Банковские операции

Функции Центрального Банка

Центральный Банк — это ключевая финансовая организация России, регулирующая все денежные отношения в стране. Несмотря на то, что это важная составляющая российской экономики, Центральный Банк Российской Федерации — это независимая структура, он выступает как особый институт. То есть Госдуме ЦБ не подчиняется, но работает с ней в полном контакте.

1. Закон о деятельности центрального банка РФ
2. Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения
3. Денежно-кредитная политика
4. Регулирование и надзор
5. Международная деятельность
6. Надзор и регулирование небанковского сектора

Основные функции Центрального Банка, чем он занимается, кому принадлежит. Бробанк.ру рассказывает обо всех видах деятельности регулятора, что он контролирует, его роль в российской экономике.

Закон о деятельности центрального банка РФ

Существует отдельный закон, который определяет функции Центрального Банка и его статус. Речь о ФЗ-86 от 10 июля 2002 года. Это большой законодательный акт, который состоит из 16-ти глав. Вот основные из них:

• разъяснение ситуации с капиталом регулятора ЦБ РФ. В частности, он имеет уставной капитал в 3 млрд. рублей;
• органы управления. Коллегиальный орган — Национальный совет, в который входят 12 человек. Что входит в компетенцию совета — все это определяет ФЗ-86. Здесь же разъясняются права и обязанности Председателя;
• взаимоотношения регулятора с органами власти. Ключевая функция Банка России — участие в разработке экономической политики в стране;
• отчетность. Центробанк регулярно направляет правительству ежегодный отчет по проделанной работе и аудиторское заключение;
  денежно-кредитная политика;
• международная деятельность и пр.

Закон четко разъясняет, что такое Центробанк, какие задачи он выполняет. Это важный финансовый институт для страны, имеющий особый статус, он кардинально отличается от всех других банков страны, путь и системно-значимых.

Если рассматривать организационно-правовой статус, то ЦБ — это юридическое лицо с территориальным расположением в Москве. Функции Центрального Банка РФ осуществляются вне зависимости от любых органов власти.

Важная функция ЦБ РФ — организация денежного обращения

Именно регулятор занимается тем, что разрабатывает методы защиты денежных знаков, занимается изготовлением банкнот, отслеживанием их оборота. Выпускаемые им банкноты и монеты — единственные законные платежные средства в России.

• прогнозирование производства, осуществление заказа на изготовление купюр и монет;
• перевозка и хранение денежных единиц, плюс установка правил на перевозку и инкассацию;
• формирование признаков подлинности российских денежных знаков, создание новых мер защиты, их внедрение;
• изъятие из оборота ветхих купюр;
• разработка новых образцов купюр, банкнот старого образца;
• разработка порядка осуществления кассовых операций юрлицами.

Ключевая функция Центробанка РФ — защита рубля, поддержание его стабильности, формирование условий для экономического роста.

Денежно-кредитная политика

Ключевая роль Центрального Банка — регулирование финансового рынка России, создание условий для его бесперебойной, стабильной работы. Регулятор следит за всеми банками, МФО, ломбардами и другими финансовыми структурами.

Финансовые компании обязуются держать отчет перед регулятором, принимают его постоянные проверки и аудит. Таким образом ЦБ контролирует рынок, защищает его от недобросовестных, черных игроков.

Примерно с 2015 года ЦБ РФ начал активно зачищать банковский сектор от недобросовестных и черных компаний. Таким образом были закрыты тысячи организаций, произошло тотальное оздоровление банковского сектора. К концу 2019 года процесс был практически завершен.

• регулирование объемов выдачи кредитов, проблемных портфелей;
• проведение политики воздействия на рыночные процентные ставки;
• работа с ценными бумагами, валютой;
• установление лимитов и правил проведения финансовых операций для кредитных компаний.

По факту Центральный Банк РФ — это наивысшее звено среди всех российских банков и микрофинансовых организаций. Именно он инициирует важные решения в финансовой отрасли, создает нормативные акты, регулирует деятельность, осуществляет надзорные проверки.

Все банки обязаны регулярно передавать Центробанку отчеты. Невыполнение этого требования может привести к отзыву лицензии. Таким образом регулятор защищает население от “плохих” банкиров.

