Кредитные карты. Какую лучше выбрать в 2022

Содержание

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2022 году

Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные предложения по кредитным картам среди десятков новых.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:

Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала. и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.

Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать. Предлагаем рассмотреть топ кредитных карт России.

Какие карты самые выгодные в 2022 году?

В 2022 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:

Карта Platinum от Тинькофф банка

Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и все это за 590 ₽ в год.

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Ставка — от 11,99% годовых — и стоимость обслуживания 590 ₽ в год. Льготный период составляет 100 дней. Выпускается карточка бесплатно. Для получения карты есть требование к ежемесячным доходам заемщика:

для жителей Москвы — от 9 000 рублей
для региональных заёмщиков — от 5 000 рублей

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:

Размер и условия cashback;
Величина процентной ставки;
Длительность льготного периода.

И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:

Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.

Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:

Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.

Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Кредитные карты. Какую лучше выбрать в 2022

Представляем отличную свежую подборку кредитных карт 2022

Лучшие банки. Самые выгодные тарифы и ПРОЗРАЧНЫЕ условия без скрытых платежей

ТОП-5 Лучших Кредитных карт банков, которые предпочтительнее выбрать в 2022 году:

В свежем рейтинге 2022 года Вашему вниманию представлены , всё так же стабильно работающих, предлагающих лучшие условия под любой Ваш запрос. Какая лучше? Сравниваем:

1. Первая в Рейтинге 2022: КРЕДИТНАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ

Итак первый банк и первая карта. Банк Тинькофф — Кредитная карта «Платинум». Одна из лучших в рейтинге кредитных карт 2022 года. И вот почему её стоит выбрать, давайте смотреть

УСЛОВИЯ:

пластиковой кредитной карты Тинькофф банка «Платинум» –
от Тинькофф по базовому тарифу составляет

После погашения кредитной карты Тинькофф, можно оставить её лежать на полочке «на всякий пожарный». За обслуживание при использовании карты, деньги сниматься не будут, до момента востребования.

:
на любые покупки по карте

И до 112 дней беспроцентный период за погашение картой других кредитов и кредитных карт. Плюс есть на покупку техники, одежды, продуктов, запчастей и прочего

по кредитной карте Тинькофф: за любые покупки)

И до 59,9% годовых , оплату ЖКХ, мобильной связи). : 2,9% + 290 рублей

от задолженности (минимум 600 руб.). Т.е. процент взимается на сумму потраченного, а не на весь кредитный лимит

— 20% процентов годовых на просроченную задолженность

Переводом с карты другого банка, Межбанковским переводом, в Банкоматах Тинькофф банка, в салонах связи: МТС, Связном, МТС, Билайне; а также в Банкоматах партнеров: Открытие, ВТБ, МКБ, Почта Банк, через Золотую Корону, Юнистрим, Элекснет и Почту России
Кэшбэк по карте Платинум: в магазинах партнёров через приложение (баллами)
(услуга подключается по желанию): от задолженности в месяц

*О том, как отключить страховку См видео:

Смс — уведомления (услуга подключается по желанию):
⇒ БЕСПЛАТНАЯ в любую точку города

/ готовности и доставки кредитной именной карты Тинькофф Платинум: очень быстрый! От 1 дня до 3х

. Спецпредложение. Тинькофф банк в ернёт 2000 рублей, если потратите 5000 рублей за 1-ый месяц после активации карты. Для получения кэшбэка ⇒ воспользуйтесь Промокодом: TAKEBONUS (при оформлении заявки)

КАК ОФОРМИТЬ:

► Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум можно !

Новому клиенту, чтобы оформить кредитную карту Тинькофф Платинум нужно перейти по ссылке » на Официальный сайт Тинькофф банка и заполнить Онлайн-заявку
Текущим клиентам банка (с имеющимися дебетовыми картами / открытыми счетами / вкладами) оформить кредитную карту Платинум можно или так же » на Официальном сайте

Решили выбрать Кредитную карту Платинум? ► Жмите тут чтобы быстро Оформить онлайн заявку, узнайте решение всего за пару минут и получите 2000 рублей по Промокоду (после трат от 5000)

2. Вторая в Рейтинге 2022: КРЕДИТНАЯ КАРТА МТС БАНКА КЭШБЭК 111 ДНЕЙ

Второй банк. МТС. Кредитная карта «Кэшбэк». Так же в рейтинге кредитных карт 2022 года. Почему стоит взять кредитную карту от МТС и какие преимущества у неё есть, смотрим

УСЛОВИЯ:

пластиковой кредитной карты МТС банка «Кэшбэк» –
от МТС составляет

При длительном Не использовании карты (полгода) — лучше закрыть. при отсутствии любых операций по кредитной (погашенной) карте в течение 6 месяцев — минусанут 600 рублей по тарифу.

:
на любые покупки по карте
по кредитной карте МТС Кэшбэк: на любые покупки)

И до 69,9% годовых ). : 5,9% от суммы операции + 899 рублей. *Собственные средства можно снимать без комиссии в любых банкоматах!

Так же можно снимать под 4% — в кассах* МТС Банка (*со счёта — без использования карты)

от задолженности* (не менее 100 руб.). Процент взимается *на сумму потраченного

— 0,1% в день от суммы задолженности

Переводом с карты другого банка (через СБП), со счёта физ.лица, в Банкоматах МТС банка
Кэшбэк по Кредитной карте МТС: (доставка еды, кафе, детские товары, одежда), и у партнёров

Максимальный лимит по начислению кэшбэка в месяц 10 000 рублей

(на Ваш выбор подключать или нет): 1,99% от суммы кредитных средств, использованных вами в предыдущем месяце (не менее 200 руб.)
Смс — уведомления (услуга на выбор, если нужна):
⇒ БЕСПЛАТНАЯ Курьером от 1 до 5 дней (в зависимости от региона. Так же карту можно забрать в салонах МТС или офисах банка)

КАК ОФОРМИТЬ:

► Оформить кредитную карту МТС банка «Кэшбэк» 111 дней — просто (возраст для оформления: от 20 до 70 лет)

Желаете открыть кредитную карту в ? ► Жмите тут чтобы подать Онлайн заявку на оформление . прямо сейчас!

УСЛОВИЯ:

пластиковой кредитной карты Альфа банка «100 дней без %» –
от Альфа полностью пользования картой
:
на любые следующие* покупки по карте (*совершённые с 31 дня после первой покупки с новой карты),

И до 112 дней беспроцентный период за погашение картой других кредитов и кредитных карт. Плюс есть

по кредитной карте Альфа банка: от 20,99% определяется индивидуально

И годовых ). : 3,9% + 390 рублей. : (минимум 150 рублей).

от суммы задолженности (минимум 300 руб.)

Переводом с карты любого другого банка (СБП), в Банкоматах Альфа банка и в банкоматах партнёров: Газпромбанка, МКБ, УБРиР, Открытие, Россельхозбанка, Росбанка, ПСБ.
Кэшбэк по карте Платинум: в магазинах партнёров через приложение (баллами)
(услуга подключается на выбор клиента): от суммы задолженности в месяц
Смс уведомления + Push — уведомления (услуга подключается по желанию):

При подключении услуги Альфа уведомлений в (или со второго месяца) — уведомления При отсутствии операций по Альфа карте в предыдущем месяце — за услугу платить не нужно

/ готовности и доставки кредитной Альфа карты: от 1 дня до 7

КАК ОФОРМИТЬ:

► Оформить кредитную Альфа-карту на сумму можно лишь .

На сумму более 150 000 рублей (до 200 тыс.) нужен + 1 доп.документ (+ заграник / или права / СНИЛС / ИНН / или дебетовая / кредитная карта другого банка)

На сумму более 200 000 рублей + 2 документа (+ 2-НДФЛ или справка по форме банка). Клиент должен быть с рос.регистрацией и постоянным доходом от 5000 рублей.

Новому клиенту, чтобы оформить кредитную карту Тинькофф Платинум нужно перейти по ссылке » на Официальный сайт Альфа банка и заполнить Онлайн-заявку
Текущим клиентам банка (с имеющимися дебетовыми картами / открытыми счетами / вкладами) оформить кредитную карту Платинум можно или так же » на Официальном сайте

Приглядели карту Альфа-банка среди прочих лучших в рейтинге? ► Жмите, чтобы заполнить Онлайн заявку за 1 минуту и скорее узнать решение и свой индивидуальный процент!

Следующая кредитная карта от банка Открытие 120 дней без процентов диктует следующие условия, смотрим

УСЛОВИЯ:

пластиковой кредитной карты банка Открытие «120 дней без процентов и платежей» –
от Банка ОТКРЫТИЕ – » Оформите кредитную карту Открытие
:
на любые покупки по карте
у Открытия:

: 5,9% от суммы операции + 590 рублей (лимит до 300 тыс.руб. день).

от суммы фактической задолженности (но не менее 300 руб.)

+ 20% процентных пунктов к процентной ставке

Переводом с карты другого банка или в любых Банкоматах
Смс — уведомления (услуга на выбор, если нужна): 1 месяц бесплатно, далее по тарифу / или за месяц
⇒ БЕСПЛАТНАЯ Курьером до 5 дней (в удобное место и время в 28 городах)

КАК ОФОРМИТЬ:

► Оформить кредитную карту банка Открытие — возможно физ.лицам (возраст: , и не менее 3 мес. на текущем месте работы, месячный доход от 15 тыс.руб.)

Если Ваш выбор пал на кредитную карту ► Жмите тут чтобы заполнить Онлайн заявку прямо сейчас!

Чем дальше, тем больше дней на погашение! Встречайте кредитную карту «180 дней без процентов» от Газпромбанка с которой можно перехватиться деньгами на целых 6 месяцев! Полгода без %! Какие по карте тарифы и почему стоит попробовать оформить именно её, смотрим

УСЛОВИЯ:

пластиковой кредитной карты Газпромбанка «180 дней без процентов» –
от Газпромбанка – (*если тратите более 5000 рублей кредитных средств в мес.)

Но, п осле погашения кредитной карты Газпромбанка, её можно так же сохранить «до востребования». За обслуживание счёта / карты при использовании (погашенной) карты, деньги сниматься будут.

:
на любые покупки по карте (*только если планируете потратить более 90 тыс./за первые 2 календарных месяца, если использовать менее 90 000 рублей за 60 дней – льготный период сократится до )
по кредитной карте Газпромбанка: на любые покупки)

И до 59,9% годовых ). : 5,9% от суммы операции + 590 рублей.

от задолженности* (но не менее 500 руб.). Процент взимается *на сумму потраченного

— 0,1% за каждый день нарушения обязательств

Смс — уведомления :
⇒ БЕСПЛАТНАЯ Курьером (по адресу указанному Вами в Онлайн анкете). Не нужно сидеть в офисе и ждать своей очереди, просто заказать онлайн и получить дистанционно

КАК ОФОРМИТЬ:

► Оформить кредитную карту Газпромбанка «180 дней» — можно мгновенно и всего по одному документу, понадобится только

Остановили свой выбор на карте Газпромбанка? ► Жмите тут чтобы заказать Кредитную карту 180 дней без % и узнать решение за 3 минуты!

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Основываясь на тесном опыте использования банковских карт, мы помогли Вам сузить круг до 5 лучших и доступных каждому кредитных карт 2022 года. Юзабилити каждой из них легко и прятно, условия в некоторой степени схожи, банки лояльны к своим клиентам, но всё же есть некоторые различия. Но как же выбрать «свою» среди них?

Есть простой и действенный способ. Если денежная сумма нужна Вам срочно, и повременить с долгожданной покупкой или вложением средств «в жизнь» уже некуда ⇒ оставьте заявку в каждом банке из текущего рейтинга и посмотрите какой банк предоставит Вам лучшие условия (нужную сумму под самый лайтовый процент).

Если Вам одобрят несколько кредитных карт банков, Вы сможете выбрать ту, которая больше ответит Вашим предпочтениям. От других предложений можно будет сразу несколько. На Ваш выбор.

— В комментариях ниже обязательно поделитесь сделанным выбором. Если у Вас уже есть кредитные карты перечисленных выше банков, сообщите своё мнение как клиента, расскажите про опыт использования кредитных карт данного рейтинга. Если Вам есть что сказать, опишите свою позицию: какую карту лучше выбрать, обоснуйте парой слов. Ваш отзыв может оказаться полезен другим читателям!

Спасибо за внимание. Благополучия Вам и Вашим семьям! MISTER BANKIR

Лучшие кредитные карты в 2022 году

Выбор любого финансового продукта требует индивидуального подхода. Учитываются разные нюансы. Особенно это важно при определении наиболее выгодной кредитной карты. Сервис Brobank.ru не только выявил лучшие кредитные карты для оформления в 2022 году по комплексной оценке основных функций. Также он позволяет выбрать подходящее предложение по индивидуальным потребностям. Для этого достаточно использовать каталог и указать необходимые условия.

Акция! Оформите кредитную карту Тинькофф Платинум сегодня или до 26 декабря и получите бесплатное обслуживание навсегда. Еще

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 12%
Без процентов	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

До 12 месяцев у партнеров по рассрочке.
120 дней при оплате кредитов в других банков.
До 55 дней по любым покупкам.

1% за любые покупки по карте
От 3% до 30% на покупки у партнеров
Кэшбэк начисляется баллами, 1 балл = 1 рубль
Баллы можно использовать на возврат денег за покупки Ж/Д билетов и в кафе

Вечное бесплатное обслуживание и кэшбэк 1000 рублей за покупку. Оформите карту сегодня, совершите покупку на сумму от 1000 рублей, получите 1000 рублей на бонусный счет. А ещё банк подарит бесплатное обслуживание навсегда. Акции действуют до 31 декабря 2022. Еще

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

1 год на операции покупок, в течение 30 дней с момента получения карты
100 дней на операции покупок с 31-го дня с момента получения карты
100 дней на операции перевода денежных средств в счет погашения задолженности в другом банке

До 33% за покупки у партнеров — маркетплейсов, online-кинотеатров и такси. Действует для любой суммы.

Кред. лимит	100 000 Р
Проц. ставка	От 29%
Без процентов	50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 111 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	1-25%
Решение	2 мин.

Бесплатно первые 2 месяца
Далее бесплатно, если совершаются покупку от 5 000 руб./мес. в счет кредитного лимита
Иначе — 149 рублей в месяц

11,9% — 49,9% годовых за покупки вне льготного периода
11,9% — 69,9% годовых за снятие наличных и переводы

1% — на все покупки;
5% — покупки в рамках программы МТС Cashback (Доставка готовой еды, Кафе и рестораны, Магазины детских товаров, Магазины одежды);
До 25% — у партнеров банка.
Максимальная сумма кешбэка в месяц — 10 000 рублей.
5% за покупки в супермаркетах с подпиской МТС Премиум

Кред. лимит	150 000 Р
Проц. ставка	0%
Без процентов	3 года
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	3-6%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	500 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 18 мес.
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 6% / 10%
Решение	5 минут

Рассрочка 0 % 0 ₽ обслуживание Бесплатное снятие наличных С кэшбеком Срочное решение Без справок о доходе % на остаток

5% от суммы задолженности
Стоимость опции «Минимальный платеж» — 3,9% от суммы задолженности (включается в следующий платеж)

0 руб. для клиентов в возрасте от 50 лет;
Для клиентов до 50 лет при подключении Халва.Десятка или сделано от 3 входов в личный кабинет / приложение за месяц
99 руб. в месяц в иных случаях

2.9% + 290 руб. с кредитного лимита
Предоставляется рассрочка на снятие/перевод наличных до 3 месяцев
Собственные средства:
Бесплатно от 3 до 150 тыс. руб. в отчетный период в любых банкоматах, свыше — 1,9%
90 руб. — при снятии до 3000 руб.

Читать статью Условия получения онлайн займа на карту от Турбозайм: что нужно знать

Для получения кэшбэка необходимо совершить 5 любых покупок на общую сумму 10 000 руб.
Кэшбэк за покупки собственными средствами:
1% за любые покупки от 1000 руб. вне парнерской сети
2% у парнеров при сумме покупки от 4999 руб.
4% у парнеров при сумме покупки от 5000 до 9999 руб.
6% у парнеров при сумме покупки от 10 000 руб.
10% с подпиской Халва.Десятка при сумме покупки от 50 000 руб.

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	0%
Рассрочка	До 12 мес.
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	От 1 до 30%
Решение	2 мин.

Кред. лимит	1 000 000 Р
Проц. ставка	От 20%
Без процентов	120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	1 день

Не нужно при лимите до 100 000 руб. или при оформлении через госуслуги
Документ, подтверждающий доход за посление 12 месяцев в иных случаях

0 руб. — снятие собственных средств в банкоматах Росбанка
1% + 100 руб. — снятие собственных средств в сторонних банкоматах
4,9% + 290 руб. — снятие кредитных стредств

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 15%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	990 руб./год
Кэшбек	Голдбэк
Решение	2 мин.

Голдбэк 9 золота за каждые 100 руб. потраченные по карте
23 золота дополнительно за каждые 100 руб. за покупки в премиум-магазине

Кред. лимит	750 000 Р
Проц. ставка	От 23,5%
Без процентов	До 55 дней
Стоимость	От 0 руб.
Кэшбек	До 10%
Решение	От 5 минут

Кред. лимит	2 000 000 Р
Проц. ставка	От 20%
Без процентов	120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	Нет
Решение	1 день

Оформите кредитную карту с 01.08.22 по 03.10.22. Снимайте наличные без комиссии в течение 30 дней с даты открытия договора Еще

Кред. лимит	700 000 Р
Проц. ставка	От 11,9%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 35%
Решение	15 мин.

От 11,9% годовых — после завершения льготного периода
89,99% годовых — на операции по снятию наличных и переводам

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 02.12.22

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в декабре 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Новый рейтинг формируется спустя месяц. В связи с чем лучшие кредитные карты 2022 года декабря отличаются от идентичного списка ноября. Это спровоцировано и точечными пересмотрами тарифов, и удалением одного предложения из продуктовой линейки.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Бесплатное уведомление об операциях, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 25,4	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Бесплатное обслуживание, льготный период применяется и к снятию наличных	120	9,9 — 34,9	500 000
3	ПАО РОСБАНК, #120наВСЁ Плюс	Бесплатное снятие наличных, бесплатные уведомления об операциях	120	20,0 — 49,9	2 000 000
4	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Функция кешбэк, бесплатное обслуживание без дополнительных условий	115	22,0 — 25,0	1 500 000
5	РНКБ Банк (ПАО), МИР	Бесплатное обслуживание, фиксированная ставка на все операции	115	25,5	1 000 000
6	Банк ГПБ (АО), Удобная карта	Рекордная длительность постоянного льготного периода, бесплатное обслуживание и информирование	180	11,9 — 69,9	1 000 000
7	ТКБ БАНК ПАО, Кредитная ТКБ.Карта	Бесплатное обслуживание, льготный период распространяется на все операции	120	25,0 — 29,0	1 000 000
8	АО Райффайзенбанк, 110 дней без %	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,0 — 49,0	600 000
9	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Бесплатное снятие до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	120	От 11,9	500 000
10	АО Экспобанк, До 118 дней выгоды	Информирование с помощью СМС бесплатное, отсутствует комиссия за обслуживание.	118	19,9 — 49,9	300 000

Анализ рынка предложений в декабре

Оценка охватила 54 кредитки. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом декабря 2022 года конкурировало меньше вариантов, чем месяц тому назад. На один. Причем им стал продукт, который в ноябре входил в десятку лучших. В текущем месяце он удален с сайта финансового института. Оставлен только один ранее представленный вариант.

За месяц изменения коснулись 9 предложений. То есть менее пятой части конкурентов. Если говорить точнее – 16,67%. Правда, во всех случаях вносились точечные правки. Практически полного пересмотра тарифов не зафиксировано. Естественно, если не учитывать исключения ранее входившего в ТОП-10 предложения из продуктовой линейки отдельного финансового института.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является комиссия за снятие наличных. Она менялась в трех из девяти трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — сокращение. Причем встречаются разные подходы – уменьшение процента от получаемой суммы, минимального объема удерживаемой комиссии, а также надбавки за сам факт выполнения операции.

Относительно процентной ставки. За месяц она увеличилась. Так, в ноябре средний уровень минимальных значений комиссии за пользование заемными средствами составлял 20,62% годовых. На отчетную дату – 1 декабря 2022 года он достиг 20,90%. То есть динамика роста составляет 1,36%.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет удаления из линейки предложений одного продукта. Достигнув 92 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, осталось прежним. Ассортимент составляет три кредитки. Стоимость обслуживания, в свою очередь, так же претерпела изменений. Средний ее уровень в декабре 2022 года стал на 118 рублей больше, достигнув 2149 рубля в год. Причем вовсе не удерживается эта плата почти у половины предложений — 24 картам. Месяцем ранее их было на две меньше.

Общая тенденция рынка – точечные изменения условий. Это спровоцировано относительно стабильной ситуацией. Ведь та же ключевая ставка ЦБ РФ за анализируемый период не пересматривалась. Помимо этого, банки проводят подготовку к новому финансово активному сезону – предновогодний период. Соответственно, пересматривают некоторые условия своих продуктов.

Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (декабря)

Оценка охватывает ТОП-50 кредитных организаций по объему активов. Этот список дополнен еще тремя игроками рынка, которые находятся в пограничной зоне — с 51 по 53 места. Причина — последние данные датируются февралем. До 2023 года ЦБ РФ разрешил финансовым институтам не раскрывать данные о своем бизнесе. То есть указанный перечень не актуализируется. В то же время учтенные структуры с большой долей вероятности могли войти в него, так как ранее были участниками. При наличии нескольких продуктов у одной структуры за попадание в лучшие кредитные карты боролось не более трех предложений. Изначально выбирались максимально универсальные.

Льготный период. Его срока, варианта расчета и распространение на разные типы операций.
Процентная ставка за пользование заемными средствами. Как минимальный, так и максимальный уровень.
Стоимость обслуживания. Причем во внимание принималась и возможность аннулирования этой статьи расходов. При наличии такой возможности оценивалась доступность выполнения условия.
Комиссия за снятие наличных. Играл роль не только ее размер, но и возможность избежать подобной дополнительной траты. Например, при наличии лимита с бесплатным получением денег и приветственным периодом.
Кэшбэк. Комплексно оценивались разные параметры функции. Начиная от факта ее постоянного применения, заканчивая размером компенсации от потраченной суммы средств.
Дополнительные возможности. Например, наличие рассрочки, скидки у партнеров банка и прочие бонусы.

Присутствовать в списке мог только один продукт от одной кредитной организации. То есть в ТОП-10 попадала самая лучшая кредитная карта отдельно взятого банка. К слову, это ограничение было применено к двум конкурентам.

По итогу определены не только комплексно наиболее выгодные предложения, но и максимально универсальные. Причем от крупных структур, представленных в большей части России. То есть доступные основной части граждан.

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.

На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.

Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.

Где лучше взять кредитную карту

Наиболее выгодные предложения получают лояльные клиенты. То есть имеющие положительную историю взаимоотношений с банком. Например, использующие карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Либо применяющие другие продукты, такие как вклады. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.

В качестве бонусов можно выделить три основных направления для таких клиентов. Во-первых, меньшая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с лимитом кредитования. Также есть вероятность, что будет предоставлена большая сумма займа. Ведь банк располагает полными данными о финансовом положении человека.

Помимо этого, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Касается процентной ставки за пользование заемными средствами вне действия льготного периода. Им предлагается меньший уровень этой комиссии. Что в дальнейшем помогает сэкономить.

Архив

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в ноябре 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Новый рейтинг формируется спустя квартал. В связи с чем лучшие кредитные карты 2022 года ноября отличаются от идентичного списка августа. Это спровоцировано хоть и точечным, но все же пересмотром ряда тарифов.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Бесплатное уведомление об операциях, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 25,4	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Бесплатное обслуживание, льготный период применяется и к снятию наличных	120	9,9 — 34,9	500 000
3	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Функция кешбэк, бесплатное обслуживание без дополнительных условий	115	22,0 — 25,0	1 500 000
4	ПАО РОСБАНК, #120наВСЁ	Бесплатное снятие наличных, бесплатные уведомления об операциях	120	20,0 — 49,9	2 000 000
5	РНКБ Банк (ПАО), МИР	Бесплатное обслуживание, фиксированная ставка на все операции	115	25,5	1 000 000
6	АО Райффайзенбанк, 110 дней без %	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,0 — 49,0	600 000
7	ТКБ БАНК ПАО, Кредитная ТКБ.Карта	Бесплатное обслуживание, льготный период распространяется на все операции	120	25,0 — 29,0	1 000 000
8	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Бесплатное снятие до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	120	От 11,9	500 000
9	КБ ЛОКО-Банк (АО), ЛокоДжем	Функция кешбэк, низкие ставки за пользование заемными средствами	51	11,9 — 23,9	300 000
10	АКБ Абсолют Банк (ПАО), Visa Platinum Power	Услуга информирования предоставляется бесплатно, фиксированная для всех операций низкая ставка за пользование займом	56	19,0	650 000

Анализ рынка предложений в ноябре

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом ноября 2022 года конкурировало столько же вариантов, как и квартал тому назад. То есть все изменения связаны с пересмотром тарифов действующих продуктов.

За квартал изменения коснулись 20 предложений. То есть чуть более третей части конкурентов. Если говорить точнее – 36,4%. Правда, во всех случаях вносились точечные правки. Практически полного изменения какого-либо продукта не зафиксировано.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 13 из 20 трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — увеличение. Хотя в двух случаях зафиксирован обратный подход – уменьшение.

Если брать во внимание средние параметры, то рост процентной ставки не такой уж и существенный. Особенно с учетом длительности анализируемого периода – квартал. Так, в августе средний уровень минимальных значений комиссии за пользование заемными средствами составлял 20,44% годовых. На отчетную дату – 2 октября 2022 года он достиг 20,62%. То есть динамика роста менее 1% — 0,88%.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 91 дня. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на одно предложение. Ассортимент составляет три кредитки. Стоимость обслуживания, в свою очередь, так же претерпела изменений. Средний ее уровень в ноябре 2022 года стал на 31 рубль больше, достигнув за три месяца 2031 рубля в год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 22 картам. Месяцем ранее их было на одну меньше.

Общая тенденция рынка – точечные изменения условий. Это спровоцировано относительно стабильной ситуацией. Ведь та же ключевая ставка ЦБ РФ за анализируемый период была пересмотрена лишь раз, что в реалиях 2022 года несущественно. Особенно учитывая ее понижение ишь на 0,5%. Помимо этого, банки проводят подготовку к новому финансово активному сезону – предновогодний период. Соответственно, пересматривают некоторые условия своих продуктов.
Август

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в августе 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый рейтинг формируется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года августа отличаются от идентичного списка июля. Это спровоцировано хоть и точечным, но все же пересмотром ряда тарифов.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Бесплатное уведомление об операциях, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 25,4	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Рекордно низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	9,5 — 29,0	500 000
3	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, Можно больше	Снятие наличных без комиссии до 50% кредитного лимита, возможность возврата комиссии за обслуживание	123	24,5	800 000
4	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кешбэк	115	22,0 — 25,0	1 500 000
5	КБ ЛОКО-Банк (АО), 110 на ВСЁ!	Льготный период распространяется на все операции, низкий уровень максимальной ставки	110	11,9 — 23,9	300 000
6	АО Райффайзенбанк, 110 дней без %	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,0 — 49,0	600 000
7	ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ	Бесплатное снятие наличных, бесплатные уведомления об операциях	120	20,0 — 49,9	2 000 000
8	ТКБ БАНК ПАО, Кредитная ТКБ.Карта	Бесплатное обслуживание, льготный период распространяется на все операции	120	25,0 — 29,0	300 000
9	РНКБ Банк (ПАО), МИР	Бесплатное обслуживание, фиксированная ставка на все операции	115	25,5	1 000 000
10	ПАО КБ УБРиР, My Freedom	Льготный период применяется ко всем операциям, бесплатное обслуживание	120	11,9 — 89,99	700 000

Читать статью Мини-каско против франшизы: как безопасно сэкономить на страховке автомобиля

Анализ рынка предложений в августе

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом августа 2022 года конкурировало столько же вариантов, как и месяц тому назад. То есть все изменения связаны с пересмотром тарифов действующих продуктов.

За это время был внедрен один новый продукт. Он был создан на базе ранее предлагаемого. В то же время отличия у них существенные – длительность льготного периода и попадающие под его действие операции, комиссия за обслуживание, стоимость выпуска пластика и комиссия за получение наличных. Можно отметить, что новый продукт не вошел в ТОП-10. В целом треть конкурентов меняли условия. Если говорить точнее – 36,4%.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 10 из 20 трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — уменьшение. Хотя в двух случаях зафиксирован обратный подход – увеличение.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки четвертый месяц подряд показывает сокращение. В августе темпы замедлились. Так, в июле средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 4,93% годовых. В текущем месяце – на 1,1% годовых. Тем самым достигнув показателя в 20,44% годовых.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 90 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на одно предложение. Ассортимент составляет четыре кредитки. Стоимость обслуживания, в свою очередь, так же претерпела изменений. Средний ее уровень в августе 2022 года стал на 30 рублей больше, достигнув 2000 рублей за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 21 карте. Месяцем ранее их было на одну меньше.

Общая тенденция рынка – сокращение ставок по кредиткам. Это спровоцировано продолжающимся понижением ключевой ставки ЦБ РФ. Она в конце прошедшего июля стала меньше, чем была на начало 2022 года. Помимо этого, банки проводят подготовку к новому финансово активному сезону, который начинается с приближением осени. Соответственно, пересматривают условия своих продуктов.
Июль

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в июле 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый рейтинг формируется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года июля отличаются от идентичного списка июня. Это спровоцировано массовым пересмотром тарифов. По большей части они касаются процентных ставок.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Бесплатное уведомление об операциях, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 25,4	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Рекордно низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	9,5 — 29,0	500 000
3	КБ ЛОКО-Банк (АО), 110 на ВСЁ!	Льготный период распространяется на все операции, низкий уровень максимальной ставки	110	11,9 — 23,9	300 000
4	АО Почта Банк, ВездеДоход	Кешбэк на все покупки с помощью карты, бесплатное обслуживание	120	10,9 — 29,0	1 500 000
5	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кешбэк	115	22,0 — 25,0	1 500 000
6	АО Райффайзенбанк, 110 дней без %	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,0 — 49,0	600 000
7	ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ	Бесплатное снятие наличных, бесплатные уведомления об операциях	120	20,0 — 49,9	2 000 000
8	ТКБ БАНК ПАО, Кредитная ТКБ.Карта	Бесплатное обслуживание, льготный период распространяется на все операции	120	25,0 — 29,0	300 000
9	РНКБ Банк (ПАО), МИР	Бесплатное обслуживание, фиксированная ставка на все операции	115	25,5	1 000 000
10	ПАО БАНК УРАЛСИБ, 120 дней на максимум	Нет комиссии за получение наличных за счет кредитного лимита, возможность отмены комиссии за обслуживание	120	19,9 — 49,9	1 000 000

Анализ рынка предложений в июле

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом июля 2022 года конкурировало столько же вариантов, как и месяц тому назад. То есть все изменения связаны с пересмотром тарифов действующих продуктов.

За это время финансовые институты, принятые во внимание, не вводили новые предложения. Да и старые не удалялись. Можно отметить, что три четверти конкурентов поменяли условия. Если говорить точнее – 76,4%.

Самый популярный пункт, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 37 из 42 трансформированных продуктов. Основной вектор ее движения — уменьшение. Хотя в трех случаях зафиксирован обратный подход – увеличение.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки третий месяц подряд показывает сокращение. Правда в июле темпы увеличились. Так, в июне средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 0,44% годовых. В текущем июле – сразу на 4,93% годовых. Тем самым достигнув показателя в 21,54% годовых.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 89 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало больше на одно предложение. Ассортимент составляет пять кредиток. Стоимость обслуживания, в свою очередь, претерпела минимальных изменений. Средний ее уровень в июле 2022 года стал всего на 18 рублей меньше, достигнув 1970 рублей за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 20 картам. Месяцем ранее их было на две больше.

Общая тенденция рынка – массовое и существенное сокращение ставок по кредиткам. Это спровоцировано двумя факторами. Во-первых, с меньшей степени, продолжающимся уменьшением ключевой ставки ЦБ РФ. Она в начале прошедшего июня достигла докризисного уровня (начала февраля 2022 года). Во-вторых, 30 июня перестала действовать отмена ограничений ПСК. То есть с начала III квартала – с июля вновь вступили в силу лимиты полной стоимости кредитных продуктов.
Июнь

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в июне 2022 года

Как и раньше, анализ является комплексным. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый рейтинг формируется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года июня отличаются от идентичного списка мая. Это спровоцировано хоть и точечными, но все же изменениями тарифов. Зачастую они касаются ключевых условий.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у партнеров, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 27,8	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	19,9 — 34,9	500 000
3	КБ ЛОКО-Банк (АО), 110 на ВСЁ!	Льготный период распространяется на все операции, низкий уровень максимальной ставки	110	11,9 — 23,9	300 000
4	ТКБ БАНК ПАО, Кредитная ТКБ.Карта	Бесплатное обслуживание, льготный период распространяется на все операции	120	27,9 — 33,9	300 000
5	АО Почта Банк, ВездеДоход	Кешбэк на все покупки с помощью карты, бесплатное обслуживание	120	10,9 — 49,9	1 500 000
6	АО АКБ НОВИКОМБАНК, Классическая кредитная карта	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	56	26,0 — 30,0	3 месячных дохода
7	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кешбэк	115	27 — 32	1 500 000
8	АО Райффайзенбанк, 110 дней без %	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,0 — 49,0	600 000
9	РНКБ Банк (ПАО), МИР	Бесплатное обслуживание, фиксированная ставка на все операции	55	25,5	1 000 000
10	АО АЛЬФА-БАНК, Целый год без %	Услуга информирования предоставляется бесплатно, низкая ставка за пользование займом	100 (на покупки в первые 30 дней — год)	11,9 — 37,99	500 000

Анализ рынка предложений в июне

Оценка охватила 55 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом июня 2022 года конкурировало меньше вариантов, чем месяц тому назад. На два. Связано это с отказом одного игрока рынка в принципе эмитировать продукт, а другой – выдает его только действующим клиентам.

За это время финансовые институты, принятые во внимание, не вводили новые продукты. Хотя один ранее предлагаемый был изменен кардинально. Можно отметить, что смена тарифов коснулись чуть более чем каждого пятого конкурента – 22%. По большей части она была точечной.

Самое популярное условие, в отношении которого фиксируются изменения, является ставкой. Она, в некоторых случаях наряду с пересмотром других параметров, менялась в 11 из 12 продуктов. Причем вектор ее движения разделился практически поровну: в шести случаях – понижение, в пяти – повышение.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки остается такой же, что и месяц тому назад. В июне средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 0,44% годовых. Тем самым достигнув показателя в 26,47% годовых. В предшествующем мае она сократилась на 0,41% годовых.

Наблюдаются хоть и незначительные, но все же изменения в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на сутки за счет пересмотра тарифов одного продукта. Достигнув 88 дней. Это касаемо постоянно действующего условия. Бонусные предложения, например, в виде действия льготного периода в один год на покупки в первые 30 дней после получения карты, остаются неизменными.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, сократилось на одно предложение. Ассортимент составляет четыре продукта. Стоимость обслуживания, в свою очередь, претерпела минимальных изменений. Средний ее уровень в июне 2022 года стал всего на шесть рублей меньше, достигнув 1988 рубля за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 22 картам. Месяцем ранее их было столько же, но два игрока рынка исключены из оценки. То есть подобную льготу за месяц ввело две структуры.

Общая тенденция рынка – стабилизация условий по кредитным картам. Во-первых, изменения фиксируются всего у пятой части конкурентов. Во-вторых, почти все они точечные. То есть касаются одного какого-то условия. Лишь в единичном случае можно говорить о существенном пересмотре тарифа. К слову, этот продукт с новыми условиями сразу вошел в пятерку лучших.
Май

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в мае 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года мая отличаются от идентичного списка апреля. Это спровоцировано хоть и точечными, но все же изменениями тарифов почти половины предложений.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у партнеров, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 27,8	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	19,9 — 34,9	500 000
3	Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,9 — 39,9	1 000 000
4	КБ ЛОКО-Банк (АО), 110 на ВСЁ!	Льготный период распространяется на все операции, низкий уровень максимальной ставки	110	11,9 — 23,9	300 000
5	АО Почта Банк, ВездеДоход	Кешбэк на все покупки с помощью карты, бесплатное обслуживание	120	10,9 — 49,9	1 500 000
6	АО Райффайзенбанк, 110 дней без %	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,0 — 49,0	600 000
7	РНКБ Банк (ПАО), МИР	Бесплатное обслуживание, фиксированная ставка на все операции	55	25,5	1 000 000
8	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кешбэк	115	29 — 34	1 500 000
9	ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ	Бесплатное снятие наличных, расчет льготного периода с момента покупки	120	34,0 — 40,0	2 000 000
10	АКБ Абсолют Банк (ПАО), Visa Platinum Power	Услуга информирования предоставляется бесплатно, низкая ставка за пользование займом	56	19,0	650 000

Анализ рынка предложений в мае

Оценка охватила 57 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом мая 2022 года конкурировало столько же вариантов, сколько их было месяц тому назад.

За это время финансовые институты, принятые во внимание, не вводили новые продукты. Также не закрывали выпуск ранее выдаваемых. Можно отметить, что изменения тарифов коснулись менее половины конкурентов – 47%. Причем во всех этих случаях они были точечные. То есть с пересмотром, например, исключительно максимального уровня ставки или отдельно комиссии за снятие наличных.

Примечательно, что самое популярное условие, в отношении которого фиксируются изменения в тарифах, не является ставкой. Хотя, перемены в ТОП-10 кредиток связаны и с пересмотром процентов. Наибольшее число новшеств зафиксировано в отношении комиссии за снятие наличных. В семи случаях услуга подорожала. В одном – стала дешевле.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика процентной ставки стала обратной относительно предшествующего месяца. В мае средний уровень ее минимальных значений стал меньше на 0,41% годовых. Тем самым достигнув показателя в 26,91% годовых. В предшествующем апреле она находилась на уровне 27,32% годовых.

Никаких изменений не наблюдается в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность находится на уровне 87 суток. Это касаемо постоянно действующего условия. Если брать во внимание бонусные предложения, то фиксируется ухудшение тарифов. Так, один банк сократил срок покупок для приветственного льготного периода в 365 дней со 100 суток до 30.

Относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, сократилось на два предложения. Сократившись до пяти. Стоимость обслуживания, в свою очередь, не изменилась вообще. Средний ее уровень в апреле 2022 года составлял 1994 рубля за год. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 22 картам. Месяцем ранее их насчитывалась 21.

Общая тенденция рынка – продолжающийся рост процентных ставок. Правда, такое утверждение применимо только к средним показателям. Повышения процентов зафиксировано у 5 продуктов. У четырех – наоборот понижение. Также пересматриваются другие условия. Например, расширяется ассортимент карт с бесплатным обслуживанием. Получение же наличных становится более дорогой операцией.
Апрель

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в апреле 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года апреля отличаются от идентичного списка марта. Причем существенно. Это спровоцировано фактором дальнейшей трансформации отечественного финансового рынка под новые реалии.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у партнеров, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 27,8	1 000 000
2	Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,9 — 39,9	1 000 000
3	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	19,9 — 39,9	500 000
4	АО Райффайзенбанк, 110 дней без %	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,0 — 49,0	600 000
5	АО Почта Банк, ВездеДоход	Кешбэк на все покупки с помощью карты, бесплатное обслуживание	120	10,9 — 49,9	1 500 000
6	КБ ЛОКО-Банк (АО), 110 на ВСЁ!	Льготный период распространяется на все операции, низкий уровень максимальной ставки	110	11,9 — 23,9	300 000
7	ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ	Бесплатное снятие наличных, расчет льготного периода с момента покупки	120	34,0 — 40,0	2 000 000
8	РНКБ Банк (ПАО), МИР	Бесплатное обслуживание, фиксированная ставка на все операции	55	25,5	1 000 000
9	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кешбэк	115	29 — 34	1 500 000
10	ООО ХКФ Банк, 120 дней без %	Бесплатное обслуживание, льготный период распространяется на все операции	120	10,9 — 59,9	700 000

Анализ рынка предложений в апреле

Оценка охватила 57 кредиток. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом апреля 2022 года конкурировало больше вариантов, чем месяц тому назад. На четыре продукта. Связано это с двумя причинами.

Во-первых, две структуры ввели новые предложения. Правда, ни одно из них не вошло в рейтинг. Еще три варианта включены за счет расширения списка анализируемых банков. Эти игроки рынка по последним данным находятся вне 50 крупнейших, но ранее в него все же входили. Актуализация сведений, зафиксированных в феврале, по решению ЦБ РФ не выполняется. Отчетность до конца года можно не публиковать.

Помимо этого, фиксируются изменения в тарифах. Основные перемены в ТОП-10 кредиток связаны с пересмотром процентных ставок. Забегая наперед, можно отметить, что они продолжили рост. Плюс, хоть и единичные, но все же случаи удаления некоторых карт из продуктовых линеек так же замечены.

Если брать во внимание средние параметры, то самая заметная динамика в процентной ставке. Ее средний минимальный порог в марте 2022 года находился на уровне 25,83% годовых. В апреле он стал больше на 1,49% годовых. То есть достиг 27,32% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность находится на уровне 87 суток. Что на 2 дня больше, чем месяцем ранее. Такое смещение спровоцировано удалением и внедрением единичных продуктов. Два новых — предусматривают бесплатное использование займа более чем в 100 суток.

Схожая ситуация относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, осталось неизменным – семь единиц. Стоимость обслуживания, в свою очередь, возросла. Средний ее уровень в марте 2022 года составлял 1994 рубля за год. В апреле он увеличился на 3 рубля. То есть достиг 1997 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по значительной части предложений — 21 карте. Месяцем ранее их было 18.

Общая тенденция рынка – продолжающийся рост процентных ставок. Пусть и замедлившийся относительно прошлого месяца. Также пересматриваются другие условия продуктов. Например, расширяется ассортимент карт с бесплатным обслуживанием. То есть банки пытаются уравновесить условия, ужесточив их в одном направлении, но ослабив – в другом.
Март

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в марте 2022 года

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности марта, отличаются от идентичного списка февраля. Причем существенно. Это спровоцировано двумя факторами. Во-первых, глобальными изменениями в банковском секторе. Во-вторых, выходом одних игроков рынка и входом других в ТОП-50 по объему активов.

Читать статью Как обменять мелочь на бумажные деньги без/с комиссии(ей)

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у партнеров, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 27,8	1 000 000
2	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, фиксированная ставка на разные операции	115	19,9	1 500 000
3	КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная	Рекордный постоянный льготный период, бесплатное обслуживание	145	9,9 — 69,9	600 000
4	Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	19,9 — 39,9	1 000 000
5	АО Почта Банк, ВездеДоход	Кешбэк на все покупки с помощью карты, бесплатное обслуживание	120	10,9 — 39,9	1 500 000
6	ПАО Банк ФК Открытие, ВСЕ ЧТО НАДО	Бесплатное снятие наличных, отсчет льготного периода с момента первой покупки	120	39,9	500 000
7	ПАО КБ УБРиР, My Freedom	Льготный период применяется ко всем операциям, отмена комиссии за обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц	120	12,0 — 49,9	700 000
8	АО ОТП Банк, 120 дней без процентов	Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание	120	9,9 — 49,9	300 000
9	АО Банк ДОМ.РФ, Кредитная карта	Кешбэк на все покупки с помощью карты, низкая фиксированная ставка на разные операции	120	25,0	300 000
10	ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ	Бесплатное снятие наличных, расчет льготного периода с момента покупки	120	34,0 — 40,0	1 000 000

Анализ рынка предложений в марте

Оценка охватила 53 кредитки. Каждая из них могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом марта 2022 года конкурировало меньше вариантов, чем месяц тому назад. Стало меньше на шесть продуктов. Пять из них – исключены из линейки банков.

Помимо этого, фиксируются изменения в тарифах. Основные перемены в ТОП-10 кредиток связаны с пересмотром процентных ставок. Также наблюдаются неоднократные повышения стоимости обслуживания карт и дополнительной комиссии – смс-информирование.

Если брать во внимание средние параметры, то самая заметная динамика в процентной ставке. Ее средний минимальный порог в феврале 2022 года находился на уровне 17,37% годовых. В марте он стал больше на 8,46% годовых. То есть достиг 25,83% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность находится на уровне 85 суток. Что на 2 дня меньше, чем месяцем ранее. Такое смещение спровоцировано удалением ряда продуктов. Два из них предусматривали бесплатное использование займа более чем в 100 суток.

Схожая ситуация относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, осталось неизменным – семь единиц. Стоимость обслуживания, в свою очередь, возросла. Средний ее уровень в феврале 2022 года составлял 1987 рублей за год. В марте он увеличился на 7 рублей. То есть достиг до 1994 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по 18 картам. Месяцем ранее их было 15.

Общая тенденция рынка – значительный рост процентных ставок. Это ожидаемо. Ведь в конце прошлого месяца ЦБ РФ экстренно увеличил ключевую ставку. Причем до исторически рекордного уровня в 20%. Естественно, это спровоцировало пересмотр условий продуктов. В первую очередь комиссии за пользование заемными средствами – проценты резко увеличились. К слову, этот фактор и спровоцировал составление рейтинга в середине марта, а не 1 числа, как это было ранее.
Февраль

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности февраля, отличаются от идентичного списка января. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов. В некоторых случаях даже одно изменение играло важную роль. Естественно, если касалось важной функции продукта.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, СберКарта	Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у пратнеров, бесплатное обслуживание	120	9,8-21,7	1 000 000
2	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, фиксированная ставка на разные операции	115	19,9	1 500 000
3	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	10,0 — 25,5	1 000 000
4	ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ	Бесплатное снятие наличных, расчет льготного периода с момента покупки	120	16-24,9	1 000 000
5	ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+	Фиксированная ставка для всех операций, бесплатное обслуживание	101	21,5	1 000 000
6	АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без %	Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции	100	11,9 — 22,49	600 000
7	Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110	14,9 — 34,9	1 000 000
8	КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная	Рекордный постоянный льготный период, бесплатное обслуживание	145	9,9 — 49,9	600 000
9	АО ОТП Банк, 120 дней без процентов	Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание	120	9,9 -49,9	300 000
10	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Бесплатное снятие наличных, отсчет льготного периода с момента первой покупки	120	13,9 — 29,9	500 000

Анализ рынка предложений в феврале

Оценка охватила 59 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом февраля 2022 года конкурировали почти все те же варианты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Лишь на одну кредитку стало меньше.

В то же время фиксируются изменения в тарифах. Пусть не всегда они глобальные, но все же провоцирующие перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Он один. За счет отмены комиссии при снятии наличных.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика практически незаметна. Например, первую очередь можно отметить процентную ставку. Ее средний минимальный порог в январе 2022 года находился на уровне 17,36. В феврале стал больше всего на 0,01% годовых. То есть достиг 17,37% годовых.

Практически никаких изменений не наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность остается на уровне 87 суток. Даже факт прекращения выдачи одного ранее рассматриваемого продукта, который располагал значительно меньшей длительностью функции, не повлиял на средний показатель по рынку.

Положительная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало больше. Достигнув ассортимента в семь кредиток. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года составлял 2028 рублей. В феврале он снизился до 1987 рублей. Причем вовсе не удерживается эта плата по 15 картам. Месяцем ранее их было 14.

Общая тенденция рынка – практически отсутствующие изменения. Это ожидаемо. По двум причинам. Во-первых, январь располагает длительными праздниками. То есть времени на пересмотр тарифов остается мало. Во-вторых, выполняется подведение итогов ушедшего года, в конце которого заблаговременно большая часть игроков рынка, учитывая прогноза, меняют условия пользования пластиком.
Январь

Как и раньше, оценка является комплексной. То есть во внимание приняты данные о тарифах продуктов, указанные на сайтах 50 крупнейших кредитных организаций. Невзирая на то, что новый анализ выполняется спустя всего месяц, лучшие кредитные карты 2022 года, в частности января, отличаются от идентичного списка декабря 2021. Причем существенно. Это спровоцировано сменой тарифов после новогодних праздников.

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов	Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, функция кэшбэк	115	19,9	1 500 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных	120	10,0 — 25,5	1 000 000
3	ПАО Сбербанк, СберКарта	Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание	120	9,8 — 21,7	1 000 000
4	ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+	Фиксированная ставка для всех операций, льготный период начинает отсчет с момента покупки	101	21,5	1 000 000
5	АО ОТП Банк, 120 дней без процентов	Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание	120	9,9 — 49,9	300 000
6	КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная	Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, льготный период начинает отсчет с момента покупки	145	9,9 — 39,9	600 000
7	Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110 (первый — до 200)	14,9 — 34,9	1 000 000
8	ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК, Можно больше	Один из наиболее длительных льготных периодов, снятие наличных без комиссии до 50% лимита	123	21,0 — 31,7	800 000
9	АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без %	Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции	100	11,99 — 22,49	1 000 000
10	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Бесплатное снятие наличных, возврат комиссии за обслуживание при тратах от 5000 рублей в месяц	120	13,9 — 29,9	500 000

Анализ рынка предложений в январе

Оценка охватила 60 кредиток. Каждая из них и могла войти в ТОП-10. Можно отметить, что за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом января 2022 года конкурировали почти все те же продукты, что и месяцем ранее. То есть существенных изменений продуктовых линек в банках не наблюдается. Такие факты есть лишь в единичных случаях.

В то же время фиксируется заметное число изменений в тарифах. Что и провоцирует перемены в ТОП-10 кредиток. Причем они касаются не только смены позиций конкурентов, представленных месяцем ранее в списке. Также есть новые участники. Их три. Один и вовсе стал лидером. За счет снижение процентных ставок и отмены комиссии за обслуживание.

Если брать во внимание средние параметры, то динамика разделилась. Одни условия стали более выгодными. Другие – менее. В первую очередь можно отметить процентную ставку. Если средний минимальный ее порог в декабре 2021 года находился на уровне 17,72%, то в январе 2022 этот показатель стал меньше на 0,358% годовых. То есть достиг 17,36% годовых. Можно отметить, что снижение ставок – общий тренд рынка.

Положительная тенденция наблюдается и в отношении длительности льготного периода. Средняя его продолжительность увеличилась на 2 дня – с 85 до 87 суток. Правда, здесь большую роль сыграло исключение единичных кредитных карт из продуктовых линеек банков, а не улучшение условий по уже действующим предложениям.

Негативная динамика наблюдается по двум параметрам. Во-первых, относительно кредитных карт с возможностью снять наличные без комиссии. Их число, если брать во внимание продукты без ограничений и лимитов, стало меньше на два. Во-вторых, стоимость обслуживания. Средний ее уровень в январе 2022 года стал больше на 11 рублей. Тем самым, достигнув показателя в 2028 рублей.

Ухудшение средних параметров по стоимости обслуживания и снятию наличных без комиссии, вероятнее всего, связаны с прекращением акций, приуроченных к Новому году. То есть подобные предложения все же являются не маркетинговыми, а реальными. Как минимум, по большей части.
Декабрь 2021 года

Оценка охватывает 50 крупнейших банков России по объему активов. То есть наиболее популярные и надежные структуры. Данные о тарифах взяты с их официальных сайтов. Определялись лучшие кредитные карты 2021 года, в частности декабря, по комплексной оценке. Учитывалось пять параметров.

Место	Банк, Карта	Основные преимущества	Льготный период (дней, до)	Процентная ставка (% годовых)	Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1	ПАО Сбербанк, Кредитная СберКарта	Одна из наименьших процентных ставок при оплате покупок картой, бесплатное обслуживание	120	9,8-17,9	1 000 000
2	Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта	Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 30 000 рублей, бесплатное обслуживание	120	10,0-27,0	1 000 000
3	АО МИнБанк, Правильная карта	Бесплатное обслуживание, ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей	115	18,9-25,9	600 000
4	АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без %	Первый год после оформления карты без комиссии за обслуживание, расчет льготного периода с момента покупки	100	11,99-23,89	1 000 000
5	АО ОТП Банк, 120 дней без процентов	Ежемесячный лимит на снятие наличных без комиссии до 20 000 рублей, бесплатное обслуживание	120	9,9-49,9	300 000
6	ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней	Нет комиссии за снятие наличных, отмена комиссии за обслуживание при незначительном месячном обороте средств по карте в 5000 рублей	120	13,9-29,9	500 000
7	КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная	Рекордный постоянный льготный период в 145 дней, бесплатное обслуживание	145	11,9-39,9	600 000
8	ПАО МТС-Банк, CASHBACK	Одна из лучший функций кэшбэк — возврата части потраченных средств, отмена комиссии за обслуживание при обороте средство по карте на сумму 8000 рублей за месяц	111	11,9-25,9	1 000 000
9	Банк ВТБ (ПАО), Кредитная «Карта возможностей»	Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание	110 (первый — до 200)	14,9-34,9	1 000 000
10	ПАО БАНК УРАЛСИБ, 120 дней на максимум	Нет комиссии за получение наличных за счет кредитного лимита, незначительная комиссия за обслуживание с возможностью ее отмены	120	11,9-39,9	1 000 000

Анализ рынка предложений в декабре

Ассортимент продуктов достаточно широкий. Предлагает их 40 кредитных организаций из 50 оцениваемых. Помимо некоторых структур, нацеленных на работу с непрофильными активами, а также узкоспециализированных, в этом перечне 2 НКО. То есть они не эмитируют пластик. Соответственно, за попадание в ТОП-10 не конкурировали.

Важно отметить, что у большинства игроков рынка продуктовая линейка насчитывает более одного варианта. Естественно, при такой ситуации за попадание в представленный рейтинг кредитных карт с льготным периодом конкурировали несколько предложений от одного банка. Не более трех. Правда, в сам перечень мог войти только один пластик.

Если брать средние условия действующих предложений по кредиткам, то можно в первую очередь отметить льготный период. Среднестатистическая его длительность – 85 дней. Минимальная – 50 суток. Рекордная продолжительность – 145. Самые популярные варианты льготного периода – до 120 и до 55 дней. Такие сроки предусмотрены по 13 и 11 продуктам соответственно.

Относительно процентных ставок. Средний уровень минимального порога – 17,72% годовых. Рекордно низкая – составляет 9,5% годовых. По большей части продуктов, в том числе вошедших в ТОП кредитных карт по комплексной оценке, наименьшая ставка применяется в двух случаях. Во-первых, при оплате покупок пластиком. Иногда – даже у отдельных ритейлеров. Во-вторых, лояльным клиентам. Например, с качественной кредитной историей, получающим через банк зарплату и т.д.

Среднестатистическая стоимость обслуживания рассматриваемых продуктов, естественно среди тех, у кого предусмотрено удержание этой комиссии, на уровне 2000 рублей в год. Точнее – 2017 рублей. Самый дешевый вариант – 450 рублей. Наиболее дорогостоящий – 17 880 рублей. Причем это не предел. Некоторые банки располагают более чем тремя предложениями, куда входят премиальные продукты. Они, зачастую, не учитывались.

Лишь шесть тарифов среди всех оцениваемых позволяют снять наличные без комиссии. Причем только два из них вошли в ТОП-10 кредитных карт с комплексно учитываемыми параметрами. В среднем за эту операцию придется доплатить 3,89% от получаемой суммы. Наиболее популярный уровень этой комиссии сопоставим со среднестатистическим – 3,9%. Его удерживают по 19 продуктам.

Частые вопросы

Что лучше — кредитная карта или потребительский кредит?

Здесь необходима индивидуальная оценка. Учитывая способ траты займа, цель, сумму, срок погашения и т.д. Если планируется периодическое частичное использование денег или оплата покупки в торгово-сервисном предприятии, то лучше оформить кредитную карту с льготным периодом. Во-первых, в таком случае ставка будет меньше. Во-вторых, есть возможность использовать заемные средства без переплаты. В-третьих, лимит возобновляемый. То есть после погашения долга средства вновь становятся доступны для заимствования. В случае необходимости крупной суммы разово, которую не удастся вернуть за 2-3 месяца без сильного давления на личный бюджет, особенно, ели речь идет о наличных, то однозначно стоит выбирать кредит.

Можно ли оформить в одном банке две кредитные карты одному человеку?

Все зависит от внутренней политики конкретно взятого банка. Некоторые структуры позволяют получить две кредитные карты одному клиенту. Правда, подавляющее большинство – запрещает такой вариант. В целом же более правильно – выбрать лучшую кредитную карту по личным потребностям и пользоваться одной. Ведь стоит учитывать дискомфорт применения сразу нескольких пластиковых платежных инструментов с лимитом кредитования. Ведь по ним будет образовываться разный долг. Что спровоцирует неудобство его погашения. Тем более на фоне отличающихся условий выплаты по тарифу.

Можно ли отказаться от получения кредитной карты, если после ее одобрения нашел лучше предложение?

До момента заключения договора с банком об использовании кредитной карты потенциальный ее держатель не имеет никаких обязанностей. Поэтому можно отказаться от получения продукта, если удалось найти лучше кредитную карту в другом банке. Правда, стоит учитывать, что отказ будет отображаться в кредитной истории, что хоть и несущественно, но все же негативно влияет на нее. Если же договор подписан, то придется закрывать карту и счет. После подачи соответствующего заявления непосредственное закрытие выполняется через 40-60 суток. После чего можно обращаться по вопросу получения другого пластикового платежного инструмента с лимитом кредитования в другой банк.

В каком банке предлагаются лучшие кредитные карты?

Универсального ответа на этот вопрос не существует. Выбирать лучшую кредитную карту необходимо по индивидуальным параметрам человека. Во-первых, не все банки доступны в регионе проживания того или иного гражданина. Во-вторых, у каждого собственные цели оформления карты. Соответственно, в одной структуре, например, предлагающей выгодные условия по снятию наличных, будут более подходящее предложение для одного человека. В другой – есть кэшбэк, что подходит для активно пользующихся пластиком потребителей. Поэтому требуется индивидуальный подход.

Можно ли направить сразу несколько заявок на кредитные карты в разные банки, а после одобрения выбрать лучшую?

Технически это выполнимо, но не рекомендуется использовать такой подход. При подаче двух заявок одновременно одна может обработаться быстрее. Что отобразиться в кредитной истории. Соответственно, по второму запросу повышается вероятность негативного решения. Ведь в случае одобрения по первому будет учитываться, что человек уже имеет задолженность, которая учитывается при расчете платежеспособности. Причем не факт, что одобренный раньше продукт окажется выгоднее. Поэтому стоит изначально выбрать лучшую для себя кредитную карту и в первую очередь подать заявку на нее. Если будет вынесен отказ, тогда необходимо обращаться в следующий банк. Важно учитывать, что негативное решение в одной структуре не исключает положительное – в другой.

Чему уделять внимание, чтобы выбрать лучшую кредитную карту?

Все условия и функции кредитных карт – важны. В то же время некоторые из них становятся основными. Правда, их перечень меняется в зависимости от личных потребностей клиента. Например, при частом использовании наличных важно уделить внимание распространению льготного периода на их снятие, а также отсутствию кили минимальному уровню комиссии за эту операцию. При активном использовании продукта лучшая кредитная карта должна включать в себя кэшбэк и возможность аннулирования трат на обслуживание счета благодаря ежемесячному обороту средств. Если кредитка оформляется на всякий случай, то комиссия за обслуживание должна отсутствовать. Причем без каких-либо условий. То есть для каждого потребителя используются свои основные условия.

Как проще выбрать самую выгодную кредитную карту?

Наиболее удобный вариант – воспользоваться каталогом сервиса Brobank.ru, где есть возможность не только ознакомиться с полным списком доступных предложений и сравнить их, но и применить фильтр. В частности, отсортировать лучшие кредитные карты по сумме лимита, длительности льготного периода, наличию доставки и прочим функциям. Такой подход сэкономить массу времени. Ведь исключается необходимость изучать тарифы карт на сайтах отдельно взятых банков.

Где можно получить кредитную карту с самым большим кредитным лимитом?

Большое число банков устанавливает максимальный кредитный лимит по карте на уровне 1 000 000 рублей. Сравнить и выбрать наиболее подходящее предложение можно в каталоге сервиса Brobank.ru с помощью профильного фильтра. В то же время стоит учитывать, что максимальный лимит предлагается редко. В основном, его удается достичь после ряда повышений. Изначально можно рассчитывать на сумму, кратную трем объемам подтвержденного дохода клиента. После подачи заявки каждый банк озвучивает предлагаемый максимальный лимит, доступный отдельно взятому человеку.

Какой самый большой льготный период по кредитным предлагается сейчас в банках?

Банки постоянно модернизируют тарифы своих продуктов. В том числе относительно длительности льготного периода по кредитным картам. Наиболее популярные варианты – до 120 и до 55 дней. Хотя, присутствуют и более продолжительные предложения. Например, до 200 дней. Выбрать самое подходящее можно с помощью фильтра в каталоге Brobank.ru. В то же время важно изучить условия льготного периода. Во-первых, он может рассчитываться не от покупки, а по отчетным датам. Что на практике сокращает его продолжительность. Во-вторых, максимальное количество дней льготного периода иногда устанавливается только на первый раз. Далее функция становится менее презентабельной, например, сокращаясь с 200 до 110 дней.

Какую кредитную карту лучше выбрать для ее использования за границей?

Как и в любом другом продукте, важно изучить тариф при использовании в интересующих условиях. В частности отсутствие комиссии за оплату покупок за пределами России, действие льготного периода на такую операцию, необходимость уведомления банка о применении пластика за границей, условия конвертации валюты. Отдельно стоит выбирать кредитную карту одной из двух международных платежных систем – Visa или MasterCard. Это позволит минимизировать вероятность отказа в оплате покупки с помощью карты в другой стране.

— независимый эксперт банковского сектора и рынка МФО. Опыт работы в организациях обоих типов. Высшее экономическое образование. Публикует собственные аналитические материалы, формирует рейтинги финансовых институтов по разным показателям бизнеса, а также постоянно выступает экспертом в сторонних СМИ. isaev@brobank.ru.

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart

Источник https://misterbankir.ru/articles/pro-kreditnye-karty/kakuyu-kreditnuyu-kartu-luchshe-vybrat-v-2022-banki-otzyvy

Источник https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty/

Ноябрь 2024
Пн	Вт	Ср	Чт	Пт	Сб	Вс
				1	2	3
4	5	6	7	8	9	10
11	12	13	14	15	16	17
18	19	20	21	22	23	24
25	26	27	28	29	30

Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2022 году

Критерии выбора лучшей кредитной карты

Какие карты самые выгодные в 2022 году?

Карта Platinum от Тинькофф банка

Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка

Карта 110 дней от Райффайзенбанка

Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?

В каком банке лучше выбрать кредитную карту?

Как выгодно пользоваться кредиткой?

Кредитные карты. Какую лучше выбрать в 2022

ТОП-5 Лучших Кредитных карт банков, которые предпочтительнее выбрать в 2022 году:

1. Первая в Рейтинге 2022: КРЕДИТНАЯ КАРТА ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Лучшие кредитные карты в 2022 году

Категории

Рейтинг кредитных карт: ТОП-10 лучших продуктов для оформления в декабре 2022 года

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Анализ рынка предложений в декабре

Как составлялся рейтинг кредитных карт 2022 года (декабря)

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Где лучше взять кредитную карту

Архив

Частые вопросы

Что лучше — кредитная карта или потребительский кредит?

Можно ли оформить в одном банке две кредитные карты одному человеку?

Можно ли отказаться от получения кредитной карты, если после ее одобрения нашел лучше предложение?

В каком банке предлагаются лучшие кредитные карты?

Можно ли направить сразу несколько заявок на кредитные карты в разные банки, а после одобрения выбрать лучшую?

Чему уделять внимание, чтобы выбрать лучшую кредитную карту?

Как проще выбрать самую выгодную кредитную карту?

Где можно получить кредитную карту с самым большим кредитным лимитом?

Какой самый большой льготный период по кредитным предлагается сейчас в банках?

Какую кредитную карту лучше выбрать для ее использования за границей?

Похожие записи: