Что такое лизинг
Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?
Какое имущество можно взять в лизинг?
По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.
Самые популярные товары, которые берут в лизинг:
- автомобильный транспорт;
- специальная техника;
- оборудование;
- недвижимость;
- персонал.
Что не может быть предметом лизинга?
Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.
Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:
- земельные участки (возможна только классическая аренда);
- природные объекты (водоемы, реки, лесные массивы);
- памятники культуры;
- военную технику.
Виды лизингов
Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:
- финансовый: компания предлагает оформить договор на срок, который равен сроку службы имущества. А в конце сделке состоится его выкуп. Вся процедура похожа на систему рассрочки, только под небольшой процент;
- операционный: продолжительность соглашения меньше, чем срок службы имущества. В конце периода клиент может сделать выбор: заплатить всю сумму за товар и стать его собственником или оставить его компании;
- возвратный: схема работы сложней, чем в предыдущих видах. Сначала клиент продает лизинговой компании свое имущество, а затем берет ее в лизинг. По сути это кредитование под залог.
Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней
Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.
Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.
Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.
У лизинга есть несколько преимуществ:
- более быстрый срок рассмотрения заявки (около 15 минут). Среди кредитных продуктов такой скоростью может похвастаться только потребительский экспресс-кредит;
- гибкий график платежей. Компания может пойти навстречу клиенту и подстроить график под сезонность бизнеса. Кроме того, возможны отсрочки платежей в сложных финансовых ситуациях;
- лизинговые компании не требуют ни залога, ни поручителей, ни других способов обеспечения сделки;
- не нужно платить налог на имущество, потому что предмет сделки не находится в собственности клиента.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Документы для лизинга
Документы в составе пакета можно разделить на 2 типа – юридические и финансовые.
В юридические документы входят:
- устав организации
- учредительный договор
- ОГРН
- ИНН
- копия карточки с образцами подписей
- приказ и решение о назначении генерального директора организации
- доверенность на право подписи договоров
- решение о заключении сделки лизинга
Лизинговая компания запрашивает юридические документы, чтобы проанализировать:
1. Ключевую информацию о клиенте и его правовой статус.
Сотрудники обращают внимание на дату регистрации предприятия, размер уставного капитала, виды деятельности по ОКВЭД, наличие лицензий, если это необходимо, и пр.
2. Наличие ограничений по заключению подобных сделок
Клиент может быть стеснен в заключении сделок, которые связаны с привлечением денежных средств и пользованием имуществом. Например, запрашиваемая сделка может оказаться слишком крупной или для нее необходимо провести тендер.
3. Представителей компании – руководителей и подписантов
Это один из этапов юридической проверки, где сотрудники проверяют полномочия руководителей организации и подписантов договоров.
В финансовые документы входят:
- бухотчетность за последние три-пять отчетных периодов;
- сведения о р/с и ежемесячных оборотах за последние полгода-год;
- информация о полученных кредитах и заключенных на момент обращения лизинговых договорах.
В отличие от юридических документов, финансовые документы чаще всего предоставляют в виде копий, заверенных самой организацией, а также справок, подписанных клиентом или выданных банковскими организациями. Сотрудники изучают документы, чтобы составить мнение и оценить состояние клиента, его платежеспособность. Если сделка небольшая, то оценивают ключевые показатели деятельности организации – выручку, капитал, обороты по р/с. Если крупная – проведут глубокий и детальный разбор финансового состояния клиента и проанализируют бизнес-план.
Что еще нужно отправлять лизингодателю
Чтобы получить имущество или автомобиль в лизинг, клиент должен направить лизингодателю заявку, в которой укажет подробную информацию о необходимом имуществе, данные о его продавце (если есть) и ключевые показатели своей работы.
Каждый запрос от лизинговой компании на документы должен быть мотивирован, хотя зачастую пакет документов, который они запрашивают, минимален, и клиент может ответить на вопросы сотрудников без дополнительных бумаг. Мы рекомендуем заранее подготовить полный пакет документов, который отразит реальное состояние компании – за счет этого можно сэкономить время и выбрать лучшее предложение, отправив запрос с документами в несколько разных лизинговых компаний.
Я хочу взять оборудование в льготный лизинг. Как это сделать?
Арендовать или приобрести в личное пользование оборудование, необходимое предпринимателю для развития своего дела, можно не только с помощью кредитных средств. Сегодня Корпорацией МСП запущен льготный лизинг. На его финансирование за пять лет государство планирует направить более 29 млрд рублей, из них 6,4 млрд – в 2019 году.
Почему льготный лизинг может быть мне интересен
• Самое главное преимущество льготного лизинга заключается в процентных ставках – это 6% для российского и 8% для иностранного оборудования. Для сравнения, средняя рыночная ставка на лизинг отечественного оборудования составляет порядка 15%;
• Вам не придется вносить залог, так как само оборудование и есть залог того, что вы будете исправно платить лизинговой компании;
• Также вам не придется думать о доставке и монтаже оборудования. Лизинговая компания берет на себя все заботы о транспортировке, что сэкономит ваши усилия, в особенности, если речь идет о зарубежном оборудовании;
• Вы можете сформировать для себя удобный график платежей, если бизнес сезонный;
• Первый платеж вы совершаете через 30 дней после подписания акта приема-передачи.
В каких компаниях я могу оформить льготный лизинг
Льготный лизинг можно оформить в одной из четырех дочерних региональных лизинговых компаний (РЛК) Корпорации малого и среднего предпринимательства (МСП), даже находясь в другом регионе. Сегодня РЛК есть в Казани, Уфе, Ярославле и Якутске. Каждая имеет уставной капитал в размере 2 млрд рублей, эта экстерриториальность делает льготный лизинг максимально доступным для предпринимателей.
Какое оборудование я могу приобрести
Вы можете приобрести промышленное оборудование и оборудование для переработки сельскохозяйственной продукции стоимостью от 1 млн до 200 млн рублей сроком до 84 месяцев. При этом вы можете выбрать как само оборудование, так и его поставщика. Авансовый платеж составляет от 10% стоимости оборудования, что существенно ниже, чем в коммерческих лизинговых компаниях, где, в среднем, он составляет 30%.
Во втором полугодии 2019 года в РЛК появилась возможность взять оборудование без первоначального взноса: достаточно получить поручительство в региональной гарантийной организации (РГО), которая покроет не менее 30% от стоимости оборудования.
Моя компания подходит для получения лизинга
Если вы хотите получить лизинговое оборудование, то ваша компания должна быть зарегистрирована на территории России, работать на рынке не менее 1 года (для сельскохозяйственных кооперативов с момента создания) и относится к микро и малому бизнесу, то есть ее выручка за год не должна превышать 800 млн рублей, а штат – 100 человек. Кроме того, за ней не должно числиться налоговых задолженностей и просрочек по ранее взятым кредитам.
Почему мне могут отказать в льготном лизинге
Чаще всего отказ происходит, когда предприниматель невнимательно ознакомился с условиями, которым не соответствует или, например, собрал неполный пакет документов.
Что мне нужно сделать, чтобы получить лизинговое оборудование
Взять в лизинг оборудование достаточно просто. Для этого вам необходимо заполнить анкету, в которой вы укажете общую информацию о себе и вашей организации, сведения о доходах вашего бизнеса, а также необходимое оборудование. Анкету можно найти по ссылке и отправить ее по адресу rlk@corpmsp.ru.
Ответ придет в течение двух рабочих дней. В случае положительного решения вам направят перечень юридических и финансовых документов, которые будут преданы в кредитный комитет. Пакет документов стандартный: финансовая отчетность, устав, справка из налоговой, паспорта участников сделки, коммерческое предложение на предмет лизинга.
За 15 рабочих дней с момента подачи документов РЛК примет решение, и вы сможете заключить договор лизинга и договор купли-продажи. Самое важное при обращении в лизинговую компанию – четко понимать, какое оборудование берете для лизинга: детальная спецификация, поставщик, цена, условия поставки.
Что будет, если я не смогу платить за льготный лизинг
Если у вас начались проблемы с ежемесячными выплатами, то необходимо определить, решаемы ли они или есть необходимость в возврате оборудование. Если вы испытываете временные трудности и знаете, как их решить, идете на контакт с лизинговой компанией – то можете рассчитывать на пересмотр графика лизинговых платежей. Если вы не видите путей дальнейшего развития своего бизнеса и выхода из ситуации по участившимся неплатежам, то договариваетесь о сдаче оборудования лизинговой компании (пока не выплачена полная стоимость, оборудование является собственностью лизингодателя – прим. ТАСС).
Для вас произведут расчет сальдо (разность между поступлениями и расходами за определённый промежуток времени – прим. ТАСС) встречных обязательств. На расчет сальдо будет влиять цена продажи оборудования на открытом рынке. Если лизинговой компании удастся в результате продажи покрыть свои расходы, то претензий к вам не будет, более того она вернет дельту в виде полученных сверхдоходов при их наличии с учетом цены продажи и полученных лизинговых платежей. Если продажа оборудования не даст соответствующего финансового результата для лизинговой компании, для выхода из создавшегося положения будет разработан отдельный план урегулирования задолженности.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/cto-takoe-lizing
Источник https://autogpbl.ru/about-leasing/teoriya-lizinga/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-lizinga/
Источник https://tass.ru/maloe-i-srednee-predprinimatelstvo/6990903