СИН, Последние важные новшества, внедренные с помощью ЦБ РФ: Закон о коллекторской деятельности, обязательные кредитные каникулы, ипотечные каникулы, снижение ставки по займам до максимального уровня в 1%, создание пределов по росту долга в результате просрочки в МФО.

Регулирование и надзор

Статья 56 ФЗ-86 как раз и говорит, что Банк России является надзорным органом над всеми “точками” банковской системы РФ. Он ведет анализ деятельности отдельных банков и финансовых холдингов. Главная задача — сохранение стабильности банковской системы РФ. Надзорные функции выполняет Комитет банковского надзора.

• организация правил проведения финансовых операций, бухгалтерского учета и отчетности;
• требования от кредитных структур подготовки планов восстановления финансовой устойчивости;
• создание методики определения системно-значимых банков страны;
• работа с Бюро Кредитных Историй, негосударственными Пенсионными Фондами;
• оценка рисков, устойчивости капитала финансовых компаний;
• обеспечение безопасности по части технической защиты информации.

На практике объем функций Центр Банка по этой части самый объемный. На российском рынке работают тысячи финансовых структур. Кроме банков и МФО это ломбарды, различные кооперативы, инвестиционные компании, БКИ, НПФ и пр. И все они находятся под началом ЦБ РФ, для каждой отрасли разрабатываются свои схемы работы и нормативные акты.

Международная деятельность

Целями деятельности Банка России является и качественное функционирование на международном рынке, он отвечает за внешнеэкономическую деятельность. В этом направлении от сотрудничает с Центральными Банками других стран.

Важная составляющая — обмен информацией с другими странами в рамках международных договоров и двусторонних соглашений. Кроме того, именно ЦБ выдает разрешения иностранным финансовым компаниям создавать свои филиалы в РФ.

В основные функции Центробанка также входит формирование курсов валют и публикация этой информации в свободном доступе. Он же осуществляет функцию валютного контроля.

Надзор и регулирование небанковского сектора

• участники рынка ценных бумаг;
• инвестиционные фонды, ПИФы, НПФ;
• компании, ведущие клиринговую деятельность;
• фирмы, ведущие деятельность центрального депозитария;
• страховое дело;
• потребительские кооперативы;
• ломбарды;
• кредитные рейтинговые агентства и пр.

Целями деятельности Банка России являются защита рубля, укрепление банковской системы и обеспечение ее бесперебойной работы. Регулятор должен создавать благоприятную атмосферу для работы финансовых структур и развития экономики.

Частые вопросы

Расшифровка аббревиатуры ЦБ

ЦБ — это Центральный Банк. Синонимами также являются: Банк России, регулятор, Центробанк. Расшифровка ЦБР — Центральный Банк России.

Что такое Центральный Банк?

Согласно Википедии, это организация, отвечающая за денежно-кредитную политику в стране и обеспечивающая работу платежной системы.

Чем занимается Центральный Банк России?

Основные функции, если говорить кратко, — эмиссия ценных бумаг и банкнот, регулирование финансового рынка, поддержка рубля, определение курсов валют, осуществление международных экономических отношений.

Кому принадлежит имущество ЦБ РФ?

Уставной капитал регулятора — это федеральная собственность. При этом государство не отвечает по обязательствам ЦБ и наоборот.

Банковские операции

Банковские операции ­– это деятельность финансовых структур, которой они занимаются в соответствии с законодательством государства и на основе лицензии, выданной центральным банком. В понятие «операции» входит проведение транзакций между корреспондентами, осуществление расчетов, привлечение капитала и размещение его на различных площадках, эмиссия ценных бум, а также их привлечение.

Кроме того, в банковские операции входит кредитование населения, инвестирование проектов, оказание консалтинговых услуг, посредничество, продажа материальных ценностей, как драгоценные металлы.

Осуществление банковских операций

Осуществление банковских операций позволительно исключительно на основе лицензии, выдаваемой центральным банком страны. Лицензирование призвано обеспечить защиту вкладов физических лиц и денежных средств компаний и прочих юридических лиц.

В России проведение банковских операций должно соответствовать Гражданскому Кодексу РФ и законодательству, прописывающему нормы банковского хозяйствования. Это Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Лицензия также определяет валюту/валюты, в которой осуществляются банковские операции.

