы

Рейтинг брокеров

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 до 85 лет
• Без справок о доходах
• Без открытых просрочек

• Без предоплаты
• Минимум документов
• Гарантия одобрения
• Моментальное решение

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет
• Без справок о доходах
• Без залога

• Без предоплаты
• По 2-м документам
• Гарантия одобрения
• Моментальное решение

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет
• Без справок о доходах
• Без залога

• Без предоплаты
• Любая КИ
• Полное сопровождение
• Моментальное решение

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет
• Без справок о доходах
• Без залога

• Без предоплаты
• Скидки
• Без трудоустройства
• Моментальное решение

Отзывы о брокерах

Не буду утомлять предысторией, мне нужно было срочно найти 2 миллиона. Понимаю, что быстро такие деньги дадут только под залог. Самое страшное – доверить кому то распоряжение твоим имуществом, и очень не хотелось стать жертвой обстоятельств и лишиться квартиры. Скажу прямо – брокера искал долго, читал отзывы, проверял лицензию. Рискнул обратиться, как никак 10 лет на рынке – должны помочь. Меня подробно. Читать далее

Причиной моего обращения к Финансовому Брокеру стала банальная ситуация. Пару лет назад брал кредит, выплатить вовремя не получилось. Сейчас ситуация наладилась, планировал взять ипотеку, но везде отказы. Знакомые посоветовали эту фирму – сказали помогают. Не скажу, что я восхищен их работой, потому что сначала мне пытались продать программу «восстановление кредитной истории», правда отчет из БКИ действительно. Читать далее

Когда мне пришлось выбирать между мизерной официальной зарплатой и работой без трудовой книжки с нормальным доходом, я предпочел второй вариант, хотя знал, что с банками будут проблемы. Доход вполне стабильный, на жизнь хватает, но пришло время менять машину, не был готов финансово. Времени разбираться во всей этой системе не было, обратился к брокеру. Первое, что поразило – официальный договор, денег. Читать далее

Попала в тяжелое положение – бизнес супруга вынуждал постоянно брать кредиты, в общей сумме накопился долг 8 миллионов. Доходы от деятельности резко снизились. Платить по все долгам стало очень трудно, я всё время искала – где занять, как перекрыть, старалась не допускать просрочки. Из-за переживаний начались проблемы со здоровьем, ия вовремя позвонила Брокеру. Мою проблему решили с помощью рефинансирования. Читать далее

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

График платежей

Остались вопросы?

Задай вопросы нашему специалисту

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Кредит для ИП под залог недвижимости

Недвижимость – самый привлекательный тип залогового обеспечения на финансовом рынке. Если вам срочно нужны деньги, в крупных объёмах и при этом вы не хотите переплачивать – вам идеально подходит кредит для юридических лиц под залог недвижимости. Наш сервис поможет подобрать целевой кредит для срочных задач бизнеса или займ без отчета о расходах – лучшие предложения кредиторов в текущей подборке! Читать дальшe

Кредиты малому бизнесу под залог

Бизнес не может существовать без вложений: если вы хотите, чтобы он кормил вас, извольте вкладывать средства в развитие, модернизацию, новый ассортимент. Нет свободных денег? Есть возможность привлечь заёмные ресурсы – обратиться в банк за кредитом.

Любой предприниматель знает, что не так просто получить кредит для бизнеса: банки неохотно финансируют это направление без твёрдых гарантий возврата средств и закладывают в процентную ставку большие риски. Но всё иначе, если в вашем распоряжении имеется недвижимость – частная или коммерческая: в этом случае вы становитесь желанным клиентом, и можете беспрепятственно получить кредит для ИП под залог недвижимости с невысоким годовым процентом.

Условия выдачи кредита под залог более лояльны:

• Возможность выбрать более длительный срок займа (до 5-10 лет);
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Сравнительно низкие ставки;
• Невысокие требования к бизнес-плану или отчетности (актуально для новичков, планирующих взять кредит на бизнес под залог имущества);
• Возможность получения отсрочки, гибкие условия выдачи и возврата (кредитная линия, овердрафт).

Однако не всё так радужно: в отличие от условий залогового кредита для физлица, обеспечение предпринимателя ценится ниже: вы получите не более 50-60% от стоимости залога. А поскольку коммерческие помещения менее ликвидны, банк может отказать в предмете залога (например – большие торговые помещения не так интересны банкам, как малые объекты).

Что можно предложить в залог?

Для банка, наиболее предпочтительна выдача кредита предпринимателю под залог недвижимости. Спрос на недвижимость всегда выше, соответственно, этот актив более ликвидный.

Вы можете предложить банку:

• Личную жилую недвижимость (квартира, дом, дача в черте города);
• Земли под производство;
• Торговые площади, коммерческие здания, склады и иная коммерческая недвижимость;
• Автомобиль и спецтехнику;
• Товар в обороте (если он имеет вес и представляет ценность для банка);
• В некоторых случаях реально получить кредит под залог бизнеса и гарантии фондов.

В дополнение к залогу, вам придется предоставить поручительство от собственников или учредителей бизнеса, либо от руководителя компании. В этом случае, поручитель должен иметь отличную кредитную историю без просрочек по иным обязательствам.

Требования к организации

Не смотря на то, что вы готовы предоставить в залог недвижимость, банк пропустит вашу заявку лишь при соответствии требованиям:

• Хорошая кредитная история по прошлым займам (как у основного заёмщика, так и у поручителей). Также оценивается личное финансовое состояние заёмщика: отсутствие долгов перед государственными органами (налоги, штрафы, алименты и т.п.), история по кредитам, полученным на физ.лицо.
• Активная деятельность фирмы от 6 месяцев (если вы только открываете бизнес – качественный бизнес план).
• Финансовая отчетность за последний период с положительной прибылью.
• Полный порядок в документах.
• Залоговое имущество без обременения, ареста, претензий на отчуждение доли.
• Гражданство учредителей, руководителей и собственников – РФ. Расположение филиалов компании – строго на территории России (в радиусе 150 км от отделения банка).

Финансовая организация предоставит список необходимых документов, которые важно предъявить в полном объёме. Также, залоговое имущество необходимо будет застраховать – это обязательное требование любого кредитного учреждения.

По условиям ряда банков, потребуется открытие расчетного счета в кредитной организации. Ведение расчетов через выбранную кредитную организацию станет преимуществом для одобрения кредитной сделки.

Виды кредитования

Кредиты бизнесу под залог недвижимости предоставляются на определенные цели, либо на свободное расходование (но уже с меньшим лимитом). Охотнее выдаются целевые займы, которые вы можете получить на:

• Приобретение новой коммерческой недвижимости, автомобиля, спецтехники, оборудования;
• Развитие бизнеса и текущие расходы;
• Приобретение основных средств, пополнение оборотных средств;
• Покрытие кассового разрыва;
• Расчеты по договорам с контрагентами, поставщиками;
• Выплата заработной платы персоналу;
• Участие в тендерах;
• Инвестиции;
• Рефинансирование прочих кредитов.

Кредит для организации под залог недвижимости предоставляется в форме разового кредита, возобновляемой или не возобновляемой линии, в виде овердрафта. Вы можете договориться с банком о частичных траншах или единовременной выдаче средств.

Куда лучше обратиться за кредитом?

На текущей странице мы опубликовали наиболее удачные предложения банков для оформления кредитов малому бизнесу.

Здесь вы сможете выбрать условия, сравнить процентные ставки и главное – подать запрос дистанционно. С помощью онлайн заявки вы узнаете решение кредитора, не выходя из дома – ведь для предпринимателя время = деньги, а наш сервис экономит ваше время.

Кредиты под залог коммерческой недвижимости

Залоговое кредитование юридических и физических лиц — основное направление деятельности ряда российских банков. Лучшие и наиболее выгодные кредиты под залог коммерческой недвижимости подобраны на финансовом портале Brobank.ru.

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 17,49%
Срок кредита	До 25 лет
Мин. сумма	450 000
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	15 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 15 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	Через 1 мин.

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	6,9%
Срок кредита	До 15 лет
Мин. сумма	200 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	30 000 000 Р
Ставка	От 9,99%
Срок кредита	3-25 лет
Мин. сумма	500 000 р.
Возраст	21-75 лет
Решение	1 день

Макс. сумма	20 000 000 Р
Ставка	От 10,2%
Срок кредита	До 20 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 2 мин.

Макс. сумма	299 999 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	2 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	10 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 4,4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	23-75 лет
Решение	От 2 минут

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 4,4%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-75 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	1 500 000 Р
Ставка	От 6%
Срок кредита	1-5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	1 минута

Макс. сумма	1 550 000 Р
Ставка	От 6,1%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	51 000 руб.
Возраст	23-69 лет
Решение	От 5 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 26,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 22 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	2 000 000 Р
Ставка	От 7,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	2 минуты

Новости о кредитах

Отзывы о кредитах

Оформила заявку. а на следующий день дочка серьезно сломала ногу на лонгборде. А у меня параллельно кредит, прям горит!! В общем я на разрыве была. Очень понравилось то что в банке максимально лояльно к этому подошли, поняли мое положение и критичность. Показать полностью

Сумма небольшая, 500 тысяч. Но нужна была срочно. Поэтому и выбрал этот банк, что работают быстро, и проценты нормальные. Вся процедура заняла несколько дней, я просто оставил заявку на сайте. Мне ее одобрили примерно через час, а на следующий день приехали лю. Показать полностью

Кто нибудь через суд пытался расторгнуть договор кредитного доктора?

Кредит наличными под залог недвижимости в Санкт-Петербурге,с кучей поручителей с хорошей кредитной историей,пришло одобрения кредита под 27%,ужас просто! Берёте 2.500.000,отдаете 7.000.000,в цифрах просто ужас. Хотели взять кредит под развитие бизнеса,да то. Показать полностью

На каких условиях выдается кредит

Коммерческая недвижимость — нежилой объект, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности. Для объектов жилого фонда действуют отдельные программы, рассчитанные в основном на физических лиц. В части коммерческой недвижимости потенциальными заемщиками признаются юридические и физические лица, являющиеся собственниками помещений.

Отличие залогового кредитования заключается в передаче объекта недвижимости в залог кредитной организации на время действия соглашения. Объект залога в данном случае рассматривается в качестве основной гарантии исполнения заемщиком кредитных обязательств.

При этом залог никак не затрагивает права собственности заемщика. Последний по-прежнему пользуется всем объемом прав на недвижимое имущество, с незначительными ограничениями.

Что происходит с объектом после оформления залога

Законодательно залоговые правоотношения регулируются частью 1 *3 ГК РФ. При оформлении залогового кредита заемщик продолжает пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится соответствующая запись, указывающая на наличие обременения.

По части пользования и владения объектом банком не устанавливаются никакие ограничения. В плане распоряжения недвижимым имуществом собственник лишается возможности:

• Продавать, обменивать, дарить залоговый объект.
• Сдавать в аренду.
• Передавать в залог третьим лицам и организациям.
• Существенно изменять структурные и технические характеристики объекта.
• Выделять доли в праве собственности третьим лицам и организациям.

Все указанные ограничения снимаются по решению банка. В список могут входить дополнительные ограничения, установленные кредитным соглашением. При этом наложенное на объект обременение не должно противоречить действующему законодательству.

Требования к заемщику

Заемщиками выступают физические и юридические лица. При этом от юридического лица действует, как правило, генеральный директор, либо иное лицо, обладающее правом на коммерческий объект. Следовательно, так или иначе речь идет о кредитовании собственника нежилого помещения.

Для успешного оформления кредита необходимо соблюсти некоторые требования по кредитной программе. Из основных требований выделяются:

• Гражданство РФ.
• Достижение совершеннолетия.
• Постоянная регистрация в одном из регионов РФ, либо в регионе присутствия кредитной организации.
• Полное право собственности на объект недвижимости, либо на выделенную в нем долю.
• Отсутствие значительной кредитной нагрузки.
• Положительная кредитная история.
• Наличие постоянного дохода и места трудовой занятости.

Требования к кредитной истории и постоянному доходу могут опускаться банком. В этом заключается преимущество залогового кредитования. Банк получает основную гарантию того, что в случае не исполнения заемщиком обязательств, не потерпит убытков.

Если заемщик не исполняет условия кредитного соглашения, банк взыскивает объект недвижимости. Далее следует его реализации на аукционе. Вырученные от реализации средства поступают на счет кредитной организации. В результате банк получает гарантированную прибыль.

По этой причине потенциальные заемщики не проверяются на платежеспособность. Главное, чтобы все было в порядке с правами собственности на объект и с самим объектом недвижимости.

Требования к объекту недвижимости

Ключевой предмет договора — объект коммерческой недвижимости, должен отвечать некоторым требованиям. Заинтересованность кредитной организации напрямую зависит от того, насколько будет ликвидным залоговый объект.

В понятие ликвидности включается ценность объекта на рынке коммерческой недвижимости. Банк должен быть уверен в том, что объект не осядет надолго в его пассивах, а наоборот, быстро продастся, и принесет ожидаемую прибыль.

Подобное возможно, если под требования банка подпадают технические характеристики объекта. Некоторые из основных моментов:

• Объект не должен быть аварийным или предназначенным под снос.
• Полная жизнеспособность — рабочее состояние всех основных коммуникаций.
• Объект не включен в число незаконных построек.
• В процессе строительства соблюдены все требования по ГОСТам.
• Расположение в зоне, потенциально не подпадающей под сервитут и прочие виды законодательных ограничений.

Помимо этого, объект должен быть действующим. Строение не должно находиться в залоге или под действием прочих обременений. Все эти моменты проверяются банками перед окончательным подписанием договора. Большое значение также имеет расположение объекта и его оценочная стоимость.

К примеру, в больших городах коммерческая недвижимость оценивается выше, чем в провинции. Более того, здесь недвижимость легче всего продавать. От этих показателей зависит не только решение банка, но и некоторые условия по кредитному соглашению: сумма, ставка, условия лояльности, и прочее.

Документы для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Помимо документов в отношении себя самого, заемщик предоставляет в банк полный пакет документов на коммерческую недвижимость. Здесь предусматривается наличие всех бумаг на объект, указывающих на его законную постройку и на права собственности заемщика.

Чтобы кредитная организация одобрила выдачу залогового кредита, все вышеперечисленные требования должны быть соблюдены. В пакет документации включаются:

• Свидетельство о праве собственности.
• Выписка из ЕГРН.
• Документы по технической части — экспликация, поэтажный план, прочие документы.
• Документы о законном владении земельным участком на котором находится коммерческое помещение.
• Дополнительные данные по требованию кредитной организации.

Список каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Выше указаны документы, которые предоставляются заемщиком практически в каждом случае. По ним банк определяет принадлежность объекта заемщику и отсутствие обременений и ограничений в правах пользования объектом.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости можно оформить двумя способами: первый — оформление одноименного залогового кредита, и второй — получение в кредит наличных средств и передача объекта недвижимости банку в качестве обеспечения по собственному желанию.

Кардинальной разницы между этими вариантами нет. Дело в том, что не во всех банках есть соответствующий продукт, но практически каждая кредитная организация готова рассмотреть варианты выдачи средств под залог ликвидного коммерческого объекта недвижимости.

Для оформления кредита рекомендуется внимательно подходить к выбору кредитной организации. Важно помнить, что по такого рода кредитам речь, как правило, идет о больших суммах, поэтому наименование банка имеет важное значение. После выбора кредитной организации и изучения условий по продукту, необходимо проделать следующие действия:

1. Подать заявку — заполнить онлайн-форму с указанием информации для первичной оценки потенциального клиента.
2. Отправить заявку и узнать по ней решение — среднее время ожидания составляет 5-7 минут.

В случае положительного решения клиент должен в назначенное время прибыть в банк с документами. Это второй этап рассмотрения заявки на кредит. На этой стадии будут проверены документы заемщика и данные на коммерческий объект. Если решение будет вновь положительным, банк проведет оценку объекта (обязательно), рассчитает сумму кредита (до 75-80% от оценочной стоимости) и выдаст деньги клиенту любым удобным для него способом.

В каком банке оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.

В этом заключается проблема выбора, с которой сталкивается каждый заемщик. Банки предлагают похожие на первый взгляд условия. Без исчерпывающей информации здесь обойтись будет сложно. Поэтому финансовый портал Бробанк.ру подобрал десять банков, в которых можно оформить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости.

Открытие Банк

Целая линейка залоговых кредитов доступна для заемщиков в данной кредитной организации. Хорошим преимуществом выступает то, что в Открытии можно оформить большую сумму под залог коммерческой недвижимости. При этом оценка объекта производится в течение нескольких дней.

МТС Банк

Быстрое рассмотрение заявки гарантируется каждому заемщику. Подавать заявки можно в круглосуточном режиме. Максимальная сумма кредита под залог может быть пересмотрена, если банк сильно заинтересуется коммерческим объектом. Сам объект должен находиться в регионе присутствия банка.

Ренессанс Кредит Банк

В направлении залогового кредитования этот банк начал работать относительно недавно. За короткий срок организация смогла наработать хорошую базу клиентов. Такой результат был достигнут благодаря тому, что банк максимально лояльно относится к своим потенциальным клиентам.

Тинькофф Банк

Оценка недвижимости производится по предоставленным клиентом документам. Банк работает только дистанционно. Специалист кредитной организации доставит документы в любую указанную клиентом точку города. Договор подписывается на месте, а одобренная сумма выдается клиенту на дебетовую карту.

Хоум Кредит Банк

Банк установил приоритет именно для дистанционного оформления заявки. Это одна из организаций, которые рассматривают онлайн-заявки практически моментально. При этом у Хоум Кредит Банк традиционно высокий процент положительных решений.

Газпромбанк

У банка в капитале имеется доля из государственного бюджета. Это позволяет кредитной организации работать с достаточно крупными суммами по залоговым кредитам. Также банк дает хорошие проценты от оценочной стоимости залогового имущества. Заявки на всех этапах рассматриваются быстро.

Промсвязьбанк

Кредитная организация вплотную занимается обслуживанием отечественного военно-промышленного комплекса. Работа в других направлениях при этом ведется как и прежде. Залоговые кредиты оформляются здесь заемщиками практически всех категорий.

Альфа-Банк

Стабильно входящий в двадцатку крупнейших, банк предлагает клиентам достаточно высокие суммы при относительно простых требованиях. Особое внимание здесь уделяется непосредственно самому объекту коммерческой недвижимости. Платежеспособность заемщика отводится на второй план.

Почта Банк

В этом банке есть вероятность получения кредита под залог коммерческой недвижимости практически без отказа. Кредитная организация самостоятельно заявляет об этом в описаниях своих программ. Процент отказов здесь минимальный, так как банк старается заключать сотрудничество с большим количеством клиентов.

Восточный Банк

Здесь имеется специальный продукт — кредит под залог недвижимости, под который подпадает и коммерческая недвижимость в том числе. Суммами банк оперирует вполне достаточными, чтобы ими можно было покрыть потребности даже крупного бизнеса.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity-dlya-biznesa/pod-zalog-nedvigimosti/

Источник https://moscredit.ru/podbor/kredit-pod-zalog/dlja-juridicheskih-lic

Источник https://brobank.ru/kredity-pod-zalog-kommercheskoj-nedvizhimosti/