Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке физическим лицам по ставке на сегодня 2022 — от 5.99%. Предлагаем посмотреть условия о Райффайзенбанке прежде чем сделать рефинансирование, рассчитать переплаты калькулятором, сравнить предложения других банков и выбрать подходящее.

• Кредиты Райффайзенбанка
• Кредиты других банков
• Кредитные карты Райффайзенбанка

• Условия
• Требования и документы

Кредит выдается при минимальном доходе после налогообложения:

• от 25 000 руб — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• от 15 000 руб — для всех остальных регионов.

Подтверждение занятости не требуется при сумме кредита не более 1 000 000 руб.

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту
• Справка о доходах

• Возраст: от 23 до 67 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

Популярные кредиты рефинансирование других банков России

• Условия
• Требования и документы

Ставка 4.5% в первый месяц для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽, далее действует ставка от 12.5%.

Ставка 4.5% в первый месяц для кредита на срок от 1 года 1 месяца и от 300 000 ₽, далее действует ставка от 12.5%.

Если вы получаете зарплату или пенсию на счета, открытые в Сбербанке, получить деньги вы можете в Сбербанк Онлайн, в противном случае для зачисления кредита необходимо обратиться в офис Сбербанка.

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту
• Справка о доходах

• Возраст: от 18 до 80 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Временная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту
• Справка о доходах

• Возраст: от 23 до 75 лет
• Стаж на последнем месте: от 6 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

• Условия
• Требования и документы

Ставка при страховании жизни и дополнительной услуге «Выбери ставку по кредиту» . Без услуги со страхованием ставка от 6,9%.

Ставка при страховании жизни и дополнительной услуге «Выбери ставку по кредиту». Без услуги со страхованием ставка от 8,9%.

Не требуется документ, подтверждающий доход, если сумма кредита не более 500 000 руб и не превышает задолженность по рефинансируемым кредитам. Недостатком данного продукта является то, что в случае расторжения полиса страхования после выдачи кредита процентная ставка увеличится на 6% годовых.

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту
• Справка о доходах

• Возраст: от 35 до 65 лет
• Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
• Общий стаж: от 12 месяцев
• Регистрация: Постоянная
• Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты Райффайзенбанка

• Кэшбэк — 1%, кэшбэк за любые покупки

• Кэшбэк — 1%, кэшбэк за любые покупки

Лучшие кредиты месяца в России

Условия рефинансирования кредита в Райффайзенбанке в 2022 году

Перевести кредиты и кредитные карты в Райффайзенбанк под меньший процент стоит, чтобы сократить размер ежемесячного платежа и переплаты, ведь банк предлагает фиксированную ставку 5.99% и возможность объединения до 5 займов. Перекредитование в Райффайзенбанке возможно на сумму от 90000 до 3000000 руб., срок погашения – до 84 месяцев.

Требования к заемщику

Реструктуризация текущих задолженностей внутри банка или в сторонних учреждениях доступна клиентам, отвечающим ряду критериев:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в России;
• возраст – от 23 до 67 лет;
• наличие контактного телефона;
• стаж на последнем месте занятости – свыше 3 месяцев;
• минимальный «чистый» доход – от 15 тыс. в регионах и от 25 тыс. – в Москве, МО, СПб.

Подать заявку не смогут индивидуальные предприниматели – для них программа не работает, получить целевой кредит не удастся.

Документы

Рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке оформляется в кратчайшие сроки, так как клиент предоставляет небольшой перечень документов:

• паспорт гражданина;
• подтверждение дохода, например, справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР;
• подтверждение занятости – копия трудовой книжки.

Зарплатные клиенты проводят рефинансирование задолженности только по паспорту, дополнительные документы они не подготавливают.

Сколько можно сэкономить?

На нашем портале работает удобная программа, позволяющая рассчитать выгоду от рефинансирования, размер ежемесячного платежа и сэкономленных средств с учетом минимальной процентной ставки при перекредитовании в Райффайзенбанке. Расчет носит предварительный характер, так как банк может повысить ставку после получения заявления от потенциального заемщика, если клиент отказался от финансовой защиты.

Как сделать рефинансирование?

Оформить получение кредита онлайн для погашения текущих долгов (одного или нескольких) предельно просто – следуйте инструкции:

1. Заполните онлайн заявку на нашем сайте.
2. Получите предварительное решение.
3. Подготовьте пакет документов и посетите отделение.
4. Дождитесь рассмотрения – до одного рабочего дня.
5. Подпишите договор в случае одобрения.

Банк перечислит средства для погашения долгов, также в рамках рефинансирования удастся получить свободные деньги – небольшую сумму для решения текущих материальных трудностей.

Часто задаваемые вопросы

Банк принимает положительное решение по заявке на рефинансирование в том случае, если сроки действия кредитного соглашения составляют не менее полугода – именно столько времени должно остаться до их завершения. Задолженность при этом погашается без просрочек и прочих нарушений в течение трех месяцев.

Отличие предложения Райффайзенбанка заключается в его доступности. Банк не запрашивает документы о доходах и трудовой занятости: договор оформляется по паспорту гражданина РФ. Также банк гарантирует поддержку в режиме 24/7 на случай, если у клиента возникнут какие-либо вопросы по поводу обслуживания кредита.

В банке действует единая (фиксированная) процентная ставка – 5.99% годовых для всех категорий клиентов. В Райффайзенбанке также доступны дополнительные услуги, которым клиент может воспользоваться по своему усмотрению.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Не каждый человек выплачивает кредит на выгодных условиях, поэтому доступно рефинансирование в Райффайзенбанк по сниженной ставке. Такая процедура позволяет скорректировать ежемесячный платеж и уменьшить итоговую переплату по кредитному продукту.

Рефинансирование в Райффайзенбанк кредитов других банков физическим лицам

Перекредитование в Райффайзенбанке доступно для физических лиц, без поручителей и длительного ожидания ответа. Можно организовать рефинансирование автокредита, кредитной карты, ипотеки или потребительского займа. По каждому виду процедуры предоставляются разные условия, которые могут быть скорректированы из-за индивидуальных показателей клиента.

Рефинансирование автокредита

Если человек не может погасить кредит на автомобиль, но может провести рефинансирование на более лояльных условиях. Процесс подразумевает получение нового продукта на сумму, которой хватит для полного или частичного закрытия долга в другой финансовой организации. По автокредиту существуют единые условия программы:

1. Подать заявку можно в дистанционном режиме на официальном сайте компании.
2. Срок кредитования для автокредита – от года до 5 лет.
3. Ставка в первый год выплат — 11.99%.
4. Процентная ставка со второго года обслуживания — до 9.99%.
5. Сумма рефинансирования от 90000 руб. до 2 миллионов руб.

Нельзя иметь одновременно больше 3 открытых займов или 4 кредиток, если человек обращается в Райффайзенбанк. Не нужно предварительного согласования с действующим кредитором и машина не переходит в залог банку. Дальнейшее погашение можно совершать через мобильное приложение, в отделении Райффайзенбанк, терминалы оплаты QIWI, «Золотая корона», БинБанк, МКБ. Другие платформы будут брать дополнительные проценты за перевод денежных средств.

Если заемщик решил отказаться от услуги страхования, процентная ставка возрастает до 16.99%. Это произойдет даже в случае отказа от продукта, после завершения оформления.

Условия

Если люди встречают объявления о том, что финансовая организация выдает наличные средства, без подтверждения дохода, то это не относится в Райффайзенбанку. Исключением может стать поручительство, когда потенциальный клиент может привлечь к оформлению человека, который готов минимизировать риски невозврата средств. Условия в цифрах, которые меняются по ситуации:

Постоянным клиентам гарантирована данная процентная ставка. Для новых заемщиков формирование условий будет проводиться в индивидуальном порядке, после анализа анкетных данных.

Требования к заемщику

Банк требует минимальный пакет документации, но справка о доходах является обязательной бумагой. Если человек получает зарплату через отделение Райффайзенбанка, то этого документа не требуется. Клиент имеет право досрочно закрыть долг, при этом возможен перерасчет процентов за то время, которым не воспользовались. Основной перечень документации и требования:

Рефинансирование в Raiffeisen Bank недоступно индивидуальным предпринимателям; адвокатам и нотариусам, которые не состоят в адвокатской коллегии и бизнесменам, у которых компания оформлена официально.

Пенсионеры предоставляют удостоверение, а люди, имеющие сторонние доходы, документально доказать его наличие.

Как оформить заявку

Сделать это можно в режиме онлайн, не выходя из дома. Процедура осуществляется на официальном портале Райффайзенбанка. Алгоритм действий:

1. Зайти на ресурс.
2. Выбрать позицию «рефинансирование».
3. Заполнить анкету.
4. Выбрать сумму кредита и срок.
5. Дождаться звонка оператора для уточнения данных.

Ответ поступит в смс-сообщении на смартфон. Если заявка одобрена, необходимо посетить ближайший офис банка с полным пакетом документации и подписать договор.

Плюсы и минусы рефинансирования в Raiffeisen Bank

Рефинансирование потребительского кредита выгоднее, чем автокредита, поэтому лучше обращаться за этим продуктом. Плюсы и минусы процедуры:

Рефинансирование потребительского кредита в райффайзенбанке для физических

Тем, кто не может выбраться из кредитов, нужно что-то предпринимать. Один из самых приемлемых вариантов – рефинансирование, это оформление нового кредита, которым закрываются все старые. Рефинансирование предлагают многие банки, в том числе Райффайзенбанк, который, к тому же может дать неплохие условия.

Основные параметры программы рефинансирования

Программы рефинансирования предлагают многие банки, под этим понятием обычно понимают перекредитование. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа, когда человек набрал много кредитов в разных банках.

По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты. Рефинансирование предлагают практически все крупные российские банки, в том числе и Райффайзенбанк, но у разных банков отличаются условия.

Одним из востребованных предложений в Райффайзенбанке является рефинансирование потребительских займов. Популярность связана с достаточно выгодными условиями:

• можно погасить сразу до 5 кредитов других банков, в том числе и долги по кредитным картам;
• широкий интервал сумм – от 90 000 до 2 000 000 рублей;
• доступный срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Процентная ставка при рефинансировании варьируется в зависимости от того, принимает ли клиент участие в программе «Финансовая защита». Это обычная страховка жизни и здоровья заемщика, которая к тому же добровольная. Но если кредит оформляется без участия в программе страхования, ставка по нему увеличивается:

Процентная ставка увеличивается не только при условии отказа о страховки. Она вырастет, если заемщик не докажет, что направил кредит на рефинансирование.

Требования к заемщикам и процентные ставки

Банк предъявляет стандартные требования к получателю:

• возраст от 23 до 67 лет;
• наличие российского гражданства;
• постоянная трудовая занятость в регионе оформления кредита;
• непрерываемый стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
• средний доход в месяц (за вычетом НДФЛ): в Москве и Санкт-Петербурге – не меньше 25 000 рублей, для других регионов – минимум 15 000 рублей;
• наличие стационарного и мобильного телефона.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка условия менее жесткие. Им достаточно проработать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Есть и некоторые категории заемщиков, которым рефинансирование вообще недоступно, это:

• индивидуальные предприниматели;
• частные адвокаты;
• владельцы бизнеса.

Чтобы заранее оценить свои финансовые возможности и просчитать выплаты, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Его можно найти на сайте Райффайзенбанка на сайте, и выглядит он так:

Для расчета следует выбрать основные параметры: желаемую к сумму кредита и срок кредитования. Программа рассчитает все автоматически, после чего покажет сумму ежемесячных платежей и размер процентной ставки.

Однако нужно учесть, что информация в онлайн-калькуляторе учитывает, что заемщик подключит программу «Финансовая защита».

Узнать, сколько нужно будет платить без оформления страховки, тоже можно – но это уже сложнее, следует воспользоваться такой формулой:

Сумма процентов = ЕП х (n-1) + ПЕП — ПСК

где:
n – количество оставшихся платежей по «старому» кредиту;
ЕП – размер ежемесячного взноса;
СК – общая сумма кредита;
ПЕП – последний платеж;
ПСК – первоначальная сумма кредита.

Необходимые документы и процедура оформления

Для оформления кредита на рефинансирование старых займов в Райффайзенбанке нужно собрать следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• любой второй документ для идентификации личности заемщика (водительские права, ИНН, СНИЛС);
• кредитные договоры, заключенные с другими банками (включая графики выплат);
• реквизиты для оплаты по старым кредитам;
• официальное подтверждение трудоустройства (если планируется получить более 500 000 рублей);
• справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.

Более полный перечень документации можно уточнить у кредитного менеджера, так как банк иногда может затребовать что-то еще, если у него возникают сомнения в платежеспособности клиента.

Процедура получения рефинансирования от Райффайзенбанка, предполагает, что нужно пройти ряд этапов:

1. Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
2. Дождаться решения от банка.
3. Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
4. Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
5. Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
6. Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.

Если выданная Райффайзенбанком сумма окажется больше требуемой, то ее остаток перечисляется на счет клиента.

Как подать заявку онлайн

Подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно двумя способами:

• отправить заявку онлайн с указанием контактного телефона, по которому перезвонит менеджер из банка;
• посетить отделение банка.

Кроме того, есть вариант личного визита специалиста к клиенту после согласования места и времени встречи. К его приходу нужно подготовить документы, ознакомившись с которыми, тот скажет, можно ли рассчитывать на одобрение кредита или нет.

Самым удобным вариантом является, конечно, подача заявления через интернет. Для этого достаточно открыть официальный сайт банка raiffeisen.ru , после чего зайти в раздел с кредитами:

Затем нужно выбрать подходящее предложение и выбрать «Оставить заявку» . В появившейся анкете последовательно заполнить нужные поля:

Здесь нужно пошагово ввести свои контактные данные, персональные данные и информацию по трудоустройству и доходах.

После отправки формы нужно подождать ответа – обычно это занимает не больше часа. Операционист связывается с клиентом и уточняет все вопросы, а также согласует время приема в отделении. Направляясь на встречу, нужно взять с собой все необходимые документы.

Получить деньги по программе рефинансирования от Райффайзенбанка можно наличными, или с безналичным перечислением на расчетный счет. Еще есть возможность заказать доставку карты с на дом, на эту карту будут переведены деньги.

На погашение старых кредитов клиенту дается 3 месяца. После этого нужно предоставить подтверждающие это документы. Их можно принести в отделение банка лично или отправить по электронной почте на адрес [email protected] .

Обычно Райффайзенбанк сам проверяет, погасил ли заемщик старые кредиты. Если он этого не сделал в установленный срок, на него налагается штраф в размере 0,1% в день от размера просрочки, а еще процентная ставка увеличится сразу на 8%.

Какими способами можно погашать кредит

Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:

• через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
• настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
• безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
• через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.

Плюсы и минусы программы рефинансирования от Райффайзенбанка

Использование рефинансирования от Райффайзенбанка, как и другие кредиты, имеет как плюсы, так и минусы. Если их собрать вместе, получится такая картина:

Таким образом, рефинансирование позволяет снизить размер текущих платежей по кредиту, упростить и ускорить процесс возвращения долга.

Такой вариант выгоден и для потребительских кредитов, и для ипотечных или автомобильных кредитов (хоть там есть отдельные программы с более низкими ставками).

Источник https://bankiros.ru/bank/raiffeisen/kredity-refinansirovanie

Источник https://business-mama.ru/finansy/refinansirovanie-kredita-raiffeisenbank/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/protsedura-refinansirovaniya-kreditov-v-rajffajzenbanke