Кредитные банковские операции

Кредитные операции — это отношения между заемщиком и кредитором. Кредитные банковские операции классифицируются на 2 категории, а именно:

• Активные – банк является кредитором и выдает ссуды и займы
• Пассивные – банк является заемщиком и привлекает денежные средства клиентов и сторонних банков на различных условиях, определяющих срочность, платность и возвратность.

Пассивные и активные операции проводятся в виде депозитов и ссуд. Доля кредитных операций в активах банков прямо пропорциональная стабильности экономики в государстве. То есть, чем здоровее экономика, тем больше доля кредитных операций.

Банковские операции кредитных организаций

Различие между банком и кредитной организацией в том, что вторая обладает узкой направленностью, с ограничением некоторых видов деятельности и предоставляемых услуг. Банковские операции кредитных организаций регламентируются в Лицензии. На основании статьи 5 «Закона о банковской деятельности», кредитные организации могут проводить практически все операции, которые проводят банки. Но им запрещено заниматься производственной деятельностью, торговлей и страхованием.

Стоит отметить, что кредитные организации выдают займы по завышенным процентным ставкам и на более короткие сроки.

Виды банковских операций

Виды банковских операций включают следующие действия:

• Привлечение денежных средств во вклады от физических и юридических лиц, открытие и ведение счетов, а также выполнение расчетов по их требованию, в том числе Банков-корреспондентов по их счетам
• Размещение средств на финансовых площадках
• Инкассация средств, платежных документов, векселей, кассовое обслуживание клиентов
• Валютно-обменные операции
• Операции с драгоценными металлами
• Обеспечение банковскими гарантиями
• Проведение транзакций и переводов по поручению физических лиц без открытия банковского счета.

Лицензия на осуществление банковских операций

Разрешительной и правовой основной для банков и кредитных организаций является лицензия, выдаваемая центральным банком страны. Лицензия на осуществление банковских операций — это официальный документ, удостоверяющий право на осуществление указанных в нем банковских операций, без ограничения срока действия документа.

На текущий момент Банк России утвердил восемь разрешительных документов, в которых регламентированы виды и условия операций. Например, «Генеральная лицензия», позволяет банку открывать иностранные представительства за рубежом и приобретать доли в активах банков-нерезидентов.

Учет банковских операций

Коммерческие банки обязаны периодически обнародовать финансовые отчеты в прессе или на официальном ресурсе Центробанка. По этим данным можно сделать вывод о финансовом состоянии и надежности организации. Кроме того, такая отчетность – это индикатор контроля внутри самого банка.

Грамотный учет банковских операций способствует выявлению оптимального соотношения ресурсов финансовой структуры и ее вложений в активы. По итоговым результатам учета, руководство банка принимает решение о тех или иных мерах по усилению контроля за деятельностью, продаже активов и других действиях.

Контроль банковских операций

Контроль банковских операций осуществляется ежедневного на каждом участке работы. Это подразумевает проверку законности операций, соответствующее оформление документов, соблюдение установленного порядка операции, а также проверка регистров синтетического и аналитического учета при завершении операционного дня.

Особого контроля требуют операции с наличностью, который осуществляют 3 сотрудника – ответственный исполнитель, контролер и кассир. Это все входит в круг обязанностей ответственных исполнителей, бухгалтеров операционного отдела, специалистов, контролирующих их работу, а также начальников подразделений банка.

Взаимосвязь банковских операций

Нынешние банки осуществляют более 100 видов услуг и операций, связанных между собой. Но главная взаимосвязь банковских операций заключена в зависимости между пассивными и активными операциями. Пассивные операции выступают базой активных операций. Поскольку банки используют чужой капитал, масштабы кредитования и финансирования напрямую зависят от способности банка привлечь свободные средства и сбережения. Но развитие банковской сферы заметно ослабевает зависимость активных операций от пассивных.

Также нельзя забывать о взаимосвязи отдельных видов операций, продиктованных растущей конкуренцией между банками.

Как работают центральные банки, Банк России и что такое ключевая ставка

Банк России — единственная финансовая организация в стране, которая имеет право выпускать рубли. Чем еще занимается регулятор, кому он принадлежит и кто им управляет — в статье.

История Банка России началась в 1860 году, когда император Александр II издал указ об учреждении Государственного банка. Задачей Госбанка было оживить торговые обороты и упрочить денежно-кредитную систему страны. В первые годы организация занималась преимущественно выдачей краткосрочных коммерческих займов. В настоящее время основным документом, регулирующим деятельность ЦБ РФ, является ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», принятый в 2002 году.

Задачи и функции Банка России

Ключевая задача Банка России — защищать национальную валюту и обеспечивать устойчивость рубля. Также госрегулятор выполняет следующие функции:

• развивает и укрепляет банковскую систему РФ;
• обеспечивает стабильность национальной платежной системы;
• развивает финансовый рынок России.

Банк России — единственное учреждение в стране, которое имеет право выпускать рубли: печатать купюры и чеканить монеты. На каждой банкноте написано: «Билет Банка России». Чтобы рубль не обесценивался, регулятор проводит государственную денежно-кредитную политику и устанавливает величину ключевой ставки. На этот показатель ориентируются остальные банки, когда определяют процент по займам и вкладам.

Центральный банк РФ устанавливает официальный курс рубля и формирует национальные золотовалютные резервы. По объему таких запасов Россия входит в пятерку ведущих стран мира. Основную часть золотовалютных резервов составляет иностранная валюта. Также в ЗВР входят монетарное золото (монеты и слитки), специальные права заимствования в МВФ и резервная позиция РФ в МВФ. Специальные права заимствования имеют безналичную форму — это записи на банковских счетах. Искусственное резервное платежное средство эмитирует Международный валютный фонд. Условные денежные единицы используют при расчетах между странами для предоставления кредитов.

Под резервной позицией понимают квоту, или максимальную величину финансового вклада страны в ресурсы МВФ. Размер квот влияет на распределение голосов между государствами — членами руководящих органов МВФ.

Как взаимосвязаны Банк России и остальные банки страны

В России двухуровневая банковская система. Банк России — первый уровень, все остальные банки относят ко второму. Центробанк устанавливает правила, по которым работают финансовые учреждения страны. Госрегулятору подчиняется около 4 тыс. организаций: банков, МФО, негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, брокеров. Банк России выдает им разрешение на работу и отзывает лицензии, когда этого требует ситуация. Если гражданин столкнулся с нарушениями в работе коммерческого банка (например, ему навязали платные услуги или в одностороннем порядке повысили ставки по займу), он может направить жалобу. Госрегулятор проверит работу компании и обяжет исправить нарушение, если оно подтвердилось.

Банк России не работает с физлицами, он сотрудничает с финансовыми институтами: открывает счета, кредитует и принимает вклады. Когда у коммерческой финансовой организации не хватает собственных средств для ведения бизнеса, она может занять деньги под процент в Банке России.

Задача центрального банка — сделать услуги финансового рынка более доступными для всех граждан. Система быстрых платежей, финансовые маркетплейсы, мобильные приложения для составления европротокола при ДТП — эти и многие другие сервисы созданы при непосредственном участии Банка России.

Валютный контроль, борьба с отмыванием денег и киберпреступностью в финансовой сфере тоже находятся в компетенции госрегулятора. ЦБ РФ установил правила, по которым банки должны контролировать денежные переводы между счетами. При любой сомнительной транзакции доступ к счету могут заблокировать в рамках действия 115-ФЗ («антиотмывочного закона»).

Еще одна функция Банка России — способствовать повышению финансовой грамотности населения. Эксперты регулятора разрабатывают специальные курсы, проводят онлайн-уроки, тематические олимпиады. Ресурсы размещены в открытом доступе на официальном сайте госрегулятора, в разделе «Финансовая грамотность».

Банк России напрямую владеет долями в капиталах ряда российских компаний. Среди таких организаций (по состоянию на апрель 2022 года) — Московская биржа и банк «Открытие».

Как связаны Банк России и Международный валютный фонд

Цель работы МВФ — поддерживать стабильность мировой финансовой системы и расширять международное сотрудничество в денежно-кредитной сфере. Российская Федерация вступила в Международный валютный фонд в 1992 году. Всего в состав МВФ входит 189 стран.

За период членства РФ привлекла средства МВФ в размере около 15,6 млрд СДР (специальных прав заимствования). В 2005 году Россия досрочно погасила долг перед МВФ и получила статус кредитора.

Банк России — это депозитарий средств МВФ в российских рублях. В Банке России открыто два счета Международного валютного фонда в российской валюте. Также ЦБ РФ проводит операции и сделки, предусмотренные уставом МВФ, участвует в аналитической и исследовательской деятельности Фонда.

Кому принадлежит и кому подчиняется Банк России

Банк России имеет уникальный статус особого публично-правового института. У госрегулятора нет организационно-правовой формы: это не ООО, не АО, не ПАО. Банк России наделен полномочиями государственной власти, но при этом не относится ни к законодательной, ни к судебной, ни к исполнительной ветви. Нормативные акты, которые издает госрегулятор, обязаны соблюдать граждане, юридические лица, органы власти на всех уровнях. Любой закон, касающийся финансового рынка, также должен пройти экспертизу Банка России.

Центробанк не зависит от органов власти; он не подчиняется напрямую ни президенту, ни правительству, ни Государственной думе. Решения госрегулятора свободны от политического влияния.

Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд рублей. Эти финансы, как и все имущество Банка России, принадлежат государству. То есть, несмотря на то что центральный банк — это независимая структура, все его имущество — федеральная собственность.

Кто управляет Банком России

В состав правления ЦБ РФ входят председатель и 14 членов совета директоров. Кандидатуру председателя предлагает президент страны. Госдума рассматривает предложение и путем голосования назначает председателя на должность. Тот, в свою очередь, представляет список членов совета директоров. Состав согласовывает президент и утверждает Госдума. Председателем ЦБ РФ может стать исключительно гражданин России.

Руководителя Банка России назначают на должность сроком на пять лет. Один и тот же человек не вправе занимать должность председателя более трех раз подряд. В каких случаях председателя могут освободить от должности:

• истечение срока полномочий;
• личное заявление об отставке;
• невозможность исполнять обязанности по состоянию здоровья;
• совершение преступления;
• нарушение законов, регулирующих работу ЦБ РФ;
• бездействие в случае конфликтов, если одной из сторон является сам председатель;
• сокрытие доходов (своих или членов семьи), а также представление неполных или недостоверных сведений о личном имуществе и расходах;
• прекращение гражданства РФ либо получение гражданства другой страны.

Кроме председателя и совета директоров, в управлении ЦБ РФ участвует Национальный финансовый совет (НФС). В состав НФС входит 12 человек, включая председателя ЦБ РФ. Председатель — единственное лицо, которое работает в центробанке на постоянной основе. Остальные члены Национального финансового совета не трудоустроены в ЦБ РФ и не получают зарплату за эту деятельность.

Как работают центробанки в других странах

Центробанки есть практически во всех странах мира. Исключение — некоторые карликовые государства, например Ватикан, Монако, Лихтенштейн, Маршалловы острова. Во всех развитых странах функции центральных банков схожи:

• эмиссия национальной валюты;
• проведение денежно-кредитной политики;
• управление международными резервами;
• кредитование финансового сектора;
• управление платежной системой.

В Шотландии, Гонконге, Северной Ирландии и Макао отдельные частные банки тоже имеют право выпускать деньги. Главное, чтобы банкноты были полностью обеспечены денежными резервами, хранящимися в центральном банке страны.

В США функции центрального банка выполняет Федеральная резервная система (ФРС). В систему входит 12 банков, расположенных в самых крупных городах, и почти 3000 коммерческих банков-членов. ФРС не зависит от президента, но подконтрольна конгрессу, от которой получает полномочия.

Центральным банком стран еврозоны является Европейский центробанк, штаб-квартира которого расположена в Германии, во Франкфурте-на-Майне. В руководство входят представители всех стран — членов ЕС. Только эта организация имеет право эмитировать евро. Одна из главных задач — поддержание ценовой стабильности в еврозоне.

Крупнейшим финансовым институтом в мире по объему собственных резервов является Народный банк Китая (более $3,2 трлн). В отличие от других центробанков, имеющих независимый статус, Народный банк Китая работает под руководством правительства страны.

Кратко

• Центробанк контролирует работу всех финансовых учреждений страны, выдает и отзывает лицензии.
• Если банк в одностороннем порядке повысил процент по кредиту, навязал дополнительные платные услуги или нарушил другие права клиента, разрешено подать жалобу в Банк России.
• Банком России управляет председатель, в его подчинении — совет директоров.
• Функции большинства центральных банков во всем мире схожи: выпуск национальной валюты и проведение денежно-кредитной политики.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

Источник https://brobank.ru/funkcii-centralnogo-banka/

Источник https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskie-operacii/

Источник https://gazprombank.investments/blog/education/central-bank/