Все о кредитном договоре Сбербанка

Потребительские кредиты в Сбербанке: условия и проценты

В линейке потребительских кредитов Сбербанка для физических лиц в 2020 году имеются несколько продуктов, но основной и массовый один — классический наличный кредит. После обращения в банк заемщик получает наличные средства и тратит их на свое усмотрение.

1. Кредит №1. Нецелевой потребительский
2. Что нужно для получения потребительского кредита Сбербанка
3. Оформление кредита
4. Кредит №2. Потребительский под залог недвижимости
5. Что нужно для получения кредита
6. Порядок оформления
7. Кредит №3. Покупки в кредит
8. Выводы

Специалист Бробанк.ру изучил кредиты Сбербанка физическим лицам в 2020 году. Что предлагает самый крупный банк страны, кто сможет получить ссуду на самых выгодных условиях, а кого ждут повышенные проценты. Самые актуальные программы банка и полные условиях их выдачи.

Кредит №1. Нецелевой потребительский

Это самый востребованный кредитный продукт Сбербанка, его активно оформляют зарплатные клиенты и те, кто обращается в этот банк впервые. Граждан привлекают низкие процентные ставки, большие суммы выдачи и возможность тратить деньги как угодно.

Основные характеристики программы:

• минимально Сбербанк выдает 30000 рублей;
• предельная сумма для зарплатников — 5 млн., для обычных заемщиков — 3 млн. рублей;
• срок заключения договора — до 5 лет;
• ставки — от 12,9%.

На ставках стоит остановиться более подробно. Хоть кредиты Сбербанка в 2020 году и можно получить под выгодные 12,9% годовых, на практике этот процент доступен только зарплатным клиентам, которые оформляют более 1 млн. рублей. В остальных же случаях ставки будут иными:

• если запрашивать до 300 000 рублей — до 19,9% годовых для всех категорий заявителей;
• если сумма — 300000-1000000 рублей — до 17,9 годовых;
• если брать больше 1000000: фиксировано 12,9% для зарплатников и 13,9% для остальных клиентов.

Важно! Точная ставка будет известная только по итогу рассмотрения заявки. Новым клиентам обычно устанавливаются самые высокие проценты по программе.

Что нужно для получения потребительского кредита Сбербанка

Если клиент зарплатный, процесс оформления для него будет предельно простым. Чтобы взять кредит в Сбере, такой заявитель должен предоставить один единственный документ — паспорт. Если же заемщик стандартный, он обязательно приносит справку 2-НФДЛ и заверенную копию трудовой (можно заменить на другие, аналогичные документы).

Сложных и невыполнимых требований к заемщикам нет

• возраст — от 21 года, для зарплатных клиентов — от 18 лет;
• на момент гашения ссуды по графику заемщику не должно исполниться больше 70 лет;
• стаж на текущем месте трудоустройства — 3 месяца для зарплатников, 6 месяцев — для других заявителей.

Оформление кредита

1. Изучите условия кредитования, процентные ставки, используйте при необходимости онлайн-калькулятор.
2. Соберите пакет необходимых документов и принесите его в офис Сбербанка, где есть отделение кредитования физических лиц (есть не во всех офисах).
3. Пройдите собеседование, составьте заявку на получение ссуды. Заявка рассматривается в течение 2-х рабочих дней.

Если банк принимает положительное решение, он приглашает заявителя вновь посетить офис, где будет подписан кредитный договор. Деньги выдаются не наличными, а перечисляются на карту Сбербанка: если ее у заемщика нет, происходит выпуск платежного средства.

Кредит №2. Потребительский под залог недвижимости

Раньше среди программ с обеспечением был и кредит с поручительством, но в 2020 году такой потребительской программы в Сбербанке больше нет. Если гражданину нужно получить большую сумму на самых выгодных условиях, он может оформить кредит под залог недвижимости. Это все так же будет наличная ссуда, средства от выдачи которой заемщик тратит на свое усмотрение.

• Сумма кредита может достигать 10 млн. рублей, но не больше 60% от выявленной в результате оценки цены закладываемой недвижимости.
• Договор можно заключить на долгий срок (до 20 лет).
• Ставка для зарплатников — 13%, для остальных заемщиков — 13,5%. Если гражданин отказывается от покупки страхования жизни, ставка увеличивается на 1% (для любых клиентов).

Если гражданину нужно получить большую сумму на самых выгодных условиях, он может оформить кредит под залог недвижимости

Важно! При рассмотрении заявки на такой кредит Сбербанк в любом случае оценивает платежеспособность заявителя. Так что, если доход невелик, на большую сумму рассчитывать не стоит.

Что нужно для получения кредита

По условиям программы нужен залог недвижимости. Это может быть квартира, дом, гараж, земля. Имущество должно находиться в полной собственности заявителя и быть юридическим чистым. С полными критериями к предметам залога можно ознакомиться в банке. В целом они сводятся к тому, что объект должен находиться в хорошем состоянии.

Порядок оформления

Для начала нужно обратиться в Сбербанк и выяснить, одобрит ли он сделку. Заявитель собирает первичный пакет документов, приносит справки и ждет решение. Если заявка предварительно одобряется, тогда уже он собирает документы на недвижимость. В процессе обязательно делается оценка имущества, банк поможет выбрать аккредитованного оценщика.

Банк проверяет объект. Если он юридически чист и соответствует всем заявленным критериям, выдача потребительского кредита одобряется окончательно. Гражданин подписывает документы, страхует закладываемую недвижимость, после сделка регистрируется в Росреестре. В завершении происходит выдача денег переводом на карту Сбербанка.

Кредит №3. Покупки в кредит

Новый потребительский кредит Сбербанка для физических лиц, который появился в 2020 году. Теперь и этот главный банк страны решил занять свою нишу в сфере товарного POS-кредитования. Пока что услуга доступна только для действующих клиентов, подключенных к Сбербанк Онлайн и имеющих действующую дебетовую карту этого же банка.

Если решение по кредиту положительное, деньги зачисляются на дебетовую карту, которой после покупатель расплачивается в магазине

• сумма выдачи — 30000-300000 рублей;
• срок кредитования — 3-36 месяцев;
• не нужен первый взнос;
• не нужны справки;
• оформляется полностью онлайн без посещения офиса;
• это товарный кредит без процентов.

Для оформления потребительского кредита на покупку товара нужно зайти на сайт партнера Сбербанка (пока что их не много, но постепенно перечень будет серьезно расширяться), выбрать товар, положить его в корзину и нажать на кнопку «Купить в кредит».

Далее покупатель переадресовывается в Сбербанк Онлайн, где и происходит подача заявки на выдачу потребительского кредита. Решение озвучивается в течение дня. Если оно положительное, деньги зачисляются на дебетовую карту, которой после покупатель расплачивается в магазине.

Выводы

Условия и проценты потребительского кредита Сбербанка в 2020 году серьезно изменились. Из линейки «ушла» программа с привлечением поручителя, теперь и без него граждане могут получать до 3-5 млн. рублей (раньше было до 1,5 млн.). Кроме того, действующие клиенты банка теперь могут оформляться дистанционные товарные кредиты, процентная ставка по которым не начисляется (проценты уплачивает магазин-партнер, делая скидку на товар).

Комментарии: 2

Здравствуйте! Процентная ставка нецелевого потребительского кредита плавающая ?

Уважаемый автор, итоговую сумму кредита и процентную ставку для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности. Ставка является фиксированной, погашение кредита — аннуитетными платежами.

Все о кредитном договоре Сбербанка

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Понятие кредитного договора

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Обязанности и условия договора

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

• основные термины;
• порядок выдачи кредита;
• правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

перейти на интересующий кредит, выбрав из списка, который открывается при нажатии соответствующего раздела главной страницы сайта;

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Обязанности заемщика

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

• предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
• при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
• застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
• выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
• при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
• не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

• выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
• если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
• после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
• предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
• рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Как заключить договор в Сбербанке?

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

1. Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
2. Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Скачать образец документа

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

• просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
• невыплата процентной ставки;
• другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

• подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
• формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
• подготовка искового заявления;
• приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

Индивидуальные условия кредитования в Сбербанке

Тот, кто хотя бы один раз брал кредит в Сбербанке, знает, что индивидуальные условия кредитования, подчас могут сильно отличаться от общих условий. Иногда это на руку клиенту, поскольку в рамках персональных условий он получает преимущества, а иногда персональное предложение оказывается хуже стандартного. Что это за индивидуальные условия, от чего они зависят и как сделать так, чтобы банк предложил для вас наилучший вариант? Все это мы сейчас и обсудим.

Получаем лучшие условия по займу

Чтобы Сбербанк предложил клиенту наилучшие условия кредитования, потенциальный заемщик должен обладать персональными характеристиками, которые близки к модели идеального заемщика. Что за модель идеального заемщика? Это список неких качеств, характеризующих заемщика, которые внимательно изучаются банковскими работниками перед одобрением кредита.

1. Взаимоотношения с ПАО Сбербанк. Больше шансов получить лучшее предложение, если вы получаете пенсию или зарплату через Сбербанк, либо работаете в организации-партнере банка.
2. Кредитная история. Для получения лучшего предложения заемщик должен иметь идеальную КИ. Это значит, что заемщик за последние пять лет уже брал минимум один потребительский кредит в ПАО Сбербанке и рассчитался по нему в срок по заранее утвержденному графику.

Портят кредитную историю не только просроченные платежи по кредиту. Небольшим минусом будет являться также слишком быстрое, досрочное погашение займа.

1. Стаж работы на одном месте. Идеальный заемщик также должен работать на одном рабочем месте не менее полугода, но чтобы получить лучшее предложение стаж работы на одном месте должен быть от 3-х лет.
2. Доход. Некоторые думают, что чем больший доход имеет гражданин, тем лучше условия кредитования ему предложит банк. Это распространенное заблуждение. Лица со слишком низким уровнем дохода, как и со слишком высоким для банка не привлекательны. Первые не смогут рассчитаться по кредиту, а вторые рассчитаются слишком быстро. Кстати лица с большим доходом всегда вызывают подозрения с точки зрения цели займа. Зачем брать потребительский кредит, если денег и так много? Либо не умеет тратить деньги, либо замышляет какую-то махинацию.
3. Обеспечение. Если заемщик предлагает обеспечение по кредиту, то ему будут предложены условия лучше, чем для того, кто берет кредит без обеспечения. Обеспечивают заем в Сбербанке чаще всего поручители или залог. Предметом залога выступает ликвидный объект недвижимости.
4. Договор страхования. Если клиент не отказывается от предлагаемой сотрудником банка страховки, то он получит лучше условия кредитования, чем тот, кто от страховки отказался.
5. Государственная программа. Если заемщик берет кредит в рамках какой-либо государственной программы, он обязательно получает условия лучше обычных.

Получит или не получит клиент лучшие условия в рамках конкретного кредитного договора зависит и от характеристик его личности таких как: возраст, наличие группы инвалидности, прохождение срочной военной службы и т.д. Например, заемщики в возрасте от 70 до 75 лет относятся к категории рискованных. Даже если все прочие характеристики будут идеальными, им вряд-ли будут доступны лучшие условия кредитования.

О каких условиях идет речь?

Мы поговорили о том, что влияет на индивидуальные условия договора кредитования, теперь посмотрим на сами условия. Нам думается, все о них слышали, но для понимания сути темы нашего разговора следует эти условия обязательно обозначить.

• Окончательная, одобренная Сбербанком сумма займа.
• Условия, касающиеся курса валюты, в том случае если заем выдается в иностранной валюте.
• Размер взносов в счет погашения задолженности и их периодичность.
• Порядок списания средств со счетов для внесения периодических взносов.
• Наличие или отсутствие договора страхования.
• Наличие и категория способа обеспечения исполнения обязательств.
• Наличие или отсутствие цели кредитования.
• Особенности вредных последствий, которые наступят в случае нарушения условий кредитного договора.
• Категория и состав дополнительных услуг со стороны банка обеспечивающих исполнение условий соглашения.

Как выглядят лучшие условия?

Чтобы иллюстративно представить, как выглядят лучшие условия кредитования от Сбербанка, потребуется привести «живые» примеры. Мы возьмем ныне предлагаемые банком потребительские кредитные продукты, а затем приведем примеры стандартных условий в рамках этих кредитных пакетов, а затем и лучшие условия в этих же пакетах. Таким образом, вы наглядно увидите, за что конкретно стоит побороться, если вы планируете брать потребительский кредит в Сбербанке.

Начнем с популярного потребительского кредита без обеспечения. Стандартные условия для обычного клиента: сумма займа в пределах полутора миллионов рублей, ставка около 15% годовых плюс минус процент, срок кредитования до 60 месяцев. Стандартные условия, как правило, не афишируются, а вот лучшие условия всегда на виду. Сумма до 3000 000 рублей, ставка от 12,5% годовых, срок кредита до 60 месяцев, оформление за два дня.

Приведем следующий пример. Еще один потребительский кредит, но уже с обеспечением в виде поручительства физических лиц. Стандартная ставка для него 15,5 – 17% годовых. Дают заем на срок до 60 месяцев. Сумма в пределах 2500 000, в более редких случаях 3000 000 рублей. Лучшие условия в рамках кредитного пакета выглядят по-другому. Ставка от 12,5%, сумма до 5000 000 рублей, срок кредитования до 60 месяцев.

Разница ощутима, сколько примеров ни приводи. Именно поэтому лица, регулярно берущие потребительские кредиты, стремятся улучшать отношения со Сбербанком, ведь это оборачивается для них прямой финансовой выгодой.

Итак, своим хорошим клиентам ПАО Сбербанк всегда предлагает индивидуальные условия займа. Но чтобы стать хорошим клиентом, следует приложить усилия. При этом не обязательно иметь виллу на Мальдивах и стометровую яхту, нужно стараться отвечать определенным требованиям, которые мы и постарались обсудить в рамках этой публикации.

Источник https://brobank.ru/sberbank-potrebitelskie-kredity/

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnyj-dogovor-sberbanka/

Источник https://kreditec.ru/individualnye-usloviya-kreditovaniya-v-sberbanke/