Досрочное закрытие кредита в Уралсибе

Досрочное погашение банке Уралсиб. Порядок и условия

Зачем нужно досрочно погашать кредит в «Уралсиб» и что это дает?

Досрочное погашение означает, что тело кредита будет уменьшено. Банк начисляет проценты на остаток долга за каждый день пользования деньгами. Досрочный взнос позволяет клиенту снизить сумму переплаты, так как проценты начисляются только за фактический срок пользования денежными средствами. За досрочное погашение не предусмотрены никакие штрафные санкции.

Пример. Срок кредитного соглашения — 5 лет. Клиент возвращает его полностью досрочно через 3 года. Он выплачивает все проценты, предусмотренные по договору за срок использования и остаток долга. Начисления за четвертый и пятый год кредитования заемщик не платит. Т.е. экономить на кредите.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Как написать заявление?

Недостаточно просто положить деньги на счет, банк спишет ровно столько, сколько предусмотрено по договору, если не получит соответствующего уведомления. Для того, чтобы сообщить о желании внести сумму досрочно можно:

• написать заявление в произвольной форме и отнести его в офис организации;
• обратиться к специалисту кредитной организации, он составит документ самостоятельно, клиенту останется только подписать его.
• составить заявку в личном кабинете интернет-банка.

Образец заявления

Заявление нужно писать как минимум за 15 календарных дней до даты досрочки.

Типы досрочного погашения в Уралсиб

По условиям договора возможно частичное и полное досрочное погашение кредита. Полное — это когда клиент выплачивает всю сумму задолженности с учетом начисленных процентов раньше назначенного срока. Кредитный договор при этом закрывается и прекращает свое действие.

В случае частичного досрочного погашения в день очередного платежа клиент вносит текущий взнос и дополнительную сумму. После этого заемщик выбирает дальнейшие условия договора и согласовывает их со специалистом «Уралсиб». Возможны 2 варианта:

1. Уменьшение срока договора.
2. Снижение ежемесячного платежа.

Во всех кредитных договорах «Уралсиб» предусмотрены аннуитетные платежи. Кредит возвращается равными суммами в течение всего срока, ежемесячный платеж при этом состоит из процентов и части долга.

В первой половине периода действия договора ежемесячный взнос состоит большей частью из процентов, начальный платеж может состоять из них на 100%. Тело долга уменьшается очень медленно. А во второй части срока большую часть ежемесячного платежа составляет тело кредита.

Таким образом, большая часть процентов по договору выплачивается в первой половине периода пользования кредитом. Чем раньше будет произведено досрочное погашение, тем это выгоднее для клиента. Так как к середине срока действия договора большая часть процентов банку уже оплачена, а от основного долга может быть возвращено всего 20%.

Калькулятор досрочного погашения Уралсиб

Калькулятор досрочного погашения Уралсиб.

Как внести деньги на счёт

В «Уралсиб» предусмотрен широкий выбор способов возврата кредита:

• внесение наличных денежных средств на банковский счет в офисах «Уралсиб»;
• с использованием банкоматов и платежных терминалов;
• с использованием мобильного приложения;
• через Интернет-банк;
• путем безналичного перечисления со счета в другом банке;
• пополнение счетов через систему «Золотая Корона – Погашение кредитов».

Бесплатные и быстрые способы возврата кредита:

• внесение наличных денежных средств на банковский счет в офисах «Уралсиб»;
• с использованием банкоматов;
• с использованием мобильного и интернет-банка.

Можно ли гасить через интернет банк и мобильное приложение

В «Уралсиб» предусмотрена возможность досрочного погашения любого кредита через интернет-банк. Для совершения операции надо:

1. Войти в личный кабинет;
2. Выбрать на главной странице кредитный продукт. Если он не отображается на первой странице, следует зайти в «Портфель» — «Кредиты»;
3. Выбрать счет, с которого будет осуществляться перечисление.
4. Зайти в раздел «Досрочное погашение»;
5. Перейти на вкладку «Отправить заявку на досрочное погашение».
6. В открывшемся окне указать один из вариантов погашения: частичное или полное.
7. При полном погашении указать желаемую дату платежа, при частичном она будет установлена автоматически.
8. Сумма должна включать ежемесячный платеж и сумму досрочного погашения.
9. Ввести номер телефона, если указанный в договоре номер неактуален.
10. Внести на счет, с которого будет осуществляться погашение, необходимую сумму.

В мобильном приложении функция досрочного погашения также доступна.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

При частичном досрочном погашении в Интернет-Банк можно сократить только срок кредита. Для досрочки с типом уменьшение ежемесячного платежа нужно обратиться в отделение банка.

Когда списывается досрочный платёж

Время списания досрочного взноса зависит от того полное и частичное погашение осуществляет клиент:

• частичное происходит в день планового платежа;
• сумма полного погашения списывается в день поступления средств на счет при условии заблаговременного уведомления банка.

Где получить новый график платежей

После частичного досрочного погашения и подачи заявления об изменении условий договора в соответствии с п.8 ст.11 ФЗ N 353 «О потребительском кредите» банк обязан предоставить новый график платежей, учитывая выбранный клиентом тип изменения:

• уменьшение срока выплаты;
• снижение ежемесячного платежа.

Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Особенности полного досрочного погашения автокредита

На время действия автокредита машина оформляется в качестве залога, ПТС передается в банк и хранится вместе с договором. На права пользования налагается обременение: автовладелец может ездить на автомобиле, но не имеет права продать, подарить. После полной выплаты кредита, планового или досрочного погашения, следует получить в банке «Уралсиб» следующие документы:

• оригинал ПТС;
• справку о выплате автокредита и закрытии договора;
• заявление на снятие обременения.

Затем надо передать в территориальное отделение ГИБДД заверенные копии полученных документов, предъявить оригинал кредитного договора со всеми приложениями и соглашением о залоге. После этого обременение будет снято.

Вопросы и ответы

1. Написать заявление о прекращении договора страхования. Если условия полиса это предусматривают, компания закрывает договор, пересчитывает сумму взноса и возвращает неиспользованную часть денежных средств.
2. Не прерывать договор, он может продолжать свое действие независимо от состояния займа. Если наступит страховой случай, клиент получит страховую выплату не смотря на то, что кредитный договор был закрыт ранее.

Банки не имеют возможности ограничивать по времени права клиента произвести досрочное погашение займа. Но если регулярно возвращать займы досрочно, особенно в течение первого года, можно испортить кредитную историю. Банки не любят выдавать займы таким клиентам, так как они теряют свой доход, недополучая проценты за пользование деньгами.

Нет, в соответствии ст.809, 810 ч.2 ГК РФ заемщик может вернуть долг в любой день, предварительно уведомив об этом кредитную организацию. Штрафы и другие выплаты за возврат раньше срока по договору не применяются.

Досрочное закрытие кредита в Уралсибе

Погасить кредит в УРАЛСИБ Банке можно преждевременно, то есть до окончания срока действия кредитного договора.

Чтобы закрыть долг, требуется соблюсти определённую процедуру. Вы можете оплатить всю сумму задолженности или только её часть, изменив условия дальнейшего расчёта.

Условия закрытия кредита в УРАЛСИБ Банке в полном объёме

Размер ежемесячного платежа и дата его внесения на кредитный счёт зафиксированы в соответствующем графике, предоставленном менеджером.

Погасить очередной сбор по кредиту стоит не позднее оговорённого срока, потому как в случае просрочки банк начислит неустойку. Кроме этого, ваша кредитная история будет испорчена.

Досрочное закрытие кредита УРАЛСИБ Банка в полном объёме осуществляется в любой момент. Вам требуется уведомить кредитора о своём намерении в письменном виде за несколько дней до списания очередного обязательного платежа. К этому моменту на счёте должна быть необходимая сумма денежных средств.

Уточните полный размер задолженности, заказав специальную справку:

• в личном кабинете клиента;
• через call-центр;
• в банковском отделении.

Пополнить кредитный счёт можно любым доступным способом, например, переводом с дебетовой карты через мобильный банк, зачислением денег через банкомат или терминал «Элекснет» и т. д. Стоит учитывать, что в некоторых случаях средства зачисляются на баланс в течение 3–5 рабочих дней.

Деньги спишутся с кредитного счёта автоматически в дату оплаты ежемесячного платежа.

Если к этому моменту средства не зачислились на баланс, полного погашения кредита не произойдёт. Услуга не предоставляется и в случае, если на счёт поступила не вся сумма задолженности.

Если вы перевели не всю сумму долга, банк спишет только ежемесячный платёж. В таком случае вам потребуется повторно обратиться в офис с заявлением о закрытии кредита, заново заказать справку с остатком задолженности и дополнить счёт недостающей суммой.

Досрочное закрытие кредита УРАЛСИБ Банка в частичном объёме

Погасить кредит в полном объёме проблематично, но вы можете снизить кредитную нагрузку, частично оплатив задолженность.

С этой целью вам следует зачислить на кредитный счёт сумму, превышающую размер обязательного платежа, списываемого ежемесячно согласно графику.

Досрочное закрытие кредита в УРАЛСИБ Банке в частичном объёме также осуществляется по письменному заявлению клиента. Обратитесь в территориальное отделение с паспортом и заполните бланк заявки, предоставленный менеджером. Деньги списываются со счёта в дату оплаты ежемесячного сбора.

В таком случае вы можете выбрать:

• сокращение срока расчёта с банком (размер платежей не меняется);
• снижение величины ежемесячного сбора по кредиту (период кредитования остаётся тем же).

Получить новый график возможно в ближайшем банковском отделении или в личном кабинете клиента. При необходимости документ будет отправлен на вашу электронную почту.

Если в момент списания обязательного платежа, предусмотренного графиком, на счёте недостаточно средств, банк начислит неустойку и штрафные санкции. Если вы зачислили сумму, не превышающую стандартный сбор по кредиту, оплачиваемый ежемесячно, частичного погашения долга не происходит.

Что нужно для досрочного закрытия кредита?

Чтобы погасить кредит в полном или частичном объёме досрочно, необходимо заранее уведомить банк о своём намерении.

Менеджер предоставит вам бланк заявления, для заполнения которого вам потребуется гражданский паспорт.

Если в банковское отделение обращается ваш представитель, он должен иметь при себе удостоверение личности и доверенность.

Подать заявку на закрытие долга по кредиту можно через личный кабинет клиента (мобильный или интернет-банкинг) или банковское отделение. Определить его расположение в вашем городе возможно с помощью специальной онлайн-карты.

Обязательное условие для закрытия долга в частичном или полном размере – наличие на кредитном счёте нужной суммы денежных средств к моменту списания ежемесячного платежа, предусмотренного графиком.

Заявку следует подать до 15:00 по местному времени в любой рабочий день, предшествующий дате удержания обязательного платежа по кредиту. Если вы отправили заявление позднее или в выходной (нерабочий) день, обращение будет рассмотрено только в будни.

Как узнать точную сумму долга по кредиту?

Заказать справку, содержащую точную сумму долга по кредитному договору, можно через call-центр, в банковском отделении, через мобильный или интернет-банкинг.

Можно ли отменить заявку на досрочное закрытие кредита?

Отказаться от данной услуги можно в любой момент до наступления даты списания ежемесячного платежа.

Отмена заявки осуществляется через личный кабинет клиента или в территориальном офисе. В последнем случае вам нужно заполнить бланк, предоставленный менеджером, и предъявить свой паспорт.

Чтобы отказаться от преждевременного закрытия кредита дистанционно, следуйте инструкции:

1. авторизуйтесь в личном кабинете;
2. найдите в меню раздел «Досрочное гашение»;
3. выберите соответствующее заявление;
4. нажмите «Аннулировать».

Отказ от заявки осуществляется без взимания какого-либо комиссионного сбора.

Как внести деньги на кредитный счёт без комиссии?

Если у вас есть дебетовая карта, выпущенная УРАЛСИБ Банком, перечислите деньги с её баланса на кредитный счёт через мобильное приложение, интернет-банкинг или специальный платёжный сервис.

При использовании кредитки не избежать списания небольшой комиссии.

Кроме этого, если вам выдали карту, привязанную к кредитному счёту, вы можете зачислить на неё деньги через банкоматы, принадлежащие УРАЛСИБ Банку. При необходимости возможно осуществить внутрибанковский перевод между карточками с помощью аппарата самообслуживания.

Убедиться, что деньги успешно зачислились на ваш счёт, можно через мобильный или интернет-банкинг, call-центр и банковский офис, предъявив гражданский паспорт специалисту.

УралСиб

Уралсиб – крупный федеральный банк, который предлагает кредитные продукты как для частных лиц, так и для организаций. Учреждение входит в ТОП-30 самых популярных банков РФ. Не так давно агентство S&P повысило рейтинг организации до «В» со стабильным прогнозом.

Банк Уралсиб предлагает пользователям много кредитных продуктов – например, потребительский кредит или рефинансирование на выгодных условиях.

Потребительский кредит

Оформить потребительский кредит можно на таких условиях:

• ставка – от 11,9 до 17,9% годовых (зависит от наличия или отсутствия страховки);
• продолжительность кредитования – от 13 до 84 месяцев;
• сумма к выдаче – от 50 тысяч до 1,5 млн рублей;
• погашение долга и начисленных % – аннуитетными платежами.

Преимущества оформления потребительского кредита в банке Уралсиб:

• возможность досрочно погасить задолженность без начисления пеней и штрафов;
• длительность рассмотрения заявки на кредит – не более 3 рабочих дней;
• небольшой пакет документов.

Перед тем как подать заявление на досрочное погашение задолженности, необходимо связаться с представителем банка по телефону и уточнить текущую сумму долга.

В Уралсиб реализован удобный интернет-банк, в котором можно получить всю необходимую информацию о состоянии кредитного договора на момент обращения. При наличии просрочек сведения по ним также будут отображаться в соответствующем информационном блоке.

Чтобы стать клиентом банка, нужно соответствовать требованиям, выдвигаемым к потенциальным заемщикам:

• минимальный возраст – 23 года, максимальный на дату полного погашения кредита – 70 лет;
• наличие регистрации в регионе действия банка;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте работы – 3 месяца.

Для получения кредита достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор из стандартного списка.

Рефинансирование

Также в банке Уралсиб можно рефинансировать кредит, оформленный в стороннем финансовом учреждении. Условия по нему аналогичны потребительскому кредитованию, за исключением суммы кредита: заемщик может получить от 35 тысяч до 2 млн рублей.
Итак, если у вас есть кредиты, оформленные в разных банках, стоит объединить их для того, чтобы:

• упростить и убыстрить процедуру погашения задолженности;
• сэкономить благодаря уменьшению % ставки или размера ежемесячного платежа, изменению продолжительности кредитования.

В Уралсибе можно рефинансировать такие кредиты:

• ипотека;
• кредитная карта;
• автокредит;
• кредит под залог недвижимости или автомобиля;
• кредит с обеспечением или без него.

Кредиты созаемщика, в зарубежной валюте, на развитие бизнеса, займы в МФО, а также кредиты, оформленные в Уралсибе в прошлом, рефинансировать нельзя. Частичное рефинансирование тоже не предусматривается.

Как оформить кредит

Для получения кредита достаточно перейти на сайт банка и заполнить простую онлайн-заявку, указав в ней такую информацию:

• сведения о себе: ФИО, пол, дата рождения, контактные данные для связи;
• паспортные данные;
• размер получаемой зарплаты или иного источника дохода;
• семейное положение;
• образование;
• трудоустройство;
• необходимая сумма, срок;
• ближайший офис для заключения договора.

Перед тем как подписывать договор, необходимо получить всю важную информацию по кредиту: размер кредита, график внесения платежей, полная стоимость вместе с процентами. При наличии вопросов следует уточнить их у кредитного менеджера.

На официальном сайте банка есть кредитный калькулятор, который позволит приблизительно рассчитать ежемесячный платеж по выбранному продукту.

Источник https://mobile-testing.ru/dosrochnoe_pogashenie_uralsib/

Источник https://uralsibhelp.ru/kredit/zakrytie-dosrochno/

Источник https://expressonlinecredit.ru/banki/uralsib